At kende reglerne kan spare dig penge
Har du lige modtaget en SSDI- pris (Social Security Disability Insurance) med et engangsbeløb? Mens det er en lettelse at endelig få dine fordele, bringer det spørgsmålet om, hvor meget skat du måtte skylde på det. Disse penge er ikke skattefri, men om du bliver nødt til at betale skat, afhænger af din indkomst, fradrag og flere andre faktorer. IRS giver et regneark til at bestemme, hvor meget du skylder.
Ansøgning om SSDI fordele og venter på en dom kan være en lang proces, nogle gange tager måneder eller år. Mange mennesker, der tildeles SSDI-ydelser, modtager en engangsbeløb, der dækker tilbagebetaling for månederne mellem deres officielle dato for handicapindkomst, og når de endelig blev tildelt ydelser. Nogle af den store check kan dog gå tilbage til onkel Sam som skat. Indkomstskat er ikke automatisk tilbageholdt, så du ikke ønsker en ubehagelig overraskelse et par måneder ned af vejen.
Halvdelen af dine SSDI-fordele er skattepligtige hvert år
Ifølge skatteadvokat Paul Gada fra Allsup Disability Life Planning Center, giver de regelmæssige månedlige SSDI betalinger ikke så stor bekymring, fordi i gennemsnit $ 1.165 pr. Måned (for 2015) mange mennesker, der stoler på det som deres eneste kilde til indkomst skyldes ikke skatter. Indberetning af engangsbeløbet som indkomst i et skatteår kan dog medføre skat. Du kan ende med at betale mere end du skal betale, hvis du ikke får de rigtige råd.
Op til 50 procent af de sociale sikringsydelser er skattepligtige hvert år. "Det faktiske beløb er bestemt ved at tilføje halvdelen af skatteyderens SSDI-fordele til alle hans eller hendes andre indkomstkilder. En føderal indkomstskat skal indleveres, hvis bruttoindkomsten er over en vis mængde pr. IRS-regler," siger Gada.
Om du skylder skat på grund af engangsbeløbet, afhænger af, hvor meget du modtager, og hvor meget du har haft i skatteårene, hvor betalingen er dækket.
Brug IRS-publikation 915 regneark til at beregne din skat
Det kan være til din fordel at kræve hele det faste beløb i indeværende skatteår eller at bruge IRS-regnearkene til at sprede det over de foregående skatteår. Du vil ikke ændre dine tidligere selvangivelser, du vil finde ud af, hvilket er til din fordel ved hjælp af et regneark indleveret med din nuværende afkast. Du betaler det mindre beløb som bestemt af regnearket.
Hvis du har modtaget en engangsbeløb SSDI-betaling, vil du se det beløb, der er inkluderet i rubrik 3 i formularen SSA-1099, der er modtaget fra Social Security Administration. Regneark i IRS-publikation 915 kan bruges til at bestemme den skattepligtige del af en tilbagevirkende SSDI-betaling.
Gada bemærker, at det kan være svært eller forvirrende at gøre dette for hånden. Det håndteres bedst med skat forberedelse software eller ved hjælp af en skat professionel til at forberede dit retur.