Sundhedsforsikring fradragsberettiget: Hvad det er og hvordan det virker

Hvis din sygesikring kommer med en eller flere fradragsgebyrer, vil du ende med at betale et par hundrede dollars til flere tusind dollars. Forståelse hvad dette fradragsberettigede er, hvordan det virker, når du skal betale det, og når du ikke skal betale, er det en del af at bruge din sygesikring med omtanke.

Hvad er en sundhedsforsikring fradragsberettiget?

Din fradragsberettigede er et fast beløb, du skal betale hvert år mod udgifterne til dine sundhedsregninger før din sundhedsforsikringsdækning sparker fuldt ud og begynder at betale (hvis du er tilmeldt Medicare, er del A fradragsberettiget baseret på ydelsesperioder snarere end kalenderåret ).

Hvordan en fradragsberettiget arbejder - et eksempel

Lad os sige, at din sygesikring kræver en årlig fradragsberettigelse på $ 1000, og alle ikke-forebyggende tjenester regnes med fradragsberettigede.

  1. I januar får du bronkitis.
    • Samlet regning = $ 200. (Læge, recept)
    • Du betaler $ 200.
    • Din sygesikring betaler $ 0.
    • $ 200 krediteres mod din fradragsberettigede.
    • $ 800 tilbage før fradragsberettiget er opfyldt.
  2. I april finder du en klump i dit bryst. Klumpen viser sig at være godartet; du er sund.
    • Samlet regning = $ 4.000. (Læger, test, biopsi.)
    • Du betaler $ 800. (Nu har du mødt din $ 1000 fradragsberettigede.)
    • Du betaler eventuelle kopiering eller coinsurance, som din sundhed plan kræver.
    • Din sygesikring betaler resten af ​​regningen.
  3. I september bryder du din arm.
    • Samlet regning = $ 2.500. (Nødrum, læge, røntgenstøbning.).
    • Du betaler betalinger og samforsikring, men ingen fradragsberettigede.
    • Sundhedsforsikring betaler hele regningen minus din kopiering og samforsikring.
  4. Næste januar starter du processen igen.

I de fleste sundhedsplaner, når du har betalt fradragsberettigede for året, er du færdig med fradragsberettigede betalinger indtil næste år. Hvert år indstiller sundhedsplanen en ny fradragsberettiget. Nogle gange er det samme beløb som året før; nogle gange går det op.

Forskellige typer af fradragsberettigede

Nogle sundhedsplaner har mere end én type fradragsberettiget.

Dette er den mest almindelige type fradragsberettiget og er det, der er beskrevet i eksemplet ovenfor.

I modsætning til en årlig fradragsberettigelse sker der en per-episode fradragsberettiget hver gang du får en bestemt type tjeneste. For eksempel kan din sygesikring kræve en $ 1000 fradragsberettiget hver gang du er på hospitalet (nogle planer vil i stedet henvise til dette som en kopi, men størrelsen af ​​afgiften betyder, at det fra forbrugernes synspunkt ligner en fradragsret). Per-episode-fradrag er mindre almindelige end årlige fradragsberettigede, selv om Medicare Part A vurderer fradragsberettigede på grundlag af ydelsesperioder i stedet for kalenderår som nævnt ovenfor.

Nogle sundhedsplaner, især PPO'er , har en årlig fradragsret for pleje, du modtager fra in-network- læger og en højere årlig fradragsret for pleje, du får fra udbydere af netværk .

Hvis din helbredsplan f.eks. Har en årlig fradragsret på $ 1.000 i netværket og en $ 2.000 fradragsberettigelse fra netværket, vil din sundhedsplan begynde at betale for din in-net-sundhedspleje, efter at du har betalt $ 1.000 i forhold til dine netværksregninger . Hvis du så begyndte at se en specialist uden for netværket, skulle du betale $ 2.000 for at være ude af netværket, før din helbredsplan ville begynde at betale noget for din out-of-network-pleje.

Den $ 1.000, du allerede har betalt som en fradragsret i netværdien, tæller ikke i forhold til din fradragsberettigede netværdi.

I nogle sundhedsplaner tæller ethvert beløb, du betaler i forhold til din fradragsberettigede fradrag, også i forhold til din fradragsret i netværket. I andre sundhedsplaner er de to deductibles helt adskilte (bemærk at nogle planer simpelthen ikke dækker over-the-net-omsorg overhovedet, hvilket betyder at du ville være ansvarlig for hele regningen - uden hætte udenfor -postafgifter-medmindre det er en nødsituation).

Hvis din sygesikring dækker hele din familie, kommer det sandsynligvis med en familie fradragsberettiget.

Familiefradrag fungerer anderledes end individuelle fradragsberettigede og kommer i forskellige typer såsom en indlejret fradragsberettiget og en samlet fradragsberettiget . Lær mere i " Sådan fungerer din familie fradragsberettigede ." Bemærk, at den økonomiske omsorgslov kræver sundhedsplaner for at begrænse en enkelt persons samlede udgifter uden for lommen (til netværkspleje) i et givet år, selvom personen er omfattet af en familieplan, der har en familiefradrag.

For 2017 er den øvre grænse $ 7.150 i out-of-pocket omkostninger for et enkelt individ, herunder fradragsberettigede, copays og coinsurance. For 2018 vil det være $ 7.350. Den fradragsberettigede, at en enkeltperson kan blive forpligtet til at betale kan være så høj som det beløb, men ikke højere.

Hvornår betaler du ikke fradragsberettiget?

I USA, takket være Affordable Care Act , behøver du ikke at betale fradragsberettiget, når du får forebyggende pleje fra en læge i netværket. Ting som din årlige screening mammogram , kolonoscopy du får, når du bliver 50 år gammel, og din årlige influenza skud er ikke underlagt fradragsberettigede. Din sundhedsplan vil betale for disse forebyggende ydelser, selvom du ikke har opfyldt din fradragsberettigede endnu.

Nogle sundhedsplaner, især nogle HMO'er , kræver slet ingen fradragsret. Imidlertid opkræver disse planer normalt copays for ting som lægebesøg, recepter, nødbesøg og indlæggelser.

Hvad tæller ikke mod den fradragsberettigede?

Sundhedsudgifter, der ikke er omfattet af din sundhedsplan, tæller ikke i forhold til din sygesikring, selvom du har betalt for dem. For eksempel, hvis din sygesikring ikke dækker orthotiske skoindsatser, tæller den $ 400 du har betalt for et par orthotics ordineret af din podiater ikke i forhold til din fradragsberettigede. Hvis din sundhedsplan ikke dækker on-network-pleje, vil det beløb, du betaler for netværkstjenester, heller ikke regnes med din fradragsberettigede.

Hvis din sygesikring kræver en per-episode fradragsberettiget samt en årlig fradragsberettigede, kan penge, du betaler mod per-episode fradragsberettiget, ikke regnes med din årlige fradragsberettigede.

Hvis du har separate fradrag for netværksomsorg og netværk uden for netværket, tæller det beløb, du allerede har betalt i forhold til dit fradragsberettigede netværk, ikke i forhold til din fradragsberettigede fradragsret. Afhængigt af din sundhedsplan er reglerne, det beløb, du har betalt i forhold til din fradragsberettigede offline, ikke tæller i forhold til din fradragsberettigede i netværket.

I de fleste sundhedsplaner tæller copayments ikke i forhold til din årlige fradragsberettigede, selvom de tæller i forhold til dine samlede omkostninger uden for lommen for året. Lær mere i "Tæller kopi til din sundhedsforsikring fradragsberettigede? "

> Kilder:

> Institut for Sundhed og Mennesker, Patientbeskyttelse og Affordable Care Act; HHS Notice of Benefit og Payment Parameters for 2018; Ændringer til særlige tilmeldingsperioder og forbrugeropereret og orienteret planprogram . 22. december 2016.

> Medicare.gov. Ordliste. Fordel periode.

Medicare.gov. Medicare 2016 og 2017 koster et øjeblik.