Hvis du forventer en forandring i dit liv, er planlægning af sygesikring efter denne ændring en vigtig del af opretholdelsen af din økonomiske sikkerhed og dit helbred. En populær måde at få sygesikring på efter en stor livshændelse er at fortsætte din arbejdsgiver-sponsorerede sygesikring ved hjælp af COBRA fortsættelsesdækning.
Hvis du får en skilsmisse, bliver enke eller enker eller taber dit job, vil tab af din sundhedsforsikring tilføje endnu mere stress, når dine coping-mekanismer allerede er maxed-out.
Hvis du scrambling for at finde et nyt job, flytte, lære at leve uden en partner eller alle disse ting på én gang, kan valg af en ny sundhedsplan på det enkelte marked være overvældende (for at være klar, vælge en ny plan er ikke så svært, som det kan synes, og du vil helt sikkert ønske at sammenligne individuelle markedsplaner med det COBRA tilbud, du modtager. Men i nogle tilfælde fortsætter din eksisterende dækning via COBRA den bedste mulighed).
Med COBRA fortsættelsesdækning behøver du ikke at vælge en ny plan. Du fortsætter simpelthen med den samme arbejdsgiver-sponsorerede dækning, du har i øjeblikket. Ingen at finde en ny læge, fordi din nuværende læge ikke er i netværk med din nye sundhedsplan. Ingen overførsel af lægejournaler eller recept. Du kan fortsætte din nuværende sygesikring i op til 18 eller 36 måneder (afhængigt af dine omstændigheder), tid nok til at komme tilbage på dine fødder og lave en ny plan.
Men ikke alle har lov til at bruge COBRA loven til at fortsætte deres sygesikring.
At forstå, om du er berettiget til COBRA-sygesikring, hjælper dig med at planlægge for en sikker fremtid.
For at være berettiget til COBRA skal du opfylde alle tre af følgende krav:
- Din nuværende sundhedsplan skal være underlagt COBRA- loven. Ikke alle sundhedsplaner er.
- Du skal betragtes som kvalificeret modtager af din nuværende sundhedsplan.
- Du skal have en kvalificerende begivenhed .
Er min sygesikring omfattet af COBRA?
Ikke alle sundhedsplaner skal tilbyde COBRA fortsættelsesdækning. Din plan gør, hvis det er en gruppeplan, der tilbydes gennem en privat arbejdsgiver med mindst 20 fuldtidsansatte. COBRA gælder også for de fleste offentlige og kommunale sundhedsplaner.
Du vil ikke være berettiget til COBRA, hvis der ikke er nogen sundhedsplan at fortsætte, fordi din arbejdsgiver gik i konkurs. Derudover gælder COBRA ikke for sundhedsplaner, der tilbydes af den føderale regering, af kirker eller af nogle kirkerelaterede organisationer.
For eksempel var jeg ikke berettiget til COBRA sygesikring, da jeg trådte fra mit sygeplejerskearbejde med Florida Hospital. Dette havde intet at gøre med mig; Det skyldtes, at min tidligere arbejdsgiver, Florida Hospital, er en del af Adventist Healthcare, en organisation, der drives af Seventh Day Adventist Church. Fordi Florida Hospitaler er en kirkerelateret organisation, er medarbejdernes sundhedsplan ikke underlagt COBRA-loven.
Da jeg lukkede mit arbejde på et Kaiser Permanente hospital, var jeg berettiget til COBRA sygesikring. Kaiser er en stor, privat, ikke-kirkelig relateret arbejdsgiver. Kaisers sundhedsplan var underlagt COBRA-loven; den var nødt til at tilbyde mig COBRA fortsættelse dækning.
Er jeg en kvalificeret modtager?
For at blive betragtet som en kvalificeret modtager skal du være forsikret af sundhedsplanen dagen før den kvalificerede hændelse sker. Derudover skal du være et af følgende:
- En medarbejder hos arbejdsgiveren, der sponsorerer sundhedsplanen.
- En ægtefælle eller tidligere ægtefælle for den pågældende medarbejder.
- En afhængig af den pågældende medarbejder.
- En agent, direktør eller uafhængig entreprenør, der ikke er teknisk medarbejder, men som deltager i sundhedsplanen.
- I nogle tilfælde kan du være berettiget, hvis du er pensioneret ansat, pensionistens ægtefælle eller pensionistens afhængige barn, og du mister dækning, fordi din tidligere arbejdsgiver går i konkurs.
Har jeg en kvalificeret begivenhed?
Hvad der kvalificerer som en livshændelse afhænger af, om du er den ansatte, der mister dækningen eller en afhængig af den pågældende medarbejder. Din livshændelse vil kvalificere dig til COBRA-dækning, hvis du er medarbejder og:
- Du er afskediget.
- Du afslutter.
- Du er fyret, men ikke for grov misbrug som at stjæle eller angribe chefen.
- Din ansættelse opsiges af andre årsager.
- Du er stadig ansat, men dine timer reduceres, så du mister din sygesikringsydelse.
Din livshændelse vil kvalificere dig til COBRA-dækning, hvis du er ægtefælle eller afhængig af den afdækkede medarbejder, og du mister dækning fordi:
- En af ovennævnte ting skete for medarbejderen.
- Den ansatte bliver kvalificeret til Medicare . Hvis dette er din situation, skal du opdage dine muligheder i " At miste din sygesikring, fordi din ægtefælle får medicare? "
- Medarbejderen døde.
- Du bliver skilt eller juridisk adskilt fra medarbejderen.
- Du er en ung voksen, og du mister din afhængige status med sundhedsplanen. Hvis dette er din situation, skal du opdage dine muligheder i " Jeg er 26 og får sparket fra min forældres sundhedsforsikring. Hvad nu? ”
Hvordan kender min sundhedsplan at tilbyde mig COBRA?
Hvis du er berettiget til COBRA sygesikring, vil du ikke få en COBRA valgmeddelelse fra din helbredsplan, hvis helbredsplanen ikke ved om din livsskiftende begivenhed. Nogen er nødt til at fortælle sundhedsplanen administratoren. Dette kaldes "at give kvalificerende begivenhed meddelelse."
Arbejdsgiveren vil fortælle din helbredsplan, hvis dit tab af dækning skyldes opsigelse af medarbejderen, medarbejdernes død, medarbejdernes ansættelsesberettigelse eller reduktion af medarbejderens arbejdstid. Det er dit ansvar at fortælle din sundhedsplan, hvis dit tab af dækning skyldes skilsmisse, separation eller en ung voksen, der taber afhængig status under planregler.
I nogle tilfælde kan du blive fristet til at tilbageholde varsel. Hvis arbejdsgiveren og sundhedsplanen ikke ved, at du er lovligt adskilt, tror du måske, at du ikke skal betale COBRA-sygesikringspræmierne. Du vil bare fortsætte med spousal dækning som om du er et ægtepar. Tænk igen.
Du skal afgive kvalifikationsbegivenhed rettidigt. Ikke at give kvalificerende begivenhed meddelelse er en form for bedrageri; du stjæler i grunden sundhedsforsikring, som du ikke længere er berettiget til. Arbejdsgiveren kan kræve refusion for sin andel af de månedlige præmier, der er betalt for dækningen, som du ikke længere var berettiget til at modtage. Sundhedsplanen kan kræve godtgørelse for den sundhedsvæsen, den har betalt for, mens du modtog dækning svigagtigt.
Når det er sagt, behøver du ikke at give varsel, mens du går gennem skilsmisse eller retssag. Du er ikke forpligtet til at give meddelelse, før skilsmissen eller separation finder sted.
Opdateret af Louise Norris.
> Kilder:
> United States Department of Labor, ofte stillede spørgsmål om COBRA fortsættelse sundhed dækning. Oktober 2016.