Hvordan sundhedsreform påvirker dig
Den 23. marts 2010 underskrev præsident Obama loven om forbundslovgivningen om sundhedsreform, kendt som den økonomiske omsorgslov. Formålet med lovgivningen er at sikre, at næsten alle amerikanere har adgang til overkommelig sygesikring .
Nøglereformerne i Affordable Care Act var designet til at reducere barrierer for at opnå sundhedsdækning betydeligt, samt adgang til nødvendige sundhedsydelser.
Men loven har været kontroversiel fra begyndelsen, og den bitre partisansdivision over sundhedsreformen har resulteret i en mindre end optimal gennemførelse af sundhedsreformen.
De fleste af ACAs bestemmelser trådte i kraft i 2014, herunder kravet om, at stort set alle amerikanere opretholder en sundhedsforsikring - enten gennem deres arbejdsgiver via et offentligt program som Medicaid eller Medicare eller ved at købe dækning på det enkelte marked, enten via udvekslingen eller off-exchange . Der er en straf, der vurderes af IRS, når folk ikke opretholder en sygesikring, men straffen vil blive ophævet efter udgangen af 2018, i henhold til loven om skattelettelser og arbejdspladser, der blev vedtaget i december 2017. Der er er stadig en straf for at være uforsikret i 2018 , men der vil ikke være en straf for mennesker, der ikke er forsikret i 2019, medmindre de er i Massachusetts eller i andre stater, der kan fastsætte deres egne individuelle mandat sanktioner.
Højdepunkter i den økonomiske omsorgslov
Barer individuelle og små gruppesundhedsplaner fra:
- At nægte dækning på grund af allerede eksisterende medicinske forhold.
- Ophævelse dækning undtagen i tilfælde af svig eller forsætlig vildledning.
- Opladning af højere præmier på grund af sundhedsmæssige problemer.
- Opladning af ældre enrollees mere end tre gange så meget som yngre enrollees.
- Tilbyder planer, der ikke dækker de væsentlige sundhedsmæssige fordele, medmindre planen er bedstefar eller bedstemor .
Kræver alle ikke-grandfathered sundhed planer til:
- Dæk forebyggende pleje uden kostdeling.
- Cap out-of-pocket omkostninger til vigtige sundhedsmæssige fordele i netværket. HHS fastsætter de øvre grænser for omkostningerne uden for lommen hvert år. I 2018 kan den ikke overstige $ 7.350 for en individuel, eller $ 13.700 for en familie.
- Lad unge voksne forblive på forældres sundhed plan indtil 26 år .
Kræver store arbejdsgivere at:
- Giv en overkommelig sygesikring til deres heltidsansatte eller være udsat for potentielle sanktioner.
Kræver personer til at:
- Skaffe en sundhedsforsikring eller betale en straf , medmindre de kvalificerer sig til visse undtagelser . Dette krav vil teknisk forblive i kraft, men straffen vil blive reduceret til $ 0 for personer, der ikke er forsikret i 2019 og derover ( der er stadig en straf for at være uforsikret i 2018 )
Gør dækning og pleje mere overkommelig med:
- Premium skattelettelser
- Omkostningsdeling reduktioner
- Medicaid ekspansion (19 stater har endnu ikke accepteret føderale midler til at udvide Medicaid fra begyndelsen af 2018, selv om Maine er planlagt til at udvide Medicaid i midten af 2018, i henhold til en valgdeltagelse, som vælgerne bestod i 2017).
Ændringer for amerikanere med ingen sygesikring
Afhængigt af din indkomst, familie størrelse og opholdssted kan du have flere dækningsmuligheder, herunder økonomisk hjælp (tilskud), hvis du ikke har råd til at købe sygesikring. Følgende er eksempler på dækningsmuligheder - indkomstniveauet gælder for 2018 dækning.
For Medicaid-støtteberettigelse anvendes 2018 Federal Poverty Level-numrene i 2018, mens for støtte til præmietilskud anvendes 2017 FPL-numrene til 2018-dækning (dette skyldes, at åben tilmelding til privat plandækning finder sted i efteråret, før starten af året og før FPL-numrene opdateres til det nye år).
Eksempel 1: Støttet til Medicaid i en tilstand, der har udvidet Medicaid
Årlige indkomst:
- op til $ 16,753 for en person
- op til $ 34.638 for en familie på fire
Kommentarer:
- Lavindkomst amerikanere, der er amerikanske statsborgere, såvel som mange lovlige indvandrere, kan tilmelde sig deres stats Medicaid-program.
- Din stat kan pålægge nogle minimale niveauer af out-of-pocket udgifter , såsom en kopiering på $ 1 til $ 5 for en læge besøg eller for udvalgte tjenester. Nogle stater pålægger også nominelle præmier for Medicaid enrollees med en indkomst over fattigdomsniveauet (ACA giver mulighed for Medicaid-ekspansion op til 138 procent af fattigdomsniveauet).
- I stater, der ikke har udvidet medicaid, kan barnløse voksne typisk ikke være berettiget til Medicaid, uanset hvor lav deres indkomst er, og berettigelse til forældre til mindre børn har en tendens til at være begrænset til dem med ekstremt lave indkomster - langt under fattigdomsniveauet .
Eksempel 2: Støtte til at købe en subsidieret sundhedsplan gennem en statsbaseret sygesikringsudveksling (startet i 2014)
Årlige indkomst:
- op til $ 48.240 for en person
- op til $ 98.400 for en familie på fire
Kommentarer:
- Sundhedsplaner, der deltager i en børs, skal tilbyde en pakke af væsentlige sundhedsydelser og dække mindst 60% af sundhedsudgifterne ( katastrofale planer kan dække en lavere procentdel af de gennemsnitlige udgifter, men subsidier kan ikke bruges til at købe katastrofale planer).
- Hvis du køber din sygesikring gennem en udveksling og kvalificerer dig til præmiesubsidier, vil din del af præmien (for den laveste lavpris sølvplan i dit område) ikke overstige en vis procent af din indkomst, der ligger fra 2,01 procent til 9,56 procent i 2018-afhængigt af hvor meget du tjener. Du er dog ikke forpligtet til at købe den laveste lavpris sølvplan dog. Du kan vælge at købe en mere eller mindre dyr plan, og anvend stedet til denne plan i stedet. Hvis du køber en billigere plan, betaler du en endnu lavere procentdel af din indkomst i efterskudspræmier, og hvis du køber en dyrere plan, betaler du en højere procentdel af din indkomst i efterskudspræmier.
Eksempel 3: Kræves for at købe privat dækning, men uden økonomisk assistance
Årlige indkomst:
- $ 48.241 og over for en person
- $ 98,401 og over for en familie på fire
Kommentarer:
- Du er ikke berettiget til et tilskud eller økonomisk bistand på dette lønniveau.
- Hvis du forbliver uden en sygesikring , skal du muligvis betale en straf svarende til 2,5 procent af din indkomst eller $ 695 pr. Uforsikret voksen, medmindre du er berettiget til visse undtagelser. Denne straf vil blive sat til $ 0 for personer, der ikke er forsikret i 2019 eller derover.
- Hvis din indkomst er lidt over kvalificeringsgrænserne, kan du sænke den ved at bidrage til en traditionel IRA eller en HSA (hvis du har en HSA-kvalificeret sundhedsplan).
Ændringer for amerikanere med sygesikring
Afhængigt af hvilken type sundhedsforsikring du allerede har, kan du eller ikke have oplevet ændringer som følge af ACA. .
Hvis din sundhedskildes kilde allerede var en arbejdsgiverplan, er disse nogle af dine muligheder:
Bliv i din arbejdsgiverplan: Hvis din arbejdsgiver fortsætter med at tilbyde sygesikring, kan du beholde den.
Køb en sundhedsplan gennem sundhedsforsikringsudvekslingen i din stat: Hvis du ejer en lille virksomhed , eller hvis din arbejdsgiver kun tilbyder minimale fordele, eller du skal betale mere end 9,56% af din indkomst i præmier (i 2018), kan du se for bedre muligheder i udvekslingen.
Hvis din sundhedsforsikringskilde er en individuel politik, som du købte for dig selv og / eller din familie inden 2014, er dine muligheder:
Hold din nuværende plan: Hvis din helbredsplan fortsætter med at tilbyde den samme dækning, kan du fornye den. Nye sundhedsforsikringer skal dog overholde de føderale minimumsdækningsstandarder; ældre sundhedsplaner, der ikke overholder disse standarder, kan ikke tilmelde nye kunder. Grandfathered planer (gældende pr. 23. marts 2010) kan forblive i ubestemt tid, så længe forsikringsselskabet fornyer dem - som de ikke skal gøre . Mormorede planer (effektive datoer efter 23. marts 2010, men inden udgangen af 2013) må forblive i kraft i slutningen af 2018.
Shop for dækning gennem forsikringsudvekslingen i din stat: Hvis din indkomst ikke overstiger 400 procent af fattigdomsniveauet (48.240 dollar for et enkelt individ i 2018), kan du kvalificere dig til føderale skattekreditter for at kompensere for prisen på din præmie. Bemærk, at du kun kan købe individuel større medicinsk dækning (på eller uden for udvekslingen) i den årlige åbne indmeldingsperiode eller under en særlig tilmeldingsperiode, der udløses af en kvalificerende begivenhed .
Hvis du er på Medicare, har dine muligheder måske ikke ændret sig væsentligt, men dine narkotikarelaterede omkostninger er faldet, hvis du har brug for tilstrækkelig medicin, når du når donuthullet , og din adgang til tjenester kan have forbedret sig:
Dine grundlæggende (eller garanterede) fordele og støtteberettigelse er ikke ændret: ACA ændrede ikke reglerne for støtteberettigelse for Medicare.
Medicare Advantage : Federal subsidier til Medicare Advantage- planer er blevet reduceret, hvilket oprindeligt resulterede i spekulationer om, at planerne ville blive mindre robuste og tabe enrollees. Men Medicare Advantage-tilmelding har fortsat været stigende i årene siden ACA blev underskrevet i loven, og planerne er mere populære end nogensinde, med en tredjedel af alle Medicare-støttemodtagere indskrevet i Medicare Advantage-planerne i 2017.
Adgang til tjenester: Medicare dækker nu årlige wellnessbesøg takket være ACAs præventive plejeydelsesmandater.
Receptpligtig lægemiddeldækning: Lægemidlet til receptpligtig medicin (Medicare Part D-donuthul) bliver langsomt udfaset og vil blive elimineret inden 2020.
> Kilder:
> Federal Register. Institut for Sundhed og Menneskelige Tjenesteydelser. Patientbeskyttelse og Affordable Care Act HHS Notice of Benefit og Payment Parameters for 2018; Ændringer til særlige tilmeldingsperioder og forbrugeropereret og orienteret planprogram. 22. december 2016.
> HealthCare.gov Læs den overkommelige Care Act.
> Revenue Service, Revenue Procedure 2017-36 .
> Kaiser Family Foundation, medicaid indkomstberettigelsesgrænser for voksne som en procentdel af det føderale fattigdomsniveau. Januar 2017.
> Kaiser Family Foundation. Medicare Advantage. 11. maj 2016.