Omkostningsdeling henviser til, at du og din sundhedsforsikringsselskab begge betaler en del af dine lægekostnader i løbet af året. Din sundhedsforsikringsselskab kræver, at du betaler en del af udgifterne til dine sundhedsudgifter for at forhindre overudnyttelse af sundhedsydelser, og for at holde sundhedsforsikringspræmierne i skak (selv om ideen om 100 procent dækning kan lyde godt ville sandsynligvis føre til, at folk søger medicinsk behandling oftere, og præmier ville skyrocket).
De mest almindelige former for omkostningsdeling er fradragsberettigede , copayments og coinsurance . De månedlige præmier, du betaler for at få en sundhedsforsikring, betragtes ikke som en form for omkostningsdeling.
Omkostningsdeling sparer dine sygesikringsselskaber penge på to måder. For det første betaler du en del af regningen; da du deler omkostningerne med dem, betaler de mindre. For det andet, da du skal betale en del af regningen, er det mere sandsynligt, at du kun søger lægehjælp, når du virkelig har brug for det.
Omkostningsdeling og Maksimalt uden for lommen
Fordi omkostningsdeling kan blive dyrt, hvis du har store medicinske udgifter, er alle sundhedsplaner (medmindre de er bedstefar eller bedstemor ), der kræver omkostningsdeling, også et maksimalt lommebeløb, der lægger vægt på, hvor meget omkostningsdeling du er ansvarlig for hvert år (for denne diskussion refererer alle tal til hætten på udgifter uden for lommen, forudsat at du får omsorg i dit sundhedsforsikrings netværk, hvis du går uden for netværket, er din out-of-pocket maksimum vil være højere, eller i nogle tilfælde ubegrænset).
Inden 2014 var der ingen regler for, hvor høj en sundhedsplan er uden for lommen kunne være - ja nogle planer dækkede slet ikke omkostningerne uden for lommen, selv om det var relativt sjældent. Men den overkommelige omsorgslov ændrede det, og nye sundhedsplaner kan ikke have et overskud på over 6,850 dollar for en enkeltperson i 2016 (den øvre cap øges til 750 dollar i 2017).
Derudover starter i 2016 ikke en enkeltperson at betale mere i out-of-pocket-omkostninger end den enkelte out-of-pocket-maksimum for det pågældende år, selv om han eller hun er omfattet af en familieplan i stedet for af en individuel plan.
Når du har betalt nok i fradrag, kopiering og samforsikring for at nå det maksimale beløb, suspenderer din sundhedsplan din omkostningsdeling og optager 100 procent af dine dækkede medicinske regninger for resten af året, forudsat at du Fortsæt med at bruge hospitaler og læger på netværket.
Omkostningsdeling og Affordable Care Act
Affordable Care Act lavede en betydelig mængde forebyggende sundhedspleje fritaget for omkostningsdeling. Dette betyder ting som aldersrelaterede mammogrammer, kolesterol screening, og mange vacciner er ikke underlagt fradragsberettigelse, copayments eller coinsurance.
ACA har også oprettet et omkostningsdelingsstøtte til at gøre brug af din sygesikring mere overkommelig, hvis du har en lav indkomst. Omkostningsdelingen reducerer det beløb, du betaler i fradrag, copays og coinsurance hver gang du bruger din forsikring. Omkostningsdelingssubsidier indarbejdes automatisk i sølvplaner på børsen, hvis din indkomst ikke overstiger 250 procent af fattigdomsniveauet (for 2017 dækning er den øvre indkomstgrænse for at være berettiget til omkostningsdelingsstøtte $ 29.700 for en enkeltperson og $ 60.750 for en familie på fire).
Hvad med ting, som forsikring ikke dækker?
Sætningerne omkostningsdeling og out-of-pocket udgifter er nogle gange brugt ombytteligt, men folk bruger ofte "out of pocket" til at beskrive eventuelle medicinske udgifter, de betaler sig selv, uanset om behandlingen generelt dækkes af sygesikring . Men hvis behandlingen ikke dækkes overhovedet, er det beløb, du bruger, ikke betragtes som omkostningsdeling under din plan, og vil ikke regne med din plan uden for lommen.
For eksempel er kosmetiske procedurer som fettsugning normalt ikke dækket af en sundhedsforsikring, så hvis du får den slags behandling, skal du selv betale det.
Det samme gælder generelt for voksen tandpleje, medmindre du har en separat tandplejeforsikring . Selv om du måske tænker på disse udgifter som "out of pocket" (og faktisk kommer de ud af din egen lomme), tæller de penge, du bruger, ikke i retning af din helbredsplan uden for lommen, og det er heller ikke det betragtes omkostningsdeling under din plan.
Fordi omkostningsdeling varierer betydeligt fra en sygesikringsplan til en anden, vil du sikre dig, at du forstår detaljerne i din plan, før du skal bruge din dækning, så det beløb, du skal betale for din behandling, ikke komme som en overraskelse.