Forstå profitmarginen for private sundhedsforsikringsselskaber
En af de fælles kritikniveauer hos private sygesikringsselskaber er, at de tjener på bekostning af syge mennesker. Men lad os se nærmere på dataene og se, hvor det tager os. Gør private sygesikringsselskaber virkelig urimelige overskud?
Hvor almindelig er privat sygesikring?
Før du tager fat på spørgsmålet om overskud, er det vigtigt at se på, hvor almindeligt privat forsikring er i USA.
Med andre ord, hvor mange mennesker kan blive påvirket af dette spørgsmål.
Ifølge Kaiser Family Foundation data havde ca. en tredjedel af amerikanerne folkesundhedssikring i 2016 (for det meste Medicare og Medicaid). En anden 9 procent var uforsikret, men resten har privat sygesikring, at de enten købte alene på det enkelte marked (7 procent) eller dækning fra en arbejdsgiver (49 procent). Næsten halvdelen af amerikanerne har dækning fra en arbejdsgiver, selvom 63 procent af dem har dækning, der er helt eller delvis selvfinansieret af arbejdsgiveren (det betyder, at arbejdsgiveren har sin egen fond til dækning af lægeomkostninger i stedet for at købe dækning fra en sygesikring bærer).
Men mange Medicare og Medicaid modtagere har også dækning, der leveres via et privat sygesikringsselskab, på trods af at de er indskrevet i offentligt finansierede sundhedsplaner.
33 procent af Medicare-støttemodtagerne er indskrevet i Medicare Advantage-planer, der drives af private sygesikringsselskaber, og 39 stater har Medicaid administreret plejeaftaler med private luftfartsselskaber til at dække nogle eller alle deres Medicaid-indvandrere. Selv blandt oprindelige Medicare-støttemodtagere har kvartaler Medigap-planer købt hos private sygesikringsselskaber, og dette tal er stigende (det steg 6 procent fra 2013 til 2015 alene).
Når vi sætter alt sammen, er det klart, at et betydeligt antal amerikanere har sundhedsdækning, der leveres eller forvaltes af et privat sygesikringsselskab. Og private sygesikringsselskaber har en tendens til at få en dårlig rap, når det kommer til sundhedsomkostninger.
Er forsikringsgiver overskud urimeligt?
Talrige artikler er skrevet af folk, der forsøger at finde dækning i perioder med åben tilmelding. Nogle af disse synes at indebære indtægter med overskud, der tilføjer forvirringen. Selvfølgelig har større sygesikringsselskaber betydelige indtægter, da de indsamler præmier for så mange forsikrede.
Men uanset hvor meget indtægtsselskaber indsamler i præmier, er de forpligtet til at bruge det meste af medicinske krav og forbedringer af sundhedsydelser. Og selvom en fælles kritik er, at sygesikringsselskaberne betaler deres administrerende direktører for meget, afspejler det mere, at CEOs lønvækst generelt set har overskredet den generelle lønvækst de seneste årtier. Der er ingen sundhedsforsikringsselskaber repræsenteret blandt de 100 virksomheder med de højest betalte administrerende direktører, selvom der findes flere lægemiddelvirksomheder.
Så mens en syv eller ottefifret administrerende direktør lader virker absurd for den gennemsnitlige arbejdstager, er det helt sikkert i overensstemmelse med virksomhedens norm.
Og sundhedsforsikringsselskabets administrerende direktører er ikke blandt de højest betalte administrerende direktører for store virksomheder. Faktum er, at lønninger er en del af de administrative omkostninger, som sundhedsforsikringsselskaberne skal begrænse i henhold til reglerne om medicinsk tabsforhold (Affordable Care Act). Og det er også overskud.
Hvor meget koster sygesikringsselskaber?
Hvis vi ser gennemsnitlige fortjenstmargener efter branche, er sundhedsforsikringsselskaber ret tæt på bunden, med en samlet gennemsnitlig fortjenstmargen på kun 3,3 procent. Til perspektiv har bank- og ejendomsindustrien overskudsgrader, der gennemsnitligt overstiger 20 procent, og de største medicinalproducenters gennemsnitlige fortjenstmargener på næsten 22 procent.
ACA implementerede MLR retningslinjer, der kræver, at sundhedsforsikringsselskaber skal bruge størstedelen af, hvad de indsamler i præmier på medicinske fordringer. Det begrænser automatisk deres administrationsudgifter - herunder executive compensation og overskud - til højst 20 procent af præmieindtægterne. Men der er ikke noget lignende krav til hospitaler, enhedsproducenter eller stofproducenter.
Bundlinje på fortjeneste for private forsikringsselskaber: Rimeligt eller urimeligt?
Sundhedsudgifter er den drivende faktor bag sundhedsforsikringspræmierne. Det er rigtigt, at private sygesikringsselskaber betaler deres administrerende direktører konkurrencedygtige lønninger, og de skal forblive rentable for at blive i erhvervslivet. Men deres overskud er meget beskedne sammenlignet med andre industrier.
Hvis du har yderligere spørgsmål efter at have læst om overskud, skal du lære om de bedste ressourcer til at finde information om sygesikring og sundhedspolitik.
> Kilde:
> Kaiser Family Foundation. Forsikringsdækning af den samlede befolkning. Tidsramme 2016. https://www.kff.org/other/state-indicator/total-population/?currentTimeframe=0&sortModel=%7B%22colId%22:%22Location%22,%22sort%22:%22asc%22% 7D