Større sygeforsikring er en form for sygesikring, der dækker udgifterne i forbindelse med alvorlig sygdom eller indlæggelse af hospitaler.
Større medicinsk sygesikring er den terminologi, der historisk var brugt til at beskrive omfattende sundhedsplaner, der dækkede mest nødvendige pleje. Når den overordnede omsorgslov blev implementeret, blev udtrykket "minimums væsentlig dækning" ofte anvendt i stedet.
Minimum væsentlig dækning er, hvad du skal have for at undgå ACA's straf for at være uforsikret , og alle større sygeforsikringsplaner regner med at være en minimumsdekning.
"Rigtig" sygesikring
Stort medicinsk sygesikring i lege satser er, hvad folk generelt ville betragte som "rigtig" sygesikring. Det omfatter ikke ydelsesbaserede pensionsordninger, tandplejeplaner, ulykkesudgifter, kortfristet sygesikring eller kritiske sygeplaner, hvoraf ingen er reguleret af Affordable Care Act.
Større lægeplaner har normalt et fast beløb, eller fradragsberettiget , som patienten er ansvarlig for at betale. Når den pågældende fradragsberettigede er betalt, dækker planen de fleste af de resterende omkostninger ved pleje, med forbehold af medforsikring betalt af patienten. Nogle planer har også co-betaler for nogle tjenester.
Store medicinske planer vil også dække din eksponering uden for lommen for netværkstjenester.
I 2018 skal alle ACA-kompatible planer dække omkostninger i netværket uden for lommen (for væsentlige sundhedsydelser) på højst $ 7.350 for en individuel og $ 14.700 for en familie.
Større lægeplaner, der ikke er ACA-kompatible (dvs. bedstemorede og grandfathered planer) kan have højere grænser uden for lommen, men det ville være meget usædvanligt, at selv disse planer har ubegrænsede omkostninger uden for lommen (bemærk at traditionelle Medicare , uden et Medigap supplement , har ikke en dækning på out-of-pocket omkostninger, men det er ikke den model, som privat forsikring typisk følger).
Store medicinske planer kan være meget robuste, men de omfatter også høje fradragsberettigede sundhedsplaner, der er HSA-kompatible , og katastrofale planer som defineret af ACA.
Hvor kan du få større medicinsk dækning?
Den dækning, du får fra din arbejdsgiver, er sandsynligvis en stor sundhedsforsikring. Hvis du arbejder for en stor arbejdsgiver, skal de tilbyde dækning, der giver minimumsværdi for at overholde ACAs arbejdsgivermandat. En plan, der giver mindste værdi, vil generelt også betragtes som en stor medicinsk dækning, da det vil være ret omfattende.
Enhver plan, du køber i bytte i din stat, vil blive betragtet som en stor medicinsk dækning. Off-exchange planer er også vigtige lægeplaner, så længe de er fuldt ud i overensstemmelse med ACA (alle nye store lægeplaner skal være ACA-kompatible siden 2014, herunder dem, der sælges uden for børserne. Men supplerende dækning, ydelsesbaserede pensionsordninger , og kortsigtede planer kan stadig sælges uden for børserne, disse planer reguleres ikke af ACA og betragtes ikke som en stor medicinsk dækning).
Hvis du køber dækning i bytte i din stat, kan du være berettiget til præmie tilskud til at kompensere for omkostningerne ved køb af større medicinsk dækning.
I 2018 udvides tilskudsberettigelse til en familie på fire til husstandsindkomster så højt som $ 98.400 (støtteberettigelsen er begrænset til 400 procent af fattigdomsniveauet, dette diagram viser, hvad der svarer til i dollars for forskellige familiestørrelser; i den lave ende er tilskud er ikke tilgængelige, hvis din indkomst er under fattigdomsniveauet, eller hvis du er berettiget til Medicaid).
Medicare og de fleste Medicaid-planer tæller også som en minimumsvigtig dækning og kan derfor betragtes som vigtige medicinske planer (nogle mennesker kvalificerer sig til begrænset ydelse Medicaid-dækning-Medicaid, der kun dækker graviditetsrelaterede tjenester, for eksempel - og dette ville ikke blive betragtet som minimum væsentlig dækning eller større medicinsk dækning).
Mormorede og bedstefarede sundhedsplaner regnes som en stor medicinsk dækning, selvom de ikke længere kan købes. Men hvis du stadig har dækning i henhold til disse planer, har du en minimal væsentlig dækning (og stor medicinsk dækning) og er ikke underlagt ACA-straffen. Grandfathered planer kan forblive i kraft på ubestemt tid, så længe de ikke ændres væsentligt. Mormorede planer kan forblive på plads indtil så sent som 31. december 2018, efter skøn fra stater og forsikringsselskaber.
> Kilder:
Centre for Medicare og Medicaid Services; Center for Forbrugeroplysning og Forsikringsovervågning. Forsikringsstandarder Bulletin Series - OPLYSNINGER - Forlængelse af overgangspolitik gennem kalenderåret 2018 . 23. februar 2017.
> HealthCare.gov. Minimum væsentlig dækning (MEC).