Benchmark præmieforhøjelser: Her er hvad du behøver at vide.
I sidste uge udgav HHS et overblik over præmier for planer, der var tilgængelige via Healthcare.gov i 2016. Et af udtagspunkterne var, at benchmarkpræmierne stiger med gennemsnitligt 7,5 procent i de 37 stater, der brugte Healthcare.gov i 2015 ( Med tilføjelsen af Hawaii bruger 38 stater Healthcare.gov tilmeldingsplatformen i løbet af den åbne indmeldingsperiode i 2016).
Men hvad betyder det egentlig?
Referenceplanen er den næst laveste pris Silver plan i et givet område. Så hvis du går på Healthcare.gov (eller dit statsdrevne udvekslingssted, hvis du er i en af de 13 stater, der driver deres egne udvekslinger) og får citater, er den næst laveste pris Silver plan, der trækker op, benchmark planlægge i dit område. Grunden til, at det er vigtigt er, at subsidiebeløb er baseret på at holde nettokostnaden for benchmarkplanen på et niveau, der anses for overkommeligt under ACA.
Den rapport, som HHS offentliggjorde i sidste uge, indeholder gennemsnitlige benchmark-planpræmieændringer i 37 stater. Men inden for en stat er der forskellige planer til rådighed på forskellige områder. Og selvom planen er den samme i forskellige områder, kan prisen være anderledes, fordi placering er en af de faktorer, der kan bruges til at fastsætte præmier.
HHS-rapporten indeholdt statslige gennemsnit for benchmarkpræmieændringer, men det omfattede også gennemsnitlige benchmarkpræmieændringer i 30 større storbyområder.
Disse data hjælper med at illustrere, hvordan benchmarkpræmier varierer inden for en stat. For eksempel i hele georgien øges den gennemsnitlige benchmark-præmie med 6,1% i 2016. Men i hovedstadsområdet i Atlanta vil den gennemsnitlige benchmarkplan kun være 4,7% dyrere i 2016.
Benchmark plan kan være anderledes hvert år
En anden vigtig faktor i forståelsen af benchmarkpræmieændringer er, at benchmarket kan være en helt anden plan fra et år til det næste.
I 2015 kan den næstbedste sølvplan i dit område være en $ 5.000 fradragsberettiget plan fra Carrier X. Men hvis Carrier X hæver satser mere end Carrier Y, kan benchmarkplanen i 2016 - i samme område - måske være $ 4.800 fradragsberettigede plan fra Carrier Y. Når HHS siger, at den gennemsnitlige benchmarkplan stiger i pris med 7,5% i 2016, betyder det bare omkostningerne til den plan, der besidder den næstbedste Silver-spot i børsen. Det reflekterer ikke nødvendigvis, hvor meget præmien ændres for den plan, der holder benchmark stedet i 2015. I ovenstående scenario vil kursændringen indebære en sammenligning af Carrier Xs pris i 2015 med Carrier Y's pris i 2016.
Så den gennemsnitlige stigning på 7,5% i benchmarkpræmier fortæller dig ikke noget hvad angår din nuværende planers præmier. Men det giver en indikation af, hvordan dit præmie subsidie kan ændre sig næste år. Igen er det kun gennemsnittet; specifikationerne varierer fra et område til et andet. Men hvis den næstbedste sølvplan i dit område bliver dyrere i 2016 end i 2015, vil dit tilskud blive højere end det var i år også. Og det omvendte er også sandt. I områder, hvor benchmarkpræmien bliver lavere i 2016, vil subsidierne også blive lavere, da der ikke er så meget tilskud til at få de nye omkostninger til benchmarkplanen til et overkommeligt niveau (Indiana, Maine, Mississippi og Ohio vil alle har lavere statslige gennemsnitlige benchmarkpræmier i 2016, end de havde i 2015).
Tag dig tid til at shoppe rundt
Der er ingen måde at vide, hvor meget din plan, dit tilskud og de øvrige planer i dit område vil være, indtil du sammenligner tilgængelige muligheder under åben indmelding. At lade din plan automatisk fornyes kan resultere i en overraskelse, når du får din januar-faktura ; selvom du ved, hvor meget din plan præmie ændres, kan et skiftende tilskud også resultere i en højere eller lavere præmie end du forventer. Og da luftfartsselskaber tilbyder forskellige planer på forskellige områder næste år, kan du opleve, at en ny plan vil give en bedre værdi end at holde den, du har nu. Der er ingen one-size-passer-alt, når det er tid til at forny din sygesikring - shoppe rundt!
Landsdækkende priser på det enkelte marked (på tværs af alle metalniveauer og inkl. Bytteplaner) stiger i gennemsnit med 12% til 14% i 2016, idet ingen antager, at der skiftes til en ny plan. Men hvis forbrugerne køber rundt, kan de ende med kursændringer betydeligt lavere end det.
November til januar åbner tilmelding - kun individuelt marked
Den åbne indmelding, der startede den 1. november og fortsætter til 31. januar, gælder kun for det enkelte sygesikringsmarked. Hvis du får din sygesikring fra din arbejdsgiver, er dit åbne indmeldingsvindue anderledes. Medicare har sit eget sæt åbne indmeldingsvinduer og Medicaid / CHIP indskrivning kører året rundt. Referencemængdepræmierne, der beskrives i HHS-rapporten, gælder kun for personer, der køber individuel sygesikring i de ACA-oprettede børser i de 37 stater, der bruger Healthcare.gov (selv om individuelle planer, der sælges uden for børserne i disse stater, vil se kursændringer, der er svarende til valutakursændringer).