4 måder at vælge imellem Obamacare og jobbaseret sygesikring

Ikke sikker på, hvad du skal vælge, Obamacare eller den sygesikring, der tilbydes gennem dit job? Har du brug for at finde ud af, hvilket giver dig mere bang for din buck, Obamacare versus jobbaseret sygesikring? Sådan sammenligner du jobbaseret sygesikring med Obamacare-planerne, der findes på din sundhedsforsikringsudveksling for bekostelig pleje i 4 nemme trin.

1 -

Trin 1 - Bestem den aktuarmæssige værdi af den jobbaserede sundhedsplan

At sammenligne nøjagtige dækningsoplysninger er ret svært, når du forsøger at vælge mellem flere sundhedsplaner. Der er dog et snit, der er meget lettere: sammenligne aktuarmæssige værdier .

Den aktuarmæssige værdi af en sundhedsplan fortæller dig, hvilken procentdel af de årlige sundhedsudgifter i gennemsnit sundhedsplanen betaler for sine medlemmer. Jo højere aktuarmæssige værdienummer er, desto mere værdifulde er sundhedsplanens fordele. For eksempel vil en sundhedsplan med en aktuarmæssig værdi på 85% betale ca. 85% af alle medlemmernes dækkede sundhedsudgifter. Medlemmerne forventes at betale de øvrige 15% af deres dækkede sundhedsudgifter via omkostningsdelingskrav som fradrag , copays og coinsurance .

For at opdage den aktuarmæssige værdi af de sundhedsplaner, der er tilgængelige via dit job, skal du spørge. Din afdeling for personaleydelser eller personaleafdelingen er stedet at starte. En anden mulighed er at ringe til kundeservicenummeret for den jobbaserede sundhedsplan, du overvejer, og få den aktuarmæssige værdi fra en sundhedsplan kundeservice medarbejder.

Når du har kendskab til den aktuarmæssige værdi af din jobbaserede helbredsprogram, er du klar til at gå videre til trin 2.

2 -

Trin 2-Sammenligne Jobbaseret Health Plan & Obamacare Plan Actuarial Values

Når du har kendskab til den aktuarmæssige værdi af den jobbaserede sundhedsplan, som din arbejdsgiver tilbyder, vælger du en plan eller to af en tilsvarende aktuarmæssig værdi fra din Obamacare-udveksling. Du kan fortælle en Obamacare-plan aktuarmæssige værdi ved sin metal-tier .

• Brons sundhed planer har en aktuarmæssig værdi på 60%.
• Sølvhelseplaner har en aktuarmæssig værdi på 70%.
• Guldhelseplaner har en aktuarmæssig værdi på 80%.
• Platinplaner har en aktuarmæssig værdi på 90%.

For eksempel, hvis den jobbaserede sygesikring, som din arbejdsgiver tilbyder, har en aktuarmæssig værdi på 72%, vælger du et par sølvfodre Obamacare planer om at sammenligne det med, da sølvplaner har en aktuarmæssig værdi tæt på din jobbaserede plan.

Ved at sammenligne sundhedsplaner med tilsvarende aktuarmæssige værdier sikrer du, at du sammenligner æbler med æbler. Hvis du sammenlignede en 90% aktuarmæssig værdi sundhedsplan tilgængelig på arbejdspladsen med en 60% aktuarmæssig værdi udvekslingsbaseret sundhed plan, ville det være lidt som at sammenligne en Porsche 911 med en Ford Mustang. I stedet skal du sammenligne en Honda Accord med en Toyota Camry, så du kan finde ud af, hvor meget bang du får for pengene, når du sammenligner din jobbaserede helbredsprogram med en Obamacare-plan.

Når du har valgt en Obamacare-plan eller to med den relevante aktuarmæssige værdi fra børsen, er du klar til at gå videre til trin 3.

3 -

Trin 3 - Bestem dine omkostninger for Obamacare & Jobbaseret sygesikring

Bestemmelse af den månedlige premiekoste for arbejdsgiver-sponsoreret sygesikring

Jobbaseret sygesikring er sædvanligvis subsidieret af din arbejdsgiver. Din arbejdsgiver betaler en del af den månedlige kostpris for din sygesikring, og du betaler en del. Din del tages normalt ud af din lønseddel før skat, så du ikke betaler indkomstskatter på den.

Spørg din medarbejderafdelingen, hvor meget dit bidrag til udgifterne til dine sygesikringspræmier vil være hver måned, hvis du vælger jobbaseret sygesikring.

Bestemmelse af den månedlige præmieomkostninger for børsbaseret sygesikring

For at bestemme din pris for Obamacare-sundhedsplanerne skal du gå tilbage til din sygesikringsudveksling. Du kan blive påkrævet at registrere dig hos børsen og oprette en konto ved at indtaste dine demografiske oplysninger. Da udvekslingsbaserede sundhedsplaner får lov til at ændre deres præmier baseret på din alder, hvor du bor, og om du ryger eller ej, skal du føje disse oplysninger til online-udvekslingsportalen på nettet, før du kan få oplysninger om omkostninger.

Selvom Obamacare-sygesikringen ofte er subventioneret, er det ikke sandsynligt, at du vil blive subventioneret til dig . Hvis du tilbydes sygesikring hos din arbejdsgiver, er du ikke berettiget til et Obamacare-tilskud, medmindre den sygesikring, som din arbejdsgiver tilbyder, er usædvanlig elendig eller ikke overkommelig.

I dette tilfælde er undtagelsesvis elendig , at din jobbaserede helbredsprogram har en aktuarmæssig værdi på mindre end 60%. Din arbejdsgivers sygesikring ville blive betragtet som umulig, hvis din andel af udgifterne til dækning for dig selv, ikke familie dækning, koster mere end 9,56% af din husstandsindkomst.

Du kan kvalificere dig til premium skatkreditforsikringstilskud til at hjælpe med at betale for sygesikring, du køber fra en børs, hvis

• Hvis din indkomst er mellem 100% og 400% af føderalt fattigdomsniveau , og
• Den sygesikring, som din arbejdsgiver tilbyder, har en aktuarmæssig værdi mindre end 60% eller
• Din andel af præmierne til jobbaseret sygesikring er mere end 9,56% af din husstandsindkomst.

Hvis du opfylder disse kriterier, er den bedste måde at fastslå din pris på Obamacare-planerne på, at du sammenligner med din jobbaserede sundhedsplan, at ansøge om tilskud via din sygesikringsudveksling. Ligesom registrering og oprettelse af en konto hos din sundhedsforsikringsudveksling forpligter du dig ikke til at købe en Obamacare-plan, og det kræver heller ikke, at du køber sundhedsforsikringen eller accepterer den økonomiske støtte. Du kan stadig vælge at vælge din arbejdsgivernes sundhedsplan i stedet for.

Hvordan virker sygesikringssubsidiet?

Selvom du ikke er berettiget til et Obamacare-tilskud, skal du stadig bruge din sundhedsforsikringsudveksling for at få de usubsidierede satser for den sundhedsplan, du har valgt.

Når du har de månedlige omkostninger til dine valgte Obamacare-planer og til din jobbaserede sygesikring, er du klar til at gå videre til trin 4.

4 -

Trin 4 - Sammenlign omkostningerne ved Obamacare Vs Job-Based Health Insurance

Vælg den bedste deal

Når du har fundet ud af, hvor meget du skal betale hver måned for din jobbaserede sygesikring samt for Obamacare-planerne, som du sammenligner med det, er du næsten færdig. Hvis en plan er dramatisk billigere end de andre, da de er alle ens aktuarmæssige værdier, er den billigere plan den der giver dig det bedste bang for din buck. Vælg den sygesikringsplan, hvis du leder efter den bedste aftale.

Hvis Obamacare og jobbaseret sygesikring er begge gode tilbud

Hvis din pris for alle planerne er forholdsvis ens, kan du basere din beslutning på den sundhedsplanlægning, du bedst kan lide. Vurder den bedste pasform til dine behov ved at kigge på

• Den type sundhedsplan.
• Hvordan omkostningsdeling er struktureret.
• Sundhedsplanens udbyder netværk .
• Sundhedsplanens lægemiddelformular .
• Sundhedsplanlægning kvalitet og tilfredshed ratings.

Hvis du kan lide friheden til at gå uden for netværk, og du er villig til at betale lidt mere for det, når du gør det, skal du overveje en PPO eller en POS-plan. Hvis du ikke har noget imod at bo i netværk for at holde dine omkostninger lave, kan en HMO eller EPO tjene dig godt. HMO, PPO, EPO & POS-Hvad er forskellen, og hvilken er den bedste?

Hvis du ikke har nogen besparelser eller ikke har råd til at betale en stor fradragsberettiget, kan en sundhedsplan med lavere fradragsberettigede, men højere copayments eller coinsurance satser få dig til at føle dig mere komfortabel.

Hvis du har dit hjerte indstillet på at holde din nuværende primærplejens læge eller specialist, skal du tjekke hver sundhedsplanens udbyder netværk. Før du forpligter dig til den sundhedsplan, din PCP er i netværk med, skal du ringe til lægeens kontor for at bekræfte, at de stadig er i netværk med den pågældende sundhedsplan, og at de ikke planlægger at slippe ud af sit netværk nogen tid snart.

Hvis du tager receptpligtige lægemidler, skal du kontrollere hver sundhedsplanens lægemiddelformulering for at sikre, at dine specifikke receptpligtige lægemidler er dækket. Mit receptpligtige stof er ikke på min sundhedsplan Drug Formulary. Hvad nu?

Til sidst skal du kontrollere kvaliteten og tilfredshedsgraden for de sundhedsplaner, du overvejer. Det kan du gøre med de rapportplaner, der findes på National Committee for Quality Assurance's hjemmeside. Alt andet lige, hvis man har gode ratings, mens en anden har elendige ratings, vil beslutningen være let.