Forstå din Medigap Policy og Supplerende Forsikring
Original Medicare (som omfatter Part A Hospital Insurance og Part B Medical Insurance ) betaler for mange, men ikke alle, sundhedsrelaterede tjenester og medicinske forsyninger. Du kan købe en forsikring til at dække de "huller", der ikke betales af Medicare, såsom copayments, coinsurance og deductibles. Disse kan give op til mange udgifter uden for lommen , især hvis du er på hospital eller har brug for dygtige plejehjem.
Nogle Medigap-politikker vil også betale for visse sundhedsydelser uden for USA og yderligere forebyggende tjenester, der ikke er omfattet af Medicare.
Medigap forsikring (også kendt som Medicare Supplement Insurance) er frivillig, og du er ansvarlig for den månedlige eller kvartalsvise præmie. Medicare betaler ikke nogen af dine omkostninger for at købe en Medigap-politik.
Hvordan virker Medigap-politikker?
Hvis du er i Original Medicare (Dele A og B), og du har en Medigap-politik, betaler First Medicare sin andel af Medicare-godkendte beløb til dine dækkede udgifter til sundhedsydelser. Så betaler din Medigap-politik sin andel af prisen.
For eksempel: Alice G har type 2-diabetes og besøger sin primære læge hver tredje til fire måneder til opfølgende pleje. Hendes Medigap-politik dækker Plan B- samforsikring , men ikke hendes Plan B- fradragsberettigede . I begyndelsen af året betaler hun for de første $ 155 af hendes lægeudgifter. Herefter betaler Medicare 80% af Medicare-godkendt mængde af hendes læge besøg, og hendes Medigap-politik betaler de resterende 20% - siden Medicare godkender et kontorbesøg på $ 65, betaler Medicare $ 52 og Medigap betaler $ 13.
Medigap politikker sælges af private forsikringsselskaber. Disse politikker skal klart identificeres som Medicare Supplement Insurance . Og hver politik skal følge føderale og statslige love designet til at beskytte forbrugerne.
Medigap forsikringsselskaber kan kun sælge dig en standardiseret Medigap politik identificeret med bogstaver A til L.
Hver Medigap-plan skal tilbyde de samme grundlæggende fordele, uanset hvilket forsikringsselskab det sælger. Så, Medigap Plan F har det samme sæt ydelser uanset forsikringsselskab eller sted.
Et Medigap tip fra Dr. Mike: Ikke alle planer er tilgængelige på alle områder. Og tre stater - Massachusetts, Minnesota og Wisconsin - har deres egne Medigap-politikker, der adskiller sig fra de almindelige Medigap-planer.
Hvor meget koster Medigap Insurance?
Hvor meget du betaler for en Medigap-politik afhænger af den plan du vælger, og hvilket forsikringsselskab du bruger.
Hver af planerne (A through L) tilbyder et andet sæt fordele, og omkostningerne varierer med mængden af dækning. Generelt giver Plan A, som giver de færreste fordele, de laveste præmier. Medigap planer, der tilbyder flere fordele, som Plan J, har normalt en højere præmie. Ifølge Medicare Rights Center er de mest populære Medigap-planer C og F, fordi de dækker store fordele og er billigere end mange andre planer.
Selvom Medicare definerer, hvad hver Medigap-plan tilbyder, regulerer det ikke, hvad forsikringsselskabet kan opkræve. Private forsikringsselskaber kan opkræve forskellige præmier for nøjagtig samme Medigap dækning.
For eksempel: Den månedlige præmie for Medigap Plan C var i New York City i december 2009 fra et lavt beløb på $ 232 til en høj på $ 337. Dette ville svare til en årlig forskel på $ 1260!
Hvilken type ydelser tilbyder budgettilskud?
Medigap planer A through J skal indeholde følgende grundlæggende fordele:
- Inpatient Hospital Care: Dækker Medicare Part A Coinsurance (men ikke del A årlig fradragsberettigede) plus dækning for yderligere 365 dage efter Medicare dækning slutter.
- Medicinske omkostninger: Dækker Medicare Part B-coinsurance (men ikke del B årligt fradragsberettigede) eller copayments til hospitalets ambulante tjenester. Del B-samforsikring er generelt 20% af det Medicare-godkendte beløb for tjenesten.
- Blod: Omfatter de første tre blodtryk, du har brug for hvert år.
Afhængigt af hvilken Medigap plan du vælger, kan du få dækning for yderligere udgifter og fordele, som Medicare ikke dækker, herunder:
- Hospital årlige fradragsberettigede (planer B til L)
- Færdiguddannet plejeforsikring coinsurance (planer C til L)
- Del B årlig fradragsberettigede (planer C, F og J)
- Nødpleje under udenlandsk rejse (planer C til J)
- Hjemlig genopretningsbehandling (planer D, G, I og J)
- Forebyggende pleje, der ikke er omfattet af Medicare (planer E og J)
- Medicare Part B overskridende lægeafgifter (planer F, G, I og J) - et overskydende beløb er mængden over Medicare-godkendt beløb, som en læge, der ikke deltager i Medicare-programmet, kan opkræve.
En Medigap-kendsgerning fra Dr. Mike: Medigap Plans L og K giver dækning for Medicare Part A fradragsberettigede og samforsikring, blod og coinsurance eller copayments til Medicare Part B, hospice care, dygtige sygeplejefaciliteter og Medicare-dækket forebyggende pleje. Disse planer har forskellige krav til omkostningsfordeling end planerne A til J, og du skal opfylde en årlig out-of-pocket-grænse, der kan overstige 4500 dollars.
Fra 1. juni 2010 kan de typer Medigap-planer du kan købe, ændre sig. Planerne E, H, I og J bliver ikke længere solgt (hvis du allerede er indskrevet i en af disse planer, kan du holde din plan). To nye Medigap-planer (M og N) vil blive tilbudt.
Har jeg brug for en medspillepolitik, hvis jeg er indskrevet i en Medicare Advantage Plan?
Så længe du er indskrevet i en Medicare Advantage Plan , behøver du ikke købe en Medigap-politik. Faktisk er det ulovligt for nogen at sælge dig en Medigap-politik, hvis du er i en fordeleplan. De fordele, der tilbydes af en Medigap-politik, er omfattet af din fordeleplan, og Medigap-tillægget betaler ikke for din fordelsplanens fradrag, overdragelser eller samforsikring.
Hvor kan jeg lære mere om Medigap-dækning?
Før du køber en Medigap-plan, er det vigtigt, at du forstår Medicares Medigap-regler, dine rettigheder samt de tilgængelige Medigap-muligheder i din tilstand. Følgende ressourcer er et godt sted at starte:
- Valg af Medigap Policy: En guide fra Medicare
- Supplerende Forsikring til Original Medicare: En interaktiv ressource om Medigap dækning fra Medicare Rights Center
- State Health Insurance Assistance Program: et program, der tilbyder en-til-en rådgivning og assistance til mennesker med Medicare