Åben tilmelding til 2018 Individuel forsikring: Hvad du behøver at vide

Nye datoer, Reduceret annoncering og Reduceret tilmelding

Åbne tilmelding til 2018 individuelle markedsdækning - både i udveksling og bytte- november 1, 2017 og sluttede lidt over seks uger senere den 15. december i de fleste stater.

Dette er meget kortere end åbent tilmelding har været i de foregående år, og halvt så længe åbent tilmelding oprindeligt var planlagt til at løbe i år. Det er også første gang, at åbent tilmelding slutter inden begyndelsen af ​​det nye år.

Der er en række ændringer og ting at være opmærksom på med denne femte åbne indmeldingsperiode. Og den udøvende bekendtgørelse, som præsident Trump underskrev den 12. oktober, og opsigelsen af ​​midler til reduktioner i omkostningsdeling har tilføjet den forvirring, der har ramt sundhedsplejereformen i 2017.

Men den udøvende bekendtgørelse udpeger kun forskellige regeringsorganer til at fremsætte anbefalinger for ændringer, der kunne implementeres for at nå Trump Administrationens mål. Det har ingen umiddelbar virkning, og for så vidt angår åben tilmelding til 2018 dækning, er der ikke ændret noget med den udøvende ordre.

Afskaffelsen af ​​midler til reduktion af omkostningsdeling betyder, at præmierne bliver højere, end de ellers ville være i 2018 , selv om virkningen i de fleste stater vil være på sølvplaner og vil blive opvejet af større præmie tilskud for de fleste enrollees, hvilket resulterer i lavere efterskudspremier for mange mennesker, sammenlignet med hvad de betalte i 2017.

Forbrugerne skulle nøje sammenligne de tilgængelige muligheder under åben indskrivning, men fordelingsfordelingsfordele er fortsat tilgængelige for alle berettigede enrollees i 2018.

Tilmeld dig hos Healthcare.gov

Budgetændringer

Ud over en kortere åben tilmeldingsperiode slog Trump Administration skarphed og markedsføringsfinansiering til HealthCare.gov, hvilket resulterede i langt mindre reklame for udvekslingen og færre personlige assistenter til at hjælpe folk til at tilmelde sig.

En afdækket Californien-analyse finder, at den reducerede finansiering sandsynligvis vil resultere i en million færre roller i HealthCare.gov-staterne i 2018 (i sidste ende blev tilmeldingen på 8,7 millioner i HealthCare.gov-stater, ned fra 9,2 millioner året før). Og da det er de sundeste enrollees, der sandsynligvis vil afstå fra tilmelding, skal præmier fortsætte med at stige til at dække en stadig mere syg pool af mennesker.

Den amerikanske afdeling for sundhed og menneskelige tjenester (HHS) er kun brugt $ 10 millioner på markedsføring for HealthCare.gov i efteråret, ned fra $ 100 millioner sidste år. Til perspektiv har Californien - som har sin egen udveksling - planlagt at bruge 111,5 millioner dollars mere end 11 gange så meget som HHS vil bruge til at markedsføre HealthCare.gov, på trods af at HealthCare.gov indskrev næsten seks gange så mange mennesker i 2017 som dækket Calfornia gjorde. Trump Administration har også reduceret budgettet for Navigator-organisationer (tilmeldingshjælp) med 41 procent.

Kombinationen af ​​en kortere tilmeldingsperiode, langt mindre markedsføring og mindre tilgængelig tilmeldingshjælp kan resultere i en forvirrende oplevelse for de enkelte markedsroller. Så lad os tage et kig på ændringerne og hvad du skal vide, hvis du køber din sygesikring på det enkelte marked.

Timing

I de fleste stater, hvis du var tilmeldt til individuel markedsdækning - på eller off-exchange-i 2018, havde du lidt over seks uger til at afslutte din tilmelding eller foretage ændringer i din eksisterende dækning. Dette er halvt så længe som du har haft i løbet af de sidste par åbent tilmeldingsperioder. HHS ændrede datoerne i april 2017, skære det planlagte indmeldingsvindue i halvdelen.

Åben tilmelding startede 1. november i hver stat og slutter den 15. december i alle men ti stater. Medmindre du er i en af ​​de stater, der har udvidet åben tilmelding, har du ikke mulighed for at tilmelde dig eller ændre dine dækning efter 15. december uden en kvalificeret begivenhed .

Men i Georgien, Florida, South Carolina, Alabama, Maine og dele af Louisiana, Texas og Mississippi har de indtil 31. december tilmeldt sig dækning for 2018 på grund af vindstorm og orkaner i efteråret 2017. Og hvis din forsikringsselskab Afslutter markedet i slutningen af ​​2017, har du en særlig tilmeldingsperiode, hvor du kan vælge en ny plan. Den fortsætter til 1. marts, men hvis du vælger en ny plan senest den 31. december, træder den i kraft 1. januar 2018.

Yderligere komprimering af tilmeldingsvinduet annoncerede HHS i en træningssession i slutningen af ​​september, at HealthCare.gov, udvekslingsmeldingsportalen, der blev brugt af personer i 39 stater, ikke ville være tilgængelig på grund af planlagt vedligeholdelse i halvdelen af ​​dagen på de fleste søndage under åbent tilmelding og selv natten over på den første dag med åben indmelding den 1. november.

Dette var et meget kontroversielt skridt og reducerede i alt væsentligt det åbne indmeldingsvindue med tre fulde dage.

Tilgængelig dækning

Den 1. november til den 15. december åbnes tilmeldingsvinduet, der anvendes til individuel markedsdækning, der er i overensstemmelse med Affordable Care Act (ACA, aka Obamacare), både på og off-exchange. Ifølge en analyse fra Mark Farrah Associates er der omkring 17,6 millioner mennesker på dette marked.

Der er åbne tilmeldingsvinduer, der gælder for personer med Medicare og med arbejdsgiverbidragssygeforsikring, men de påvirkes ikke af de ændringer, som Trump Administration har foretaget.

Og personer, der har bedstemor eller grandfathered individuelle markedsdækning, påvirkes heller ikke. Disse planer er ikke længere tilgængelige for køb og har således ikke åbne åbne indmeldingsvinduer.

Men hvis du har en bedstemor eller grandfathered plan, er det helt i din bedste interesse at se, hvordan det sammenligner med de ACA-kompatible planer, der vil være tilgængelige i 2018, især hvis du er berettiget til præmie subsidier eller omkostningsdeling subsidier i udvekslingen.

Hvad skal man vide før tilmelding

Det er særligt vigtigt, at du tager hensyn til de meddelelser, du modtager fra udvekslingsselskabet eller fra din forsikringsselskab, hvis du har bytteafdækning. Sørg for, at du forstår, hvor meget din præmie går op, og hvis du har premiumbidrag gennem udvekslingen, forstå, hvor meget din efterskudspremie vil ændre sig.

Vær også opmærksom på dækningsoplysningerne opsummeret i de fornyelsesoplysninger, du får fra din forsikringsselskab og / eller udvekslingen. Forsikringsselskaberne kan opsige en plan ved årets udgang og "crosswalk" eller "map" til en ny plan med lignende, men ikke ensartede fordele. Udvekslinger kan også gøre dette, hvis et forsikringsselskab forlader udvekslingen helt.

I de forløbne år havde folk mulighed for at ændre deres dækning i januar, hvis de blev fanget vagt af en højere præmie eller dækningsændringer i starten af ​​det nye år. Det vil ikke længere være tilgængeligt i 2018, så det er vigtigt at sikre dig, at du forstår detaljerne inden midten af ​​december og foretager ændringer, som du anser for nødvendige.

Stater med udvidet tilmelding

Ti state-run udvekslinger har valgt at tilføje yderligere tid i slutningen af ​​den regelmæssigt planlagte åbne indmeldingsperiode dette efterår / vinter, og HHS har udstedt en særlig tilmeldingsperiode for nogle orkanofre i tre stater, der bruger HealthCare.gov. Bemærk at disse er engangsudvidelser og gælder ikke i de kommende år.

Udvekslingsopgaver i disse stater vil have indtil de følgende frister for at tilmelde sig dækning for 2018:

DC, Californien og New York valgte alle at holde den åbne indmeldingsperiode, der oprindeligt var planlagt til 2018 dækning. De andre syv udvekslinger valgte tidligere deadlines i et forsøg på at få de tidligste effektive datoer (1. januar eller 1. februar), mens de stadig giver folk ekstra tid til at tilmelde sig standardindstillingen den 15. december.

Fleksibiliteten til at udvide åben tilmelding er begrænset til stater, der ikke bruger HealthCare.gov, og der er kun 12 af dem. To af disse 12 udvide ikke åbent tilmeldingen - Vermont og Idaho afsluttede åbent tilmelding den 15. december.

Udover de statslige udvekslinger, der har udvidet åbent tilmelding, meddelte HHS i slutningen af ​​september, at nogle beboere, der påvirket orkanerne i 2017, indtil december havde tilmeldt planer gennem HealthCare.gov i 2018. Denne særlige tilmeldingsperiode ( 16. december - 31. december) gælder for personer, der bor i (eller hvem bosatte sig, da orkanen ramte) et af de amter, som FEMA fandt berettiget til "individuel bistand" eller "offentlig bistand" efter orkanerne Irma og Harvey.

Det omfatter:

Tilmelding Assistance

Ud over at forkorte åben indskrivning og slashing finansiering til HealthCare.gov markedsføring, sænker Trump Administration finansieringen for Navigator-organisationer med 41 procent sammenlignet med de midler, de modtog i åbent tilmeldingsperiode i efteråret 2016. At finde tilmeldingsassistance kan være sværere dette år.

Statskontorer udveksler egne budgetter for personlig assistance. For eksempel er Connecticut's udveksling rampe op deres personlige assistance med forskellige nye steder i hele staten. Men størstedelen af ​​staterne er afhængige af den føderale rundeudveksling og vil ikke have så meget finansiering i efteråret til individuel tilmelding.

Hvis du mener, at du måske har brug for hjælp til at vælge en plan eller tilmelding, er det klogt at afholde en aftale på forhånd med en mægler eller navigator i dit område eller for at finde ud af, hvilke organisationer i dit fællesskab der vil have certificerede tilmeldingsrådgivere ved hånden under åben indmelding.

Årsager til kortere tilmelding

Det er vigtigt at forstå, at den kortere åbne indskrivningsperiode, som er en del af en markedsstabiliseringsindsats, faktisk var planlagt under Obama-administrationen, og blev slået til at træde i kraft i efteråret 2018. Trump Administrationen flyttede kun det op om et år, have det i kraft i efteråret 2017 i stedet.

Flytningen for at forkorte åben indskrivning startende i efteråret 2017 var en del af markedsstabiliseringsforordningen, som HHS afsluttede i april 2017. Tanken var, at forsikringsselskaberne skulle have så mange som muligt indskrevet i helårs dækning for at holde risikopulje stabil, og slutter åben tilmelding inden udgangen af ​​december er midlerne til at nå det mål.

I de foregående år, da den åbne indskrivning fortsatte ind i det nye år, kunne folk tilmelde sig dækning i slutningen af ​​januar og have en 1 marts virkningstidspunkt. Det betød, at de kun betalte præmier for 10 måneder af året, frem for 12.

Syge mennesker vil sandsynligvis ikke gøre dette. Det var sunde enrollees - de mennesker, der er mest nødvendige i risikopuljen for at holde det stabilt - hvem var tilmeldt til delårs dækning. Forsikringsselskaber og børserne vidste, at dette ikke var bæredygtigt, og den kortere åbne indskrivningsperiode er et middel til at løse problemet.

Og igen havde HHS under Obama-administrationen kommet til samme konklusion i forordninger, som de afsluttede i begyndelsen af ​​2016. Men planen på det tidspunkt var at give forsikringsselskaber, udvekslinger og forbrugere mere tid til at forberede sig på den kortere åbne indskrivning periode, da den ikke blev slået til virkning indtil efteråret 2018.

I stedet blev de nye datoer rullet ud i april 2017, bare lidt over seks måneder før starten af ​​den åbne indmelding. Det gav ikke forsikringsselskaber, udvekslinger eller forbrugere meget tid til at tage fat på ændringerne. Derfor fastslår markedstabiliseringsreglen specifikt, at statskontorer har mulighed for at bruge deres egen fleksibilitet til at udvide åbent tilmelding i efteråret.

Forstå kontroversen

Konceptet om en kortere åben indmeldingsperiode, der slutter i december, med alle planer, der var effektive 1. januar, var kontroversiel, selvom HHS under Obama-administrationen foreslog det i slutningen af ​​2015. HHS diskuterede de afvigende udtalelser i forordningen, som de afsluttede i begyndelsen af ​​2016.

Så selvom præsident Trump gentagne gange har sagt, at han vil "lade Obamacare implodere", var den kortere åbne indmeldingsperiode ikke Trumpadministrationens idé, og kontroversen der omgiver det eksisterede allerede allerede, før Trump vandt 2016-valget. Men den reducerede finansiering til markedsføring, opsøgende og tilmeldingsbistand er Trumpadministrationens ide og er absolut destabiliserende for det enkelte marked, da det vil resultere i færre og syge, enrollees i 2018.

Forslagsstillere af en kortere åben tilmeldingsperiode bemærker, at det hjælper med at sikre, at alle har en heltårig dækning. De mener også, at et tre måneders tilmeldingsvindue ikke længere er nødvendigt nu, hvor udvekslingen fungerer velfungerende, og forsikringsselskaber og forbrugere er vant til det nye normale på det enkelte marked.

Men modstandere af det kortere åbne indmeldingsvindue noterer sig, at det enkelte marked er volatilt, hvilket betyder, at folk cykler ind og ud af det fra år til år, og der er konstant nye mennesker, der skal købe individuelle markedsdækning for første gang. De påpeger også, at det nye vindue overlapper med den eksisterende Medicare åbne indmeldingsperiode . Og mange af de mæglere, der hjælper mennesker i det enkelte marked, hjælper også folk på Medicare-markedet, der strækker bistandsressourcerne ret tynde.

Planerne for salg på det enkelte marked er også særligt volatile, hvor forsikringsselskaberne hvert år går ud og kommer ind på markedet sammen med net- og fordelevariationer. Dette gør det sværere (og ikke generelt fordelagtigt) for folk at "sætte det og glemme det" når det kommer til deres individuelle markedsforsikring. Det er vigtigt og ofte nødvendigt at shoppe rundt hvert år, og det komprimerede tilmeldingsvindue gør det mere udfordrende for alle i det enkelte marked at kunne gøre det, især hvis de har brug for hjælp til processen.

Modstandere af et kortere åbent tilmeldingsvindue bemærker også, at syge mennesker har tendens til at tilmelde sig så hurtigt som muligt tidligt i tilmeldingsvinduet. Men unge, sunde mennesker (dvs. de "unge uoverensstemmelser") er mere tilbøjelige til at udsætte og tilmelde sig i sidste øjeblik. I år er det særligt vigtigt at kommunikere med den befolkning, at den åbne indskrivning slutter 15. december, så de ikke venter for længe og savner vinduet helt.

Hvad hvis jeg har dækning gennem min arbejdsgiver?

Den åbne indskrivning ændres og de ovenfor beskrevne bestemmelser gælder kun på det enkelte sygesikringsmarked, så de ikke påvirker folk, der får sundhedsforsikring fra deres arbejdsgivere. Men hvis du har en arbejdsgiversponseret sygesikring, kan din åbne indmeldingsperiode overlappe med det enkelte markeds åbne indmeldingsperiode.

Mange arbejdsgiversponserede sundhedsplaner holder deres åbne indmeldingsperioder i efteråret, så dækningsændringer kan træde i kraft 1. januar i det kommende år. Det er dog ikke altid tilfældet - din arbejdsgiver kan have en plan, der ikke følger kalenderåret, så din åbne indmelding kan være en anden tid på året.

Åben tilmelding til arbejdsgiverbaserede planer er ofte kortere end registreringsvinduet, der anvendes på det enkelte marked, men din arbejdsgiver vil kommunikere de nøgledata, der gælder for din plan. Din arbejdsgiver kan holde møder for medarbejderne til at forberede sig på åben tilmelding, eller de kan sende personlige oplysninger til hver medarbejder. Hvis du har spørgsmål, er det nu tid til at spørge. Hvis du ikke er sikker på nogen af ​​de terminologier, der bruges til at beskrive planerne, skal du bede om hjælp, inden du træffer en beslutning.

Medarbejdere holder ofte med samme plan fra et år til det næste, simpelthen på grund af inerti - selv når en bedre mulighed bliver tilgængelig. Hvis din arbejdsgiver tilbyder mere end en planmulighed, er det værd at gennemse omhyggeligt hver plan under åben indmelding. Se på, hvor meget du betaler i præmier (det beløb, der trækkes fra din lønseddel), og hvor meget du betaler i out-of-pocket omkostninger, når du har brug for lægehjælp. Tænk på dine seneste udgifter til sundhedspleje, og overvej eventuelle udgifter, du forventer at pådrage sig i det kommende år. Hvis en af ​​de andre planlægningsmuligheder giver en bedre værdi end den, du har nu, er åben tilmelding din mulighed for at skifte planer, og din arbejdsgiver har sandsynligvis en proces på plads, der gør det nemt at gøre det.

Hvis du eller nogen af ​​dine familiemedlemmer tager receptpligtige lægemidler eller ser en bestemt læge, skal du sørge for, at du dobbelttjekker de omfattede narkotikarlister ( formularer ) og leverandørens netværksdetaljer for hver af de planer, som din arbejdsgiver tilbyder. Hvis du skifter planer og derefter finder ud af, efter at den nye plan træder i kraft, at din medicin og / eller læge ikke er dækket, skal du vente til næste års åbne tilmelding for at skifte planer igen.

Hvad hvis jeg savner åben tilmelding?

Efter åbent tilmelding slutter din mulighed for at tilmelde dig sygesikringsdækning for 2018 . Du kan tilmelde dig midt på året, hvis du oplever en kvalificerende begivenhed (fx tab af dækning, ægteskab osv.), Og i de fleste tilfælde gælder det for planer købt i børsen eller direkte fra et forsikringsselskab.

Men uden en kvalificerende begivenhed vil du ikke kunne tilmelde dig en individuel markedsledende sundhedsforsikringsplan, indtil næste åbne indmeldingsperiode begynder igen i efteråret 2018.

Medicaid og CHIP indskrivning er året rundt, dog for dem, der er berettiget. Og indianere kan også tilmelde sig sundhedsplaner gennem udvekslinger året rundt .

Et ord fra

Vi ved, at sygesikringen kan være forvirrende, og 2017 har helt sikkert tilføjet den forvirring med den konstante debat om reformen af ​​sundhedsvæsenet. Men den samlede struktur på det enkelte marked vil være det samme i 2018 som det var i 2017.

Dine præmiesubsidier og reduktioner i omkostningsdeling vil stadig være tilgængelige, og udvekslingerne i alle stater fungerer som de var i løbet af den sidste åbne indmeldingsperiode. Selvom Trump Administration har afskåret midlerne til omkostningsdeling reduktioner, vil virkningen af ​​denne ( højere præmier - især for sølvplaner - i næsten alle stater ) hovedsagelig blive båret af den føderale regering i form af større præmie tilskud. Omkostningsdelingsreduktionerne vil fortsat være tilgængelige i 2018 for alle alle berettigede enrollees.

Og på trods af gentagne overskrifter om områder uden udvekslingsforsikringsselskaber, der planlægger at tilbyde dækning i 2018, har hvert amt i landet mindst en forsikringsvirksomhed, der har mulighed for at tilbyde dækningsdækning. Og selvom GOP-skattelovgivningen i sidste ende ophæver det individuelle mandat, træder denne ændring først i 2019. Så folk, der ikke er forsikret i 2018, vil blive udsat for en straf, når de registrerer deres skatter i begyndelsen af ​​2019.

Datoerne er ændret for åben tilmelding i de fleste stater dog, og det slashed reklamebudget for healthcare.gov betyder, at folk måske ikke er opmærksomme på det kortere åbne indmeldingsvindue. Så hvis du kender nogen, der køber deres egen sygesikring, spredes ordet!

Tilmeld dig hos Healthcare.gov

> Kilder:

> Institut for Sundhed og Menneskelige Tjenesteydelser. Federal Register. Patientbeskyttelse og Affordable Care Act, HHS Notice of Benefit og Payment Parameters for 2017. 6. marts 2016.

> Institut for Sundhed og Menneskelige Serier. Patientbeskyttelse og Affordable Care Act, Markedsstabilisering . April 2017.

> Institut for Sundhed og Menneskelige Tjenesteydelser. Politikker relateret til navigatorprogrammet og tilmeldingsuddannelsen for den kommende tilmeldingsperiode . 31. august 2017.

> Mark Farrah Associates. Et kort kig på det turbulente individuelle sygesikringsmarked. 19. juli 2017.