Sundhedsforsikringsmuligheder for unge voksne, der aldres ud af en forældres plan
Hvis du nærmer dig 26 år, kan du finde dig selv i en sundhedsforsikring bind. I henhold til ACA-bestemmelser kan dine forældre ikke dække dig under deres helbredsplan, når du bliver 26 (selv om staterne har lov til at indstille deres egne regler, så længe de ikke er mere restriktive end ACA, for eksempel tillader New Jersey unge voksne at forblive på forældres plan, indtil de bliver 31).
Men på 26 år har mange unge voksne ikke en stabil karriere med et vellykket fuldtidsjob, der yder sygesikring.
Hvis dette er din situation, har du flere muligheder for at få en sundhedsforsikring, når du bliver 26 år gammel.
Køb en plan på din sygesikrings udveksling
Du kan købe sygesikring på din stats sundhedsforsikring udveksling . Hvis du har en beskeden indtægt, kan du kvalificere dig til et statsstøtte til at betale de månedlige præmier. For en enkeltperson udvides støtteberettigelsen til en indtægt på 47.520 dollars i 2017, men i nogle områder er præmierne lave nok til, at subsidieberettigelsen stopper med en lavere indkomstgrænse. Du skal bruge børns citeringsværktøj for at se de nøjagtige priser i dit område ud fra din indkomst.
Afhængigt af din indkomst kan du også være berettiget til tilskud, der vil reducere dine out-of-pocket omkostninger (du skal vælge en sølvplan i børsen for at få denne ekstra assistance; hvis du er berettiget, vil tilskuddet automatisk inkluderet, når du vælger planen).
Affordable Care Act sygesikringsudveksling giver dig ikke mulighed for at tilmelde dig sundhedsforsikring, når du vælger. Generelt har du kun lov til at tilmelde dig i den åbne indmeldingsperiode, der sker hvert efterår.
Men da du mister din nuværende sygesikringsdækning på grund af aldring ud af din forældres plan, kvalificerer du dig til en særlig tilmeldingsperiode, når du bliver 26.
Dette vil give dig 60 dage før din plan slutter - samt 60 dage efter endt - at tilmelde dig en sundhedsplan på børsen, selvom det ikke er åbent tilmelding. Hvis du savner dette korte specialindmeldingsvindue, skal du vente til den næste åbne indmeldingsperiode for at købe sygesikring på din stats sundhedsforsikringsudveksling.
Bemærk, at den særlige tilmeldingsperiode i dette tilfælde også gælder uden for børsen , men tilskud er ikke tilgængelige uden for børsen, så det er ikke en mulighed, du skal bruge, hvis din indkomst gør dig tilskudsberettiget.
COBRA fortsættelse dækning
COBRA er en lov, der giver dig mulighed for at fortsætte din nuværende sygesikringsdækning i 18-36 måneder efter at du er alderen ud af din forældres sundhedsplan, mistet dit job eller er blevet skilt. Ikke alle sundhedsplaner skal dog tilbyde COBRA fortsættelsesdækning. Lær om din sundhedsplan skal tilbyde dig COBRA .
Sådan fungerer COBRA. Du eller dine forældre giver besked om sundhedsplanen, at du vil miste dækning på grund af at du mister din afhængige status. Sundhedsplanen sender dig derefter oplysninger, der forklarer, hvordan du fortsætter din dækning. Du har 60 dage til at vælge at fortsætte din dækning gennem COBRA. Hvis du ikke gør det valg i løbet af de 60 dage, vil du miste din chance for evigt.
Du skal betale månedlige præmier for din COBRA-dækning, og det kan koste meget . Lige nu har din forælder del (eller i nogle tilfælde alle) af den månedlige præmie taget ud af hans eller hendes lønseddel. Men en del af præmien er sandsynligvis dækket af din forælders arbejdsgiver (selv om nogle organisationer kræver, at medarbejderne dækker hele omkostningerne ved at tilføre personer, der er afhængige af planen). Når du tager COBRA-dækning, bidrager din forældres arbejdsgiver ikke med præmien til din dækning længere. Du skal betale både den del, din forælder betalte, og den del, din forældres arbejdsgiver betalte.
Derudover skal du betale et administrationsgebyr på 2%.
Du betaler månedlige COBRA-præmier, så længe din COBRA-dækning varer, normalt 18 måneder. Hvis du savner en COBRA- premiebetaling, slutter din COBRA-dækning, og du kan ikke genindstille den. Hvis du får anden dækning, kan du annullere din COBRA-dækning, når du vil. Men hvis du tager COBRA, har du ikke længere adgang til en særlig tilmeldingsperiode på det enkelte marked (via bytte eller bytte).
Lær mere om COBRA fortsættelsesdækning fra Department of Labor i "En medarbejders vejledning til sundhedsydelser under COBRA."
Sundhedsforsikring gennem dit job
Hvis du arbejder, og din arbejdsgiver tilbyder sygesikring, kan du blive berettiget til den sygesikring, når du mister din nuværende forsikring. Hvis du ikke tror, du kan tilmelde dig din arbejdspladsforsikring, fordi det ikke er åbent tilmeldingstid, så tænk igen. At miste din forældres dækning vil sandsynligvis gøre dig berettiget til en særlig tilmeldingsperiode på din arbejdsplads, forudsat at du ellers er berettiget til dækning under din arbejdsgiver plan. Du har 30-60 dage at tilmelde dig.
Bare fordi du får et job betyder det ikke, at du automatisk kvalificerer dig til sygesikring gennem din arbejdsplads. For eksempel kræver mange arbejdsgivere, at du arbejder et minimum antal arbejdstimer om ugen for at være berettiget til sygesikring. Du skal opfylde dette krav, før du er berettiget til at tilmelde dig, selv med en særlig tilmeldingsperiode.
Selvom du er berettiget, er jobbaseret sygesikring normalt ikke gratis. Din arbejdsgiver vil tage din andel af prisen på de månedlige præmier ud af din lønseddel, så forvent mindre lønsedler. Når det er sagt, er din arbejdsgiver i det mindste en del af udgifterne til dine sygesikringspræmier. Med COBRA betaler du hele præmien selv. Og hvis du tilmelder dig en plan gennem udvekslingen, men din indkomst er for høj til at være subsidieberettiget, vil du også betale hele præmien selv.
Medicaid
Hvis din indkomst er lav, kan du være berettiget til Medicaid , et fælles stats / føderalt socialt velfærdsprogram, der yder sygesikring til visse dårligt stillede eller lavindkomstbeboere. Du skal være en juridisk bopæl i den stat, hvor du ansøger om dækning, og Medicaid tilbyder normalt ikke dækning for lovligt nuværende indvandrere, før de har været i USA i fem år.
Inden for visse retningslinjer fastsætter hver stat sine egne regler for, hvem der kvalificerer sig til Medicaid, og hvem der ikke gør det. Hvis din indkomst er 138% af føderal fattigdomsniveau eller lavere, vil du kvalificere dig til Medicaid i 31 stater og District of Columbia. I de resterende stater er kvalifikation for Medicaid vanskeligere og begrænset til udsatte befolkninger som gravide kvinder, handicappede, blinde eller ældre (bemærk at selvom Wisconsin er blandt de stater, der ikke har udvidet Medicaid under ACA, gør de ikke har en dækningsgab ; lavindkomst Wisconsin indbyggere kvalificerer sig til Medicaid eller et præmie subsidie i børsen, afhængigt af deres indkomst).
Premiums, fradragsberettigelser, copays og coinsurance er normalt meget små, når du har Medicaid. De fleste Medicaid-programmer opkræver ikke nogen præmier overhovedet (selvom nogle gør det, for enrollees med indkomst over fattigdomsniveauet), og omkostningsdeling (copays osv.) Er minimal for folk, der er indskrevet i Medicaid.
Få mere at vide om, hvordan Medicaid virker i din tilstand ved at vælge din tilstand på dette interaktive kort.
Student Health
Hvis du er på college, kan du være berettiget til elevers sygesikring gennem dit universitet. Nogle universiteter kræver, at du tager en vis minimumsklasse for at være berettiget. Tjek specifikationerne for dækningen for at sikre, at den er tilstrækkelig, herunder dækningen, når du er på ferie og måske ude af byen i lange perioder.
Alumni Association, Trade Association, og andre muligheder
Ikke berettiget til elevens sundhed, fordi du ikke længere er studerende? Nogle alumniforeninger tilbyder sygesikring til deres medlemmer. Tjek med dit universitets alumniforening.
Selvstændig? Tjek med din fagforening, hvis du er medlem af en handel. Tjek med dit lokale handelskammer, hvis du har din egen lille virksomhed. Nogle af disse organisationer tilbyder gruppehelseplaner til deres medlemmer. Derudover kan små virksomheder købe sygesikring gennem deres stats SHOP-sygesikringsudveksling.
Du kan udforske andre unge voksne sundhedsforsikringsmuligheder ved hjælp af en uafhængig sygesikringsmægler, der er licenseret af din stat. Disse folk er eksperter i at hjælpe folk med at vælge en kvalitetsplan, der passer til deres behov. Din bedste indsats er at bruge en mægler, der er certificeret af udvekslingen i din stat, så du kan se muligheder både på og uden for udvekslingen og sikre, at du får den dækning, der passer bedst til din situation.
Vil GOP bestræbe sig på at ophæve ACA ændre mulighederne for unge voksne?
GOP lovgivere har forsøgt at ophæve ACA siden den blev vedtaget, og de har brugt 2017 at presse lovgivning, der ville ophæve eller ændre forskellige aspekter af loven. ACA-bestemmelsen, der gør det muligt for unge voksne at forblive på en forældres sundhedsplan frem til 26 år, synes at være sikkert, men ingen af de store forslag har forsøgt at ændre eller fjerne den del af ACA.
Men regningen, som senatrepublikanerne har indført (lov om bedre plejeafstemning, eller BCRA), ville medføre højere udgifter uden for lommen for folk, der køber deres egen sygesikring (ved udveksling eller bytte). GOP-ophævelsesindsatsen kan også resultere i mindre robust dækning, der tilbydes af små arbejdsgivere , afhængigt af statslige tilgange til reformen af sundhedsvæsenet.
> Kilder:
> Senate.gov, HR1628, bedre omsorgsafstemningsloven fra 2017 , diskussionsforslag. 20. juli 2017.