En platinplan er en standardiseret sundhedsforsikring, der i gennemsnit svarer til omkring 90 procent af medlemmernes sundhedsudgifter. Medlemmerne betaler de øvrige 10 procent af deres sundhedsudgifter i form af copayments , coinsurance og deductibles .
Baggrund
For at gøre det nemt for dig at sammenligne den værdi, du får for de penge, du bruger på sundhedsforsikringspræmier, fastsatte Affordable Care Act standardiserede aktuarmæssige værdiniveauer for sundhedsplaner på det enkelte og små koncernmarked .
Disse niveauer eller tier er bronze, sølv, guld og platin. Alle sundhedsplanerne inden for et givet niveau forventes at give omtrent samme værdi.
For platin-tier planer er værdien 90 procent (med et de minimus interval på +/- 2, som vil udvide til + 2 / -4 i 2018, hvilket betyder at en platin plan i 2018 vil have en aktuarmæssig værdi i området af 86 procent til 92 procent). Brons, sølv og guld planer tilbyder værdier på henholdsvis 60, 70 og 80 procent.
Hvilken værdi betyder i forbindelse med sygesikring
Værdi eller aktuarmæssig værdi fortæller dig, hvilken procentdel af de dækkede udgifter til sundhedsydelser en plan forventes at betale for sit medlemskab som helhed. Dette betyder ikke, at du personligt vil have nøjagtigt 90 procent af dine sundhedsomkostninger, der betales af din platinplan. Det er en gennemsnitlig værdi fordelt på en standardpopulation. Afhængigt af hvordan du bruger din sygesikring, kan du have mere end 90 procent af dine udgifter betalt.
Ikke-dækkede sundhedsudgifter tæller ikke ved fastsættelse af en sundhedsplanens værdi. For eksempel, hvis din platin-niveau sundhed plan ikke giver dækning for over-the-counter medicin, omkostningerne ved disse ting er ikke medtaget, når du beregner din plan værdi. Udenomkostningerne er ikke medtaget i fastsættelsen af en pensions aktuarmæssige værdi, og det er heller ikke fordele, der ikke falder ind under en af de væsentlige sundhedsfordelskategorier (stort set alle medicinsk nødvendige pleje betragtes som en væsentlig sundhedsfordel)
præmier
Du skal betale månedlige præmier for at få sundhedsplanen dækning. Platina plan præmier er dyrere end lavere værdi planer fordi platin planer betale flere penge mod dine sundhedsregninger.
Hver gang du bruger din sygesikring, skal du betale omkostningsdeling som fradrag, coinsurance og copays . Hvordan hver platineplan gør at du betaler din 10 procent andel vil variere. For eksempel kan en platineplan have en høj $ 1000 fradragsberettiget parret med en lav 5 procent samforsikring. En konkurrerende platinaplan kan have en lavere $ 400 fradragsberettigede parret med en højere coinsurance og en $ 10-kopi til recept.
Fordele
Vælg en platinhelseplan, hvis den vigtigste faktor for dig er lave omkostninger, når du bruger din sygesikring. Hvis du forventer at bruge din sygesikring meget, eller hvis du ikke er generet af de højere månedlige præmier for en platinplan, kan en platinplanlægning være et godt valg for dig.
Hvis du bruger din sygesikring meget, måske fordi du har en dyr kronisk tilstand, skal du tage et omhyggeligt kig på platinplanens maksimale ydelse . Hvis du i forvejen ved, at dine out-of-pocket-udgifter overstiger dette maksimale beløb, kan du muligvis spare penge ved at vælge en lavere plan med en tilsvarende maksimal ydelse, men lavere præmier.
Dine samlede årlige udgifter uden for lommen vil være de samme, men du betaler mindre for præmier .
Ulemper
Vælg ikke en platin-tier sundhed plan, hvis du ikke har råd til høje månedlige præmier. Hvis du mister din sundhedsforsikring, fordi du ikke kunne betale præmierne, kan du finde dig selv på et hårdt sted.
Hvis du er berettiget til omkostningsdeling subsidier, fordi din indkomst er under 250 procent af føderal fattigdomsniveau, skal du vælge en sølv-plan i udvekslingen for at få tilskud. Du modtager ikke omkostningsdelingen, hvis du vælger en sundhedsplan fra et andet niveau, eller hvis du handler uden for børsen ( præmie subsidier er også kun tilgængelige i udvekslingen, men de kan bruges til planer på ethvert metal niveau).
Omkostningsdelingssubsidier sænker din fradragsberettigede, copays og coinsurance, så du betaler mindre, når du bruger din sygesikring. En omkostningsdelingsstøtte øger i realiteten den aktuarmæssige værdi af din sundhedsplan uden at hæve præmien. Det er ligesom at få en gratis opgradering på sygesikring. Du får ikke den gratis opgradering, hvis du vælger en platin-tierplan.
tilgængelighed
Under ACA er forsikringsselskaber, der sælger planer i børsen, kun forpligtet til at tilbyde dækning på sølv- og guldniveau. Platinplaner er meget mindre populære end de øvrige metalniveauer (platinplaner tegner sig for mindre end 1 procent af den samlede udvekslingstilmelding i løbet af den åbne indmeldingsperiode i 2017) og har tendens til at have høje omkostninger for forsikringsselskaberne, da de sandsynligvis vælger dem, har tendens til at være dem med sundhedsmæssige forhold, der forudser en betydelig udnyttelse af sundhedsydelser i løbet af året.
På grund af den lave samlede tilmelding og høje omkostninger er forsikringsselskaberne i nogle områder ophørt med at tilbyde platinplaner. Det betyder, at du måske ikke kan købe en platinplan, selvom guldplaner fortsat vil være tilgængelige.
> Kilder:
> Institut for Sundhed og Menneskelige Tjenesteydelser. Patientbeskyttelse og Affordable Care Act: Markedsstabilisering . April 2017.
> Kaiser Family Foundation. 2017 Marketplace-valg af metalniveau (1. november, 2016, > til 31. januar 2017) >.