Sådan estimerer og maksimerer din fleksible brugerkonto

En fleksibel udgiftskonto er en fordel, som din arbejdsgiver kan tilbyde, som giver dig mulighed for at afsætte penge i løbet af kalenderåret til at betale sundheds- eller medicinske udgifter samt yderligere kvalificerede udgifter som dagplejeafgifter. Nøglen er at vide, hvordan man bedst kan vurdere, hvor mange penge der skal afsættes, så for at maksimere brugen heraf, så du ikke mister nogen af ​​de penge.

1 -

Oversigt - Maksimere dine besparelser fra en fleksibel brugerkonto (FSA)
Hero Images / Hero Images / Getty Images

Hvert år, som du bestemmer, hvilken sygesikringsplan der er den rigtige for dig i din åbne indmeldingsperiode, kan din arbejdsgiver også give dig mulighed for at oprette en fleksibel udgiftskonto. For at gøre det med succes, vil du gerne forstå, hvordan du maksimerer brugen af ​​en fleksibel brugerkonto (FSA).

Det er ikke svært at maksimere dine besparelser ved at bruge en FSA. Her er nogle trin til at gå igennem ved at bestemme, hvad der vil være mest præcise bortset fra dine lønsedler:

  1. Kend IRS-reglerne om FSA'er
  2. Bestem, hvor mange penge du skal dække næste års udgifter (FSA)
  3. Gør matematikken til at bestemme din FSA Set-Aside
  4. Sidste trin - Forebyggelse af tabet af dine penge næste år

(Bemærk: Forveksl ikke en fleksibel udgiftskonto (FSA) med en sundhedssparekonto (HSA). Reglerne og brugen er forskellige. Lær mere om forskellene her .)

2 -

Kend IRS-reglerne om FSA'er
Heath Korvola / DigitalVision / Getty Images

Blandt andre regler for Internal Revenue Service (IRS) er der to hovedpunkter at vide om en FSA:

  1. Du bestemmer det samlede beløb, du forventer at bruge i løbet af et kalenderår på kvalificerende udgifter uden for lommen (se næste.) Denne sum vil blive divideret med antallet af vederlag, du modtager om et år, og det beløb vil blive fratrækkes og derefter indsættes i din FSA-konto. Nogle arbejdsgivere yder bidrag til medarbejder FSA'er, i hvilket tilfælde beløbet taget fra din lønseddel bliver reduceret med det beløb, som din arbejdsgiver bidrager med.

    Da pengene, der trækkes fra din lønseddel, kommer ud, inden du betaler skat, vil du spare det beløb, dine skatter ville have kostet dig. Det beløb, du vil spare, afhænger af dit skattebeslag og dine andre fradrag. Eksempel: Hvis du er i 25% skatkonsollen, og du sætter $ 1000 i din FSA, kan du spare 250 $ i skat.

  2. Så længe du kun bruger pengene på kvalificerende udgifter , betaler du aldrig skat på det. Du vil ikke have mulighed for at bruge det på nogen anden form for udgift, men ....

  3. Hvis du ikke bruger alle de penge, der er deponeret til din FSA inden udgangen af ​​det år, hvor den blev deponeret, vil du miste pengene. Du kan ikke overføre det fra år til år.

    Derfor kan du vide, at det kan være en stor pengebesparer, så længe du bruger op alle penge i kontoen, du vil meget omhyggeligt beregne det beløb, der skal afsættes i din FSA. Du ønsker at deponere så mange penge som muligt for at få den største skatteafgang, men du vil være sikker på, at du ikke deponerer en øre ekstra, så du ikke mister penge i slutningen af ​​året.

Næste trin: Bestem, hvor mange penge du skal dække næste års udgifter

3 -

Bestem, hvor mange penge du skal dække næste års udgifter
Terry Vine / Blend Images / Getty Images

Ligesom du har estimeret dine sundhedsomkostninger til at bestemme din bedste mulighed for sygesikring under åben indskrivning, vil du gerne finde ud af dit bedste gæt på dine out-of-pocket medicinske udgifter (og andre kvalificerende udgifter) i løbet af det næste år. Inkluderet i denne liste er alle de sundhedsmæssige og medicinske udgifter, som forsikringsselskabet ikke dækker, såsom vision, tandlæge, høreapparatbatterier og snesevis mere .

IRS opretholder en liste over sundheds- og medicinsk kvalifikationsudgifter, der kan ændre sig fra år til år. Vær opmærksom på, at FSA'erne også tillader afsat til yderligere ikke-medicinske udgifter.

Så vidt du kan, lav en liste over, hvad disse udgifter kan være. Udvikle et scenario for dig og din familie, der bliver det guesstimate du vil arbejde med. Inkluder beløb som antallet af lægeaftaler hvert familiemedlem kan have gennemsnit i et kalenderår multipliceret med medlønnen for hver enkelt. Har nogen i din familie briller eller kontakter? Figur i dine out-of-pocket omkostninger for dem. Betaler du out-of-pocket til dental dækning? Hvad med fødselskontrol? Inkluder disse omkostninger i din liste også.

Bemærk: Der var en ændring af reglerne, der begynder med skatteåret 2011 - de fleste over-the-counter-stoffer er ikke længere betragtet som kvalificerende udgifter, medmindre du har en recept for dem. Derfor bør du ikke tælle dem, når du bestemmer, hvor meget du vil spare i din FSA. Her er flere oplysninger om FSA'er og over-the-counter-stoffer fra IRS .

Næste trin: Gør matematikken til at bestemme din FSA Set-Aside

4 -

Gør matematikken til at bestemme din FSA Set-Aside
Jonathan Bielaski / Light Imaging / First Light / Getty Images

Nu hvor du har din bedste guesstimate om, hvad din samlede omkostninger til kvalificerende udgifter vil være for året, kan du bruge den til at lave matematik i to retninger, en konservativ og en, der skal være tættere på hvad du rent faktisk bruger:

I begge tilfælde vil din arbejdsgiver, når du er kommet op med dit nummer, dele det samlede FSA-beløb, du giver efter antallet af lønsedler, du får i et år. Det er det beløb, der vil blive trukket fra hver lønseddel - og det er det beløb, du ikke længere skal betale skat på.

Sidste trin: Forebyggelse af tabet af dine penge næste år

5 -

Forebyggelse af tabet af din FSA Set-Aside Money næste år
Steve Debenport / E + / Getty Images

Der er et sidste, vigtigt skridt i at maksimere brugen af ​​din fleksible brugerkonto:

Lav dig selv en kalendernote for at gennemgå din brug af din FSA inden midten af ​​oktober næste år. Din anmeldelse vil fortælle dig, hvilke skridt du skal tage, hvis du løber tør for penge, eller hvis du risikerer at miste nogle af de penge, du har afsat.

Hvis du ikke har nok penge til at betale for dine resterende aftaler, lægemiddelpræparater og andre, skal du derefter afgøre, hvilke udgifter du kan udsætte i det næste år. Sørg for at inkludere dem i din guesstimate for det følgende år, da du bestemmer de justeringer, du vil lave til din FSA.

Hvis du finder ud af, at du måske har penge tilbage, så lav de aftaler du har regnet med i din guesstimate, men har ikke fulgt op på. For eksempel kan du have tilføjet i visioner til familiemedlemmer, der endnu ikke har været i øjenlægen. Eller måske har din læge anbefalet en screeningstest, som du kan passe ind inden årets udgang. Her finder du nogle strategier for udnyttelse af ubrugte FSA-udtagne penge, hvis du endnu ikke har brugt det .

Og ja, du kan bruge pengene på sundhedsrelaterede udgifter, du ikke inkluderede på din oprindelige liste, og indsende dem til refusion. For eksempel kan du løbe ind i et medicinsk problem, du ikke kunne have forventet, da du lavede din guesstimate. IRS er ligeglad med, hvad disse udgifter er, så længe de er medtaget på listen over kvalificerende udgifter .

Endelig bogmærke denne artikel til næste år! Du laver matematikken igen, og det er et godt værktøj til at hjælpe dig med at estimere præcist.