Har du problemer med at yde sygesikring? Du er ikke alene.
Sundhedsforsikring kan være så dyrt, at mange lav- og mellemindkomstfolk ikke har råd til det uden hjælp. Men hvis du ikke har en sygesikring, skal du betale en straf . Så hvad gør du, hvis du skal købe sygesikring, men du har ikke råd til det? Heldigvis er der hjælp til rådighed.
Affordable Care Act skabte statsstøtte til at hjælpe lav- og mellemindtægter, der betaler for sygesikring. Disse tilskud hjælper med at betale for månedlige sundhedsforsikringspræmier samt omkostninger som coinsurance , copays og deductibles, når du har sundhedsdækning.
Hvilken slags finansiel hjælp kan jeg få?
Der er tre forskellige programmer til folk, der har brug for hjælp til at betale for sygesikring.
- Medicaid: Det første program, hvis du har en meget lav indkomst, tilmelder dig i Medicaid . Ofte er Medicaid gratis til rådighed for dem, der kvalificerer sig. Støtteberettigelsen varierer fra stat til stat, så du ved ikke sikkert, om du kvalificerer dig, før du ansøger. I mange stater er reglerne for medicaidberettigelse blevet ændret af ACA, så selvom du har ansøgt før og er blevet slået ned, skal du søge igen via din stats sundhedsforsikringsudveksling . (Du vil lære mere om dette senere.) Her er de seneste indkomstgrænser for Medicaid og CHIP-støtteberettigelse, pr. Stat.
- Premium Skattekreditter: Det andet program, hvis du har enten en lav indkomst eller moderat indkomst (op til fire gange fattigdomsniveauet), betaler en del af dine månedlige sundhedsforsikringspræmier . Det er som at få rabat på prisen på sygesikringen, fordi tilskuddet betaler en del af din pris. Denne tilskudspenge sendes direkte fra din regering til dit sygesikringsselskab på dine vegne - du får aldrig pengene selv. Selv om dette gør en sundhedsforsikring meget mere overkommelig, i modsætning til Medicaid-indstillingen ovenfor, vil du sandsynligvis stadig betale noget for udgifterne til din sygesikring hver måned (bemærk at nogle stater opkræver beskedne præmier for Medicaid-enrollees med indkomst over fattigdom niveau). Premium skattelettelser er baseret på at holde efterskudssummen til den næstbedste sølvplan til rådighed, men de kan anvendes til enhver plan på metalplan.
- Færre omkostningsdeling: For de med relativt lave eller beskedne indkomster reducerer det tredje program dine udgifter uden for lommen som fradrag, copays og coinsurance, når du bruger din sygesikring (dette er tilgængeligt for personer, der tjener op til 2,5 gange fattigdom niveau). Hvis du for eksempel købte en sygesikring, der ellers ville kræve, at du betaler en $ 50-kopi hver gang du ser lægen, kan dit omkostningsdelingsbidrag reducere copayet til $ 30 hver gang du besøger lægen. Det nedsatte omkostningsdelingsprogram begrænser også det maksimale beløb, du betaler, hvis du ender med at bruge din sygesikring meget. Da forsikringsselskabet betaler for en større procentdel af dine sundhedsudgifter, er cost-sharing-subsidien ligesom at få en gratis opgradering på sygesikring. Omkostningsdelingssubsidier er kun tilgængelige på sølvplaner og indgår automatisk i alle de tilgængelige sølvplaner, hvis din indkomst gør dig berettiget til dem. For dem, der ikke er støtteberettigede, vises de planer, der omfatter omkostningsdelingsstøtte, ikke i de tilgængelige muligheder .
Nogle lavindkomstfolk får hjælp fra både premium-skattekreditstøtten og det nedsatte prisfordelingsbidrag på samme tid. Personer, der er berettiget til omkostningsdelingen, vil næsten altid også være berettiget til præmietilskuddet. Men ikke alle, der er berettiget til præmietilskuddet, er berettiget til omkostningsdelingen.
Hvordan får jeg hjælp til at betale for sygesikring?
Du kan ansøge om et sundhedsforsikringsbidrag, såvel som for Medicaid, gennem din stats sundhedsforsikringsudveksling. Når du ansøger om sygesikring gennem din sygesikringsudveksling, afgør udvekslingen om du er berettiget til en præmiebeskatning, nedsat omkostningsdeling eller Medicaid.
Vil jeg kvalificere mig til hjælp til at betale for sygesikring?
Støtteberettigelse til et sundhedsforsikringsbidrag er baseret på at sammenligne din indkomst med det føderale fattigdomsniveau . Føderal fattigdomsniveau ændres hvert år og er baseret på både din indkomst og din familie størrelse.
Du kan se på dette års FPL her.
Du vil kvalificere dig til premium skattelettelsen, hvis din indkomst er mellem 100 procent og 400 procent af sidste års FPL (med sidste år i forhold til det år, hvor din dækning vil træde i kraft, folk der ansøger om 2018 dækning vil bruge 2017's FPL til at bestemme subsidieberettigelse). Bemærk, at i de stater, der har udvidet Medicaid, er den lavere tærskel for subsidieberettigelse 139 procent af fattigdomsniveauet, da folk under denne tærskel kvalificerer sig til Medicaid i stedet.
For at kvalificere til et tilskud i 2018 skal du bruge 2017-niveauerne: En person med et indkomstinterval på $ 12.060 - $ 48.240, par med indkomster fra $ 16.240 - $ 64.960, og en familie på tre tjener fra $ 20.420 - $ 81.680 (men igen, de lavere støtteberettigede tærskler er højere i alle tilfælde i stater, der har udvidet Medicaid).
Jo tættere du er på fattigdomsniveau, jo flere tilskud får du. Du vil kvalificere dig til det nedsatte omkostningsdelingsbidrag, hvis du vælger en sølvtidsplan fra børsen, og din indkomst er mellem 100 og 250% af sidste års FPL. For at kvalificere dig til reduceret omkostningsdeling i 2018 bruger du 2017 FPL retningslinjerne: En individuel indtjening fra $ 12.060 - $ 30.150, par med indkomster fra $ 16.240 - $ 40.600, og en familie på tre indtjeninger fra $ 20.420 - $ 51.050 ville kvalificere sig til hjælp til at betale deres fradragsberettigede, copayments og coinsurance omkostninger (igen er Medicaid tilgængelig for husholdninger med en indkomst på op til 138 procent af fattigdomsniveauet i DC og de 31 stater, der har udvidet Medicaid, i disse stater starter støtteberettigelsen, hvor Medicaid-støtteberettigelsen slutter, så lavere tærskler for støtteberettigelse er højere i disse stater).
Hvad vil diskvalificere mig fra at få et sundhedsforsikringsbidrag?
Du vil ikke kvalificere dig til en sundhedsforsikring subsidie, hvis du kan få overkommelig sygesikring på anden måde. For eksempel, hvis du kunne få en overkommelig sygesikring gennem dit job, men du hellere vil have en sundhedsplan købt via din sygesikringsudveksling, vil du ikke kvalificere dig til et tilskud.
Loven gør en undtagelse herom, hvis den sygesikring, din arbejdsgiver tilbyder, er elendig, eller hvis dækningen ikke er overkommelig. I dette tilfælde definerer Affordable Care Act "overkommelig" som en sundhedsforsikring, der koster dig mindre end 9,56% af din indkomst i 2018 (bemærk at dette beregnes udelukkende baseret på medarbejderens omkostninger til selvstændig dækning; omkostningerne ved at tilføje familie medlemmer er ikke taget i betragtning, hvilket resulterer i familien fejl ). Og hvis den sundhedsdækning, der er tilgængelig via dit job, ikke giver minimumsværdi, med andre ord, det ikke betaler i gennemsnit 60% af de dækkede omkostninger, så vil det ikke diskvalificere dig fra at få et tilskud, bare fordi det er tilgængeligt.
Men hvis du vælger at tilmelde dig en arbejdsgiverudbudt sygesikring, selvom den ikke er overkommelig eller ikke giver minimumsværdi, vil du ikke være berettiget til et tilskud, så længe du er indskrevet i den pågældende sundhedsplan. Regeringen vil ikke give dig hjælp til at betale for sygesikring, hvis du allerede har en jobbaseret sygesikring.
Du vil ikke kvalificere dig til et tilskud, hvis du er berettiget til en statsstøttet sygesikring som børns sygesikringsprogram , Veterans Administration, Medicare eller Medicaid. Bemærk, at du ikke skal være indskrevet i disse programmer for at blive diskvalificeret for tilskud; Bare at være berettiget til et af disse programmer er tilstrækkeligt til at diskvalificere dig.
Du vil ikke kvalificere dig til et tilskud, hvis du er i fængsel, eller hvis du ikke bor lovligt i USA.
Hvis du er gift, skal din skatteansøgningsstatus være "gift arkivering i fællesskab" for at kvalificere dig til et tilskud. Du vil ikke kvalificere dig til et tilskud, hvis din ansøgningsstatus er "gift indleveret separat", undtagen i begrænsede tilfælde, der involverer husmisbrug eller spousalopgivelse.
Latterligt som det lyder, vil du ikke kvalificere dig til et tilskud, hvis din indkomst er mindre end 100% af FPL, selvom du er i en stat, der ikke har udvidet Medicaid (medmindre du er en nylig indvandrer, der har været i USA i under fem år ). Det er rigtigt; de fattigste af de fattige får ikke præmie til skattekredit eller omkostningsdeling.
Det skyldes, at de lovgivere, der skrev Affordable Care Act, havde til hensigt at alle tjener mindre end 138% af FPL, får Medicaid. Højesteret fastslog dog, at den føderale regering ikke kunne tvinge staterne til at give alle disse mennesker Medicaid. Dette betyder, at hver stat kan beslutte, om det vil udvide Medicaid-dækningen til alle, der tjener mindre end 138% af FPL, eller begrænser det til kun de personer, der kvalificerede sig til Medicaid under de ældre, strengere kriterier.
Hvis din stat har valgt ikke at udvide sit Medicaid-program, og du lever under fattigdomsgrænsen, er du i hvad der hedder Medicaid-dækningsgabet (som ikke var en del af ACA, og det blev aldrig forventet at være et problem) og du vil ikke være berettiget til hjælp til at betale for sygesikring. I stedet overveje at drage fordel af et EF-sundhedscenter, der yder primær plejeydelser uanset din betalingsevne. Find dit nærmeste Community Health Center.
Hvor kan jeg lære mere?
- Premium skattekredit sygesikringsstøtte
- Faldet omkostningsdeling for at reducere din fradragsberettigede, copays og coinsurance
- Tilskud til din out-of-pocket maksimum
- Hvordan Medicaid virker
- Få Medicaid
- Lær mere om Fællesskabets sundhedscentre for de uforsikrede
> Kilder:
> Sundhed og menneskelige ydelser, 2017 Effektivt optagelsestidsbillede . 12. juni 2017.
> Sundhed og menneskelige ydelser, kontor for assisterende sekretær for planlægning og evaluering. Fattigdomsvejledning for 2017.
> Internal Revenue Service. Indtægtsprocedure 2017-36 .
> Medicaid.gov. Medicaid og CHIP-kvalifikationsniveauer. Juni 2016.