Når forsikringsselskaber har øverste hånd
Noget sømløst bør være let, ubesværet og ukompliceret. "Sømløs konvertering" til Medicare er dog alt andet end ukompliceret. Dette er den kontroversielle protokol, der fanger modtagere uvidende om. Private forsikringsselskaber banker på, at du ikke forstår systemet, da de skubber dig ind i uønskede Medicare Advantage-planer.
For at forstå, hvordan processen fungerer, skal du først forstå, hvordan automatisk tilmelding fungerer, hvem der er berettiget, og hvorfor du måske vil vælge en Medicare Advantage-plan over Original Medicare .
Kend dine rettigheder og sæt valget tilbage i dine egne hænder.
Forskellen mellem Original Medicare og Medicare Advantage
Original Medicare er så navngivet, fordi det var Medicare, der først blev til stede tilbage i 1965. Dette omfatter del A , sygehusforsikring, der dækker indlæggelse indlæggelser og hospice pleje, og del B , sygesikring, der dækker dine ambulante omkostninger og observation ophold .
Del C, også kendt som Medicare Advantage, er imidlertid et alternativ til Original Medicare. Det dækker alt Dele A og B gør, men kan tilføje ekstra tjenester til dens dækningsmenu, som Original Medicare ikke dækker. Afhængigt af dine medicinske behov kan du vælge at gå på en Medicare Advantage-plan i stedet for Original Medicare, men husk, at du ikke kan have begge.
Omkostningsvis, forvent at betale mere for Medicare Advantage.
De fleste amerikanere modtager del A gratis. Det vil sige, hvis du eller din ægtefælle har arbejdet 40 kvartaler i Medicare-beskattet beskæftigelse, vil dine månedlige del A-præmier være gratis. Alle betaler for del B-præmier, et dollarbeløb, der varierer ud fra din indkomst.
Medicare Advantage planer har præmier alle deres egne.
Selvom din Medicare Advantage-plan betaler for dine Del B-tjenester, skal du stadig betale månedlige del B-præmier.
Automatisk tilmelding med social sikring
Automatisk tilmelding i Medicare og Social Security går hånd i hånd. Personer, der aktivt modtager socialsikringsydelser, bliver automatisk indskrevet i Original Medicare, når de bliver kvalificerede. Dette kan ske under den indledende tilmeldingsperiode, når du bliver 65 år gammel, eller efter at du har været på socialsikringsforsikring (SSDI) i 24 måneder.
Hvis du har ansøgt i løbet af de første tre måneder af den oprindelige tilmeldingsperiode, vil dine Medicare-fordele starte den første dag i måneden for din 65-års fødselsdag. Når du ansøger i anden halvdel af den første indmeldingsperiode, begynder dine fordele inden for 3 måneder (i 1 måned, hvis du ansøger i din fødselsmåned, om 2 måneder, hvis du anvender måneden efter fødselsmåneden eller i 3 måneder, hvis du Ansøg 2 til 3 måneder efter fødselsmåneden). I tilfælde af SSDI ville Medicare-fordele starte i den 25. måned af dine invaliditetsydelser.
Uanset hvilken metode til automatisk tilmelding, fratrækkes omkostningerne ved dine månedlige præmier straks fra din Social Security-check.
Hvis du ønsker en Medicare Advantage-plan i stedet for Original Medicare, skal du tage initiativ og tilmelde dig en plan.
Hvis du af en eller anden grund beslutter dig for ikke at deltage i Medicare på tidspunktet for automatisk tilmelding, skal du træffe foranstaltninger og fravælge. Vær meget forsigtig med at træffe denne beslutning. Aftagende del A-fordele sætter også en stopper for dine sociale sikringsydelser.
Folk, der ikke aktivt modtager socialsikringsydelser, skal tage initiativ og tilmelde sig Medicare alene. I det mindste måtte de, indtil sømløs konvertering kom sammen.
En omdrejning til sømløs konvertering
Automatisk tilmelding kan nu påvirke personer, der ikke aktivt modtager socialsikringsydelser.
Problemfri konvertering hænder strøm til de private forsikringsselskaber, der sponsorerer Medicare Advantage planer. Hvis du er på en sundhedsplan, der tilbydes af en af disse forsikringsselskaber på det tidspunkt, hvor du er berettiget til Medicare, hvad enten det er en sundhedsplan for økonomisk pleje eller en arbejdsgiver-sponsoreret sundhedsplan, kan virksomheden automatisk tilmelde dig i en af deres Medicare Advantage planer.
Ved første øjekast kan det lyde som en god ting. Trods alt kan processen være til gavn for nogen, der ønsker at blive hos det samme forsikringsselskab. Det ville forenkle administrationen, eliminere et trin i processen og hjælpe med at opretholde kontinuiteten med virksomheden. Det kan også forhindre de sene straffe, der kan koste hundredvis til tusindvis af dollars i lommeudgifter til folk, der tilmelder sig for sent til Medicare.
Ligesom der er fordele ved sømløs konvertering, er der indlysende ulemper.
- Koste. Original Medicare er din billigste løsning, men det private forsikringsselskab antager, at du vil betale en ekstra præmie hver måned for deres Medicare Advantage-plan.
- Valg. Selskabet vælger planen for dig. De kunne vælge den dyreste plan for at drive overskud, ikke nødvendigvis den plan, der er mest omkostningseffektiv til dig, eller som bedst opfylder dine behov.
- Dækning. Antag ikke den plan du havde før du var berettiget til Medicare, den plan du vil fortsætte under Medicare Advantage. Du kan miste adgangen til bestemte læger, hospital netværk, medicin eller tjenester afhængig af Medicare Advantage planen, der er valgt.
Sådan fungerer sømløs konvertering
Centrene for Medicare og Medicaid Services (CMS) kræver, at forsikringsselskaber ansøger om tilladelse til at deltage i sømløs konvertering. Dette gør det muligt for regeringen at overvåge protokollen til en vis grad. Hvordan det spiller ud i den virkelige verden har imidlertid vist sig at være problematisk.
Et forsikringsselskab skal give modtageren 60 dages skriftlig meddelelse om deres tilmelding i en plan. Hvis den pågældende ikke vælger, træder denne tilmelding automatisk i kraft. Problemet er, at udsendelserne fra forsikringsselskabet, der meddeler modtageren af denne kendsgerning, kan blive begravet blandt de mange mails fra andre forsikringsselskaber, der fremmer deres egne planer. Seniorer bliver oversvømmet med marketing materiale og er forvirrede om deres rettigheder.
En modtager kan ikke kende dem på en Medicare Advantage-plan, indtil de modtager et lovforslag, der blev udført uden for netværket, eller de modtager et Medicare Advantage-kort med en ny primærplejelæge, der er opført på den. Slutresultatet har været høje medicinske regninger og tab af kontinuitet i pleje for alt for mange seniorer.
Et hold, men ikke et stop for problemfri konvertering
Problemet med sømløs konvertering er, at modtagere har mulighed for at fravælge, men ikke at optage i disse Medicare Advantage-planer. Du er simpelthen sat i en plan og tvunget til at annullere det i stedet for at have friheden til at vælge det i første omgang.
Den gode nyhed er, at CMS midlertidigt har afholdt ansøgninger fra nye forsikringsplaner, der søger at deltage i sømløs konvertering. Den dårlige nyhed er sømløs konvertering er stadig derude for planer, der allerede er godkendt.
Kend dine rettigheder og hold øje med posteringer fra dit forsikringsselskab, der kan vedrøre problemfri konvertering. Du fortjener en plan, der bedst opfylder dine behov, både medicinsk og økonomisk. Hvis sømløs konvertering virker til din fordel, så er det godt! Hvis ikke, tøv ikke med at fravælge og vælge Original Medicare eller en alternativ Medicare Advantage-plan med din nuværende virksomhed eller et andet firma.
> Kilder:
> Crochunis, M. Seamless Registrering af Personer efter Initial Støtte til Medicare. Centre for Medicare og Medicaid Services hjemmeside. https://www.cms.gov/Medicare/Eligibility-and-Enrollment/MedicareMangCareEligEnrol/Downloads/HPMS_Memo_Seamless_Moratorium.pdf. Udgivet 21. oktober 2016.
> Medicare Managed Care Manual: Kapitel 2 - Medicare Advantage Registrering og Disenrollment. Centre for Medicare og Medicaid Services hjemmeside. https://www.cms.gov/Medicare/Eligibility-and-Enrollment/MedicareMangCareEligEnrol/Downloads/CY_2016_MA_Enrollment_and_Disenrollment_Guidance_9-14-2015.pdf. Revideret 14. september 2015.
> Del C-MEDICARE + VALGSPROGRAM: Støtteberettigelse, valg og tilmelding. Social Security Administration hjemmeside. https://www.ssa.gov/OP_Home/ssact/title18/1851.htm.