Her er hvad du skal vide, om din grandfathered plan slutter
Da loven om overkommelig pleje blev underskrevet i 2010, opfordrede den til en betydelig revision af reglerne for individuel og mindre sundhedsforsikring, hvor størstedelen af ændringerne trådte i kraft i 2014. Men loven indeholdt en bestemmelse om at bevare individuelle og små gruppeplaner, der allerede var i kraft den 23. marts 2010, da ACA blev vedtaget.
Disse planer er grandfathered (som ikke er den samme som bedstemor), og de må forblive i ubestemt tid, så længe planerne forbliver stort set uændrede og ikke væsentligt reducerer fordele eller øger omkostningerne (bemærk at dette refererer til højere omkostninger for sundhedsydelser; øgede præmier alene vil ikke medføre, at en sundhedsplan vil miste bestefarestatus).
For at præcisere, er en grandfathered lille gruppeplan en, som arbejdsgiveren allerede havde etableret pr. 23. marts 2010 - nye medarbejdere kan stadig tilføjes til eksisterende bestefarede planer, men arbejdsgivere har ikke kunnet købe grandfathered planer siden ACA var logget ind lov.
En grandfathered individuel plan er en, der allerede var købt af den enkelte fra 23. marts 2010 - ingen har kunnet købe en grandfathered individuel plan siden 23. marts 2010, selvom nye afhængige stadig kan tilføjes til grandfathered planer (så hvis du har en grandfathered individuelle plan, og du har en baby, du kan tilføje babyen til din plan).
Hvis din helbredsplan er bedstefar, har du mulighed for at holde det på ubestemt tid. Men kun hvis din sygesikringsselskab fortsætter med at tilbyde det. Der er ingen bestemmelse i ACA, der kræver, at sundhedsforsikringsselskaberne fortsætter med at tilbyde en specifik plan eller for fortsat at tilbyde dækning overhovedet.
Hvorfor ville en forsikringsselskab slutte grandfathered planer?
På det individuelle marked før 2014 blev sundhedsforsikring medisk bevilget i alle undtagen fem stater . Så de mennesker, der har grandfathered individuelle planer i de fleste stater er mennesker, der var relativt sunde, hvornår deres planer blev købt. Men efterhånden går medicinsk godkendelse "slidt", da sundhedsforholdene begynder at udvikle sig i befolkningen, der tidligere var sunde.
Og siden ingen har været i stand til at købe bestefarede planer siden 2010, er risikoboligene for disse planer stadigt faldet i størrelse i løbet af de sidste seks år. Folk kan miste deres bestefarede planer og skifte til anden dækning, men ingen kan deltage i planerne, medmindre eksisterende medlemmer får nye pårørende.
Som bestefarede sundhedsplaner sikrer færre medlemmer, øges deres administrative omkostninger for de enkelte medlemmer. For nogle forsikringsselskaber er bestefarede planer ikke længere rentable eller passer ikke længere sammen med deres overordnede forretningsmodel. I så fald kan forsikringsselskabet vælge at opsige grandfathered planer.
Humana slutter grandfathered planer i 11 stater
Humana tilbyder individuel sygesikring i 22 stater. Bæreren meddelte i december, at de ville opsige grandfathered individuelle sundhed planer i 11 stater i 2016: Alabama, Arizona, Colorado, Florida, Georgia, Mississippi, Ohio, Oklahoma, South Carolina, Tennessee og Wisconsin (grandfathered små gruppe planer er ikke påvirket dette punkt).
Planens opsigelser begynder 1. marts og vil være effektive fra planens fornyelsesdato - så hvis din bestefarede Humana-plan har en fornyelsesdato den 1. august, kan du holde din plan i slutningen af juli.
Min grandfathered plan slutter ... hvad skal jeg gøre?
For at opsige grandfathered sundhed planer, skal luftfartsselskabet informere forsikrede mindst 90 siger forud for opsigelsesdagen - så der vil være tid til at planlægge fremad. Og din operatør skal også fortælle dig, at du har muligheder for at erstatte din plan. Din luftfartsselskab kan tilbyde at overgå dig til en af sine ACA-kompatible planer, men du vil også kunne handle blandt en af de planer, der tilbydes af en af de enkelte sundhedsforsikringsselskaber i dit område.
Hvis din bestefarede plan slutter, er det vigtigt at forstå, hvordan ACAs særlige tilmeldingsperioder virker. Tab af dækning er en kvalificerende begivenhed, der udløser en særlig tilmeldingsperiode .
Din særlige tilmeldingsperiode begynder 60 dage før datoen for din plan slutter, og fortsætter i 60 dage bagefter. Og den særlige tilmeldingsperiode gælder både på og uden for udvekslingen.
Hvis din plan planlægges at afslutte den 31. juli, får du f.eks. En meddelelse om opsigelsen i begyndelsen af maj, og din særlige tilmeldingsperiode løber fra juni til september. Hvis du tilmelder dig en ny plan inden for de 60 dage, der går forud for tabet af dækning, vil din nye plan træde i kraft den første i måneden efter din gamle planes opsigelse. Så hvis din plan slutter 31. juli, kan du tilmelde dig en ny plan i juni eller juli - så sent som den 31. juli - og din nye plan vil træde i kraft den 1. august, uden at der er plads i dækningen.
Hvis du tilmelder dig en ny plan i løbet af de 60 dage efter din gamle plan slutter, har du et hul i dækningen i mindst en måned, da der ikke er nogen bestemmelse, der gør det muligt at ændre planer i den situation (dvs. hvis du tilmelder dig 1. juli vil din nye plan ikke træde i kraft til 1. august).
ACA indbefatter en skat straffe for at være uforsikret, men der er ingen straf for en enkelt kort afstand i dækningen i løbet af året, så længe det er mindre end tre måneder lang. Så hvis du ikke er forsikret i en eller to måneder, mens du venter på, at din nye plan træder i kraft, vil du ikke blive straffet af IRS, hvis du havde dækning gennem resten af året. Men du ville være uden sygesikring i løbet af den tid, og skulle skulle betale dine egne medicinske regninger, hvis der skulle opstå en nødsituation.
Hvordan vil en ny plan være forskellig fra min grandfathered plan?
Grandfathered planer skal kun overholde nogle aspekter af ACA, så din nye plan vil få langt stærkere forbrugerbeskyttelse. Og hvis du er berettiget til præmiesubsidier, kan det også være billigere. På den anden side, hvis du ikke er berettiget til præmiesubsidier, kan din nye plan ende med at blive dyrere end din bestefarede plan.
Grandfathered individuelle sundhed planer kan ikke længere have levetid fordel maksimalt (selvom de stadig kan have årlige fordel maksimalt). De skal også give unge voksne børn mulighed for at forblive på en forældres sundhedsplan indtil 26 år og skal have tilbragt mindst 80% af præmierne på lægehjælp.
Men bestefarede planer behøver ikke at dække ACA's væsentlige sundhedsmæssige fordele, og de behøver ikke at dække allerede eksisterende forhold. Så hvis din plan udelukker allerede eksisterende betingelser eller opkrævet en højere præmie baseret på din sygehistorie, da du købte planen, måtte disse aspekter af planen ikke ændres som følge af ACA.
Hvis du skifter til en ny plan - enten via udveksling eller off-exchange - finder du, at den nye dækning sandsynligvis har en bredere vifte af fordele, herunder ting som barselspleje, receptpligtig medicin og mental sundhedspleje. Og dækning garanteres udstedes uanset din medicinske historie.
Grandfathered planer er heller ikke berettiget til ACA's præmie skattekreditter (tilskud), så forsikrede betaler de fulde omkostninger ved deres dækning under en grandfathered plan. Hvis bestefarplanen slutter, kan du opleve, at du er berettiget til præmiesubsidier, hvis din husstandsindkomst ikke overstiger 400% af fattigdomsniveauet, som for øjeblikket er 47.080 dollars for et enkelt individ og 97.000 dollars for en familie på fire ( 2015-retningslinjerne for fattigdomsniveau vil fortsat blive brugt til støtteberettigelse, indtil den åbne indmeldingsperiode for 2017 begynder i efteråret 2016, selvom Medicaid / CHIP-støtteberettigelsen nu er baseret på retningslinjerne for fattigdomsniveauet for 2016).
Hvor skal jeg få min erstatningsplan?
I din særlige tilmeldingsperiode kan du handle i udvekslingen, eller du kan gå direkte til en sygesikringsselskab og købe en plan. Men hvis du er berettiget til præmiesubsidier - eller hvis der er nogen chance for, at din indkomst måske falder senere på året og gør dig berettiget på det tidspunkt - skal du købe din erstatningsplan i børsen. Premium-tilskud er ikke tilgængelige uden for børsen, og kan ikke påberåbes senere på din selvangivelse, hvis du har købt din helbredsplan uden for børsen.
Hvis din bestefarede plan slutter, og du er usikker på den bedste mulighed for at erstatte den, skal du søge hjælp. Mæglere og navigatører er i alle samfund, og prisen på din plan vil være den samme uanset om du har hjælp til planvalg og tilmeldingsproces.