Katastrofal sygesikring er ment som et finansielt sikkerhedsnet, hvis du har en sundhedsskat. Det vil ikke betale for hverdagens sundhedsproblemer, men vil betale, når du har meget dyre sundhedsbehov. På grund af dette koster katastrofale sundhedsplaner normalt mindre end andre sundhedsplaner.
Hvis du vil have en sundhedsforsikring, der vil betale for sundhedsydelser som forstuvede ankler og influenza, er en katastrofal plan ikke for dig.
Hvis du kan betale for dine rutinemæssige behov for sundhedspleje og kun vil have din sygesikring til at dække dig i tilfælde af en sundhedsskat som at have brug for akut operation, så kan katastrofet dækning være lige hvad du leder efter.
Den årlige fradragsberettigede for katastrofale sygesikring er så høj, at de fleste raske mennesker aldrig vil betale det; året vil være forbi, før de har brugt så meget på sundhedsvæsenet. Men hvis du har virkelig dyre sundhedsydelser behov, en katastrofal plan vil sparke ind og begynde at betale efter at du har betalt den store fradragsberettigede.
Udtrykket "katastrofalt" bruges ofte til at beskrive enhver sundhedsplan med en høj fradragsberettiget. Men i henhold til Affordable Care Act er det en bestemt type plan, der er differentieret fra andre høje fradragsberettigede muligheder.
Hvad definerer en katastrofal sundhedsplan?
Katastrofale sygesikring udbydes på den økonomiske omsorgsaktes sundhedsforsikringsudveksling (og uden for børserne )
- Har en meget høj fradragsberettiget.
- Dækker alle de væsentlige sundhedsmæssige fordele.
- Grænser, der kan tilmelde sig. Ikke alle er berettiget til at købe en katastrofal plan.
- Kan ikke bruges med et sundhedsforsikringsstøtte til at betale de månedlige præmier .
Katastrofale planer tilbydes på statslige og føderale sundhedsforsikringsudvekslinger har en meget høj fradragsberettiget i forhold til andre typer planer.
For eksempel har katastrofale planer, der tilbydes i 2017, en fradragsret på $ 7.150 for et individ. Faktisk er fradragsberettigelsen for katastrofale planer den samme som den maksimale pris . Fradragsberettigelsen for din katastrofale sundhedsplan vil stige hvert år, da regeringen tillader stigninger i det maksimale beløb (i 2014 var det $ 6.350 og vokset hvert år siden da).
Når du har betalt nok ud af din egen lomme for at opfylde fradragsberettiget, vil den katastrofale sundhedsplan begynde at betale for dine dækkede udgifter til sundhedsydelser. I de fleste tilfælde, hvis du bliver i netværk , vil din katastrofale plan betale 100% af dine dækkede udgifter til sundhedsydelser, når du har betalt fradragsberettiget.
Hvad er en overdækket sundhedsudgift? En katastrofal plan skal dække de samme væsentlige sundhedsmæssige fordele, som alle de øvrige Obamacare- sundhedsplaner skal dække. For eksempel skal det betale for ting som lægebesøg, blodprøver, barselspleje, mental sundhedspleje og stofmisbrug. Men det vil ikke begynde at betale for disse ydelser, før du har betalt din store fradragsberettigede.
Der er to undtagelser fra den regel:
- Katastrofale sygesikring skal betale for forebyggende sundhedsydelser, selvom du ikke har betalt din fradragsberettigede. Dette omfatter ting som din årlige influenzeskud , screening mammogram , besøg på godt kvinde og prævention .
- Katastrofale sundhedsplaner skal betale for dig at se din primærplejeleverandør tre gange om året uden at skulle betale fradragsberettiget først.
Kun visse personer kvalificerer sig til at købe katastrofale sygesikring, der sælges på Health Care Acts sundhedsforsikringsudveksling. Du skal enten være under 30 år eller have en fritagelse for fritagelse eller overkommelige priser fra ACAs individuelle mandatbøde. Find ud af om du er berettiget til "Er du kvalificeret til katastrofal sygesikring? ”
Hvis du er berettiget til et sygesikringsstøtte til at hjælpe dig med at betale dine månedlige sundhedsforsikringspræmier, kan du ikke bruge det pågældende tilskud med en katastrofal sundhedsplan .
Du skal vælge en bronze-, sølv-, guld- eller platinplan for at bruge tilskuddet. Lær mere om, hvem der er berettiget til et sundhedsforsikringsstøtte, og hvilke former for tilskud er der i " Kan jeg få hjælp til at betale for sygesikring? ”
Nogle bronzeplaner har fradragsberettigede næsten lige så store som katastrofale planer (og samlede omkostninger uden for lommen, der er lig med dem på katastrofale planer), men ingen dækning for primærplejebesøg før fradragsberettiget. Althouh præmie subsidier kan ikke bruges til katastrofale planer, en sund ung person, der ikke kvalificerer sig til præmie subsidier kan finde en katastrofal plan at være en bedre aftale end en bronze plan.
Skjult fordel ved katastrofal sygesikring
Selvom du ikke bruger nok på sundhedsvæsenet til at opfylde dine katastrofale sundhedsplaners fradragsberettigede, vil du stadig betale mindre på out-of-pocket medicinske udgifter med en katastrofal plan, end hvis du slet ikke havde nogen sundhedsforsikring. De fleste katastrofale planer er en HMO, PPO, EPO eller POS plan. Disse planer alle forhandle om nedsatte priser hos læger, hospitaler, laboratorier og apoteker, der er i deres netværk af udbydere. Som abonnent på den katastrofale sundhedsplan, får du fordelene ved disse diskonterede satser, inden du har betalt din fradragsberettigede.
Her er et eksempel. Lad os sige, at du ikke har mødt din katastrofale plan på $ 7,150 fradragsberettiget endnu. Du beskadiger din ankel og har brug for en ankel røntgen. Rackhastigheden for din røntgenstråle er $ 200. Uden din katastrofale sygesikring skal du betale $ 200 uden for lommen. Netto diskonteringsrenten for medlemmer af sundhedsplanen er $ 98. Da du er medlem af sundhedsplanen ved hjælp af en røntgenfacilitet i netværket, skal du kun betale den nedsatte pris på $ 98. Du betaler $ 102 mindre, end du ville betale, hvis du var uforsikret.
Pas på, når du handler for katastrofale sygesikring
Det er nemt at begå fejlen ved at tro, at en katastrofal sygesikringsplan er den samme som en høj fradragsberettiget sundhedsplan eller HDHP. En katastrofal plan har trods alt en høj fradragsberettiget, så det skal være en høj fradragsberettiget sundhedsplan, ikke?
Forkert.
En kvalificeret HDHP er en meget specifik type sundhedsforsikring designet til at blive brugt med en sundhedsopsparingskonto. Lær forskellen mellem en HDHP og en katastrofal plan, og hvad der kan ske, hvis du køber en katastrofal plan, når du troede du købte en HDHP.
> Kilder:
> HealthCare.gov, katastrofale sundhedsplaner.