En sundhedsforsikringspræmie er et månedligt gebyr, der betales til et forsikringsselskab eller en sundhedsplan for at yde sundhedsdækning. Sundhedsydelser dækker typisk hele eller en del af udgifterne til sundhedsrelaterede ydelser såsom lægebesøg, hospitalsindlæggelser, recepter og medicin.
Kort sagt er præmien den betaling, du foretager til dit sygesikringsselskab, der holder dækningen fuldt aktiv.
Premium betalinger har forfaldsdato plus en frist. Hvis en præmie ikke er fuldt ud betalt inden udløbet af fristen, kan sundhedsforsikringsselskabet suspendere eller annullere dækningen.
Andre sundhedsforsikringsomkostninger kan omfatte fradragsberettigede , coinsurance og copayments . Disse er beløb, du betaler, når du har brug for medicinsk behandling. Hvis du ikke behøver nogen behandling, betaler du ikke fradragsberettiget, copays eller coinsurance. Men du skal betale din præmie hver måned, uanset om du bruger din sygesikring eller ej.
Hvem betaler sundhedsforsikringspræmien?
Hvis du modtager sundhedspleje dækning gennem dit job, vil din arbejdsgiver typisk betale nogle eller hele den månedlige præmie. Ofte vil din virksomhed kræve, at du betaler en del af den månedlige præmie, som trækkes fra din lønseddel. Derefter dækker de resten af præmien.
Ifølge Kaiser Familiefondens 2016 arbejdsgiverbidragsundersøgelse betalte arbejdsgiverne i gennemsnit 82 pct. Af enkeltmedarbejderes samlede præmier og i gennemsnit 71 pct. Af de samlede familiepræmier for medarbejdere, der tilføjer familiemedlemmer til planen.
Hvis du er selvstændig eller køber din egen sygesikring, er du som individ ansvarlig for at betale den månedlige præmie hver måned. Siden 2014 har den økonomiske omsorgslov imidlertid ydet præmiebeskatningskvoter (tilskud), der er tilgængelige for personer, der køber individuel dækning gennem udvekslingen .
For at være berettiget til præmie tilskud, kan din indkomst ikke overstige 400 procent af det føderale fattigdomsniveau, og du kan ikke få adgang til overkommelig omfattende dækning fra din arbejdsgiver eller din ægtefælles arbejdsgiver.
Off-exchange planer købt siden 2014 er i overensstemmelse med ACA, men præmie subsidier kan ikke bruges til at kompensere deres omkostninger. Det kunne dog ændre sig, hvis den amerikanske sundhedslov blev vedtaget .
Eksempel på en Premium
Lad os sige, at du har undersøgt sundhedsydelser og planer for at finde en plan, der er overkommelig og egnet til dig og dine kære. Efter meget forskning slutter du til sidst at vælge en bestemt plan, der koster $ 200 pr. Måned. Det månedlige gebyr på $ 200 er din sundhedsforsikringspræmie. For at alle dine sundhedsydelser skal forblive aktive, skal sundhedsforsikringspremien udbetales fuldt ud hver måned.
Hvis du betaler din præmie alene, kommer din månedlige regning direkte til dig. Hvis din arbejdsgiver tilbyder en gruppesygeforsikringsplan, vil præmierne blive udbetalt til forsikringsplanen af din arbejdsgiver (eller arbejdsgiveren er selvforsikret, hvilket typisk er tilfældet for meget store arbejdsgivere), selv om en del af den samlede præmie vil sandsynligvis opkræves fra hver medarbejder via lønnet fradrag.
Hvis du har en individuel sundhedsplan gennem udvekslingen og modtager præmietilskud, vil tilskuddet blive betalt af regeringen direkte til dit forsikringsselskab. Den resterende del af præmien faktureres til dig, og du skal betale din andel for at holde din dækning gældende. Alternativt kan du vælge at betale hele beløbet for præmien dig selv hver måned og kræve dit samlede præmiebidrag på din selvangivelse det følgende forår (dette er ikke en almindelig mulighed, men den er tilgængelig, og valget er dit).
Deductibles, Copays og Coinsurance
Præmier er fastsat gebyrer, der skal betales månedligt.
Hvis dine præmier er opdaterede, er du forsikret. At du er forsikret betyder dog ikke nødvendigvis, at alle dine sundhedsudgifter betales.
Fradragsberettigede . Skat, ifølge Healthcare.gov, er "det beløb, du betaler for overdækkede sundhedsydelser, før din forsikringsplan begynder at betale. Med en $ 2,000 fradragsberettigede betaler du for eksempel de første $ 2.000 af dækkede ydelser selv. Når du betaler din fradragsberettigede , betaler du normalt kun en kopiering eller coinsurance for dækkede tjenester. " Omkostningerne ved præmier er ofte tæt knyttet til fradrag: Du betaler mere for en forsikring, der har lavere fradrag og vice versa (bemærk at ACA-kompatible planer, herunder arbejdsgiverbaserede planer og individuelle markedsplaner, dækker visse forebyggende tjenester på ingen omkostninger til enrollet, selvom fradragsberettiget ikke er opfyldt).
Sambetalinger . Selv hvis din sygesikringspolitik har lave eller ingen fradragsberettigede, vil du sandsynligvis blive bedt om at betale et relativt lavt gebyr for lægehjælp. Dette gebyr hedder en "sambetaling". De fleste planer omfatter både fradragsberettigede og medbetalinger, der gælder for ting som f.eks. Kontorbesøg og recepter, mens fradragsberettiget gælder hospitalsindlæggelser, laboratoriearbejde, kirurgi mv. Forbetalinger kan være højere, hvis månedlige præmier er lavere .
Coinsurance. Healthcare.gov beskriver coinsurance som følger: "Procentdelen af omkostningerne ved en overdækket sundhedsydelser, du betaler (20% for eksempel), efter at du har betalt din fradragsberettigede. Lad os sige, at din sygesikringsplan er tilladt beløb til et kontorbesøg er $ 100 og Din coinsurance er 20%. Hvis du har betalt din fradragsberettigede: Du betaler 20% af $ 100 eller $ 20. "
Fradragsberettigede, sambetalte beløb og samforsikring anvendes til en patients årlige maksimale ydelse . Det årlige maksimumsbeløb er det højeste eller det samlede samlede beløb, som et sygesikringsselskab kræver, at en patient betaler sig for de samlede udgifter til deres sundhedspleje.
Når en patients fradrag, sammentrækning og samforsikring, der er betalt for et bestemt år, er op til maksimumsbeløbet, er patientens omkostningsdelingskrav derefter færdige for det pågældende år. Efter opfyldelsen af out-of-pocket-maksimumet opfanger sundhedsplanen derefter alle omkostningerne ved dækket netværkspleje resten af året. Imidlertid skal præmierne fortsat betales hver måned for at opretholde dækningen.
> Kilder:
> Kaiser Family Foundation, 2016 Employer Health Benefits Survey. 14. september 2016.