Hvis du er ny til sygesikring, kan du blive overrasket over, at du stadig skal betale for sundhedsydelser. Er ikke din sundhedsplan formodentlig at betale dine medicinske regninger nu?
Nå ja og nej. Din sygesikring skal betale en del af udgifterne til din sundhedspleje, men du vil stadig ende med at betale fradrag , copayments og coinsurance .
Hvorfor skal du stadig betale medicinske regninger, når du har sygesikring
Sundhedsforsikringsselskaber vil have dig lidt hud i spillet, så du ikke får dyrt sundhedsvæsen frivoligt.
Hvis du skal betale noget, selv en lille kopi hver gang du ser lægen eller udfylder en recept, er du mere tilbøjelig til at bruge god vurdering om, hvorvidt du virkelig har brug for at se lægen eller fylde denne recept. Du vil ikke løbe til lægen for hver lille ting eller udfylde recepter for medicin, du måske ikke har brug for.
Endnu mere effektiv end copays, coinsurance, der kræver, at du betaler en procentdel af regningen, er designet til at motivere dig for at sikre, at den sundhedspleje du får, ikke blot er nødvendig, men også er det mest økonomiske behandlingsvalg, der vil fungere for dig.
For eksempel, da min ven fandt ud af, at recepten for acne medicin ordineret til sin teenage søn ville koste $ 1000 (efter sundhedsplanens forhandlede rabat), besluttede hun at det var overdrevet og der skulle være en mere fornuftig behandlingsmulighed. Med sin 30% coinsurance ville hun have betalt omkring $ 300 for hver receptfyldning.
Sundhedsforsikringen ville have betalt $ 700.
I stedet for at hente masser af medicinske regninger undersøgte hun billigere behandlingsmuligheder. Hun talte med hudlægen og fandt ud af, at en ældre medicin, der kostede meget mindre, var næsten lige så effektiv. Da hun skulle betale en samforsikringsprocent for medicinen, kunne hun spare en masse penge ved at vælge et billigere stof.
Hvad er sundhedsforsikring virkelig for, alligevel?
Sundhedsforsikring er ikke designet til at betale enhver lille del af dine sundhedsudgifter. Det er designet til at betale meget, når du har katastrofale udgifter og for at hjælpe dig lidt, når du har mere moderate udgifter.
Selvom copays, coinsurance, og især deductibles kan være ret dyrt, er du beskyttet af din sundhed planens out-of-pocket maksimum . Når de fradragsberettigede, copays og coinsurance du har betalt i år, øger dine planer uden for lommen, begynder din sundhedsplan at afhente 100% af dine dækkede udgifter til sundhedsydelser.
Dette betyder at du måske skal betale et par tusind dollars hvert år til dine sundhedsudgifter, selvom du har en sygesikring. Men det betyder også, at når du har brug for en 400.000.000 knoglemarvstransplantation for at redde dit liv, betaler din sygesikring for alle, men et par tusind dollars af det.
Problemet er, at sundhedsvæsenet koster så meget ; det er nemt at overvælde det gennemsnitlige familiebudget med lige moderate udgifter til sundhedsydelser. Mens der ikke er nogen perfekt løsning til dette dilemma, er der nogle ting, der vil hjælpe over tid.
Hvis du er berettiget til en økonomisk omsorgsakt til at nedsætte dine månedlige sundhedsforsikringspræmier , anmode om det (det betyder at du skal købe din sundhedsplan i bytte i din stat).
Der er endda tilskud til at reducere omkostningerne ved din fradragsberettigede, copays og coinsurance. Få mere at vide om disse tilskud i " Kan jeg få hjælp til at betale for sygesikring? ”
Sørg for, at du forstår din helbredstilstand, og du får det absolutte bedste bang for din buck. Lær hvordan i:
Og husk på, at selv om det er muligt at købe dækning med meget lave omkostninger uden for lommen, betaler du typisk meget mere i månedlige præmier som følge heraf. Sørg for at knuse tallene og se præcis, hvor meget mere du betaler i handel for en lavere eksponering uden for lommen.
Det kan ikke være det værd, især hvis du er relativt sund og ikke forudser betydelige medicinske omkostninger.
FSA'er, HSA'er og supplerende dækning
Hvis din arbejdsplads tilbyder en fleksibel brugerkonto , deltager du i den. FSA vil tillade dig at betale din fradragsberettigede, copays og coinsurance med penge før skat. Derudover finansieres FSA med små beløb, der tages fra hver lønseddel. Det er meget nemmere at betale en $ 2000 fradragsberettigede ved at have 77 dollars fra din lønseddel hver anden uge, end det er at producere $ 2.000 fra din kontokonto, når du er syg.
Hvis du er berettiget til en sundhedsopsparingskonto , skal du tilmelde dig det. Det vil udglatte din sundhedspleje budget som en FSA gør, men det har flere fordele i forhold til en FSA. Lær mere i " 5 måder en HSA er bedre end FSA ."
Under visse omstændigheder kan supplerende forsikring være gavnlig. Men det kan også være spild af penge i nogle tilfælde. Her er nogle ressourcer, hvis du er nysgerrig efter at tilføje ekstra dækning:
- Hvad er supplerende sygesikring & hvordan virker det?
- 5 ting at vide, før du køber supplerende sygesikring
- 6 ting at vide om katastrofale sygesikring