Hvis du når dit sundhedsforsikring uden for lommen hvert år, kan du have mulighed for at spare penge. Forsikringsudgifter kan være uoverkommelige, hvis du:
- Er på en dyr medicin
- Kræv hyppige infusioner
- Har brug for tilbagevendende dyre behandlinger
Men dine høje sundhedsudgifter er nøglen til to besparelsesmuligheder.
- Du kan muligvis spare på dine out-of-pocket udgifter som copays , coinsurance og deductibles .
- Du kan muligvis spare på sygesikringspræmier.
Disse besparelsesteknikker fungerer kun for folk, som forventer at nå deres planes maksimale pris per år.
Vælg en plan med en lavere udenomgående grænse
Sundhedsforsikringsselskaber betaler 100 procent af dine dækkede udgifter for resten af året, efter at du har mødt din årlige maksimale ydelse. Det eneste du fortsætter med at betale er din månedlige sundhedsforsikringspræmie , og gebyrerne for tjenester, der simpelthen ikke er dækket af din plan (ting som f.eks. Voksen tandpleje eller elektiv kirurgi).
Derfor vælger du, hvis du vælger en sundhedsplan med et lavere beløb uden for lommen, end du betaler for, kan du spare penge afhængigt af præmieforskellen. I mange tilfælde vil du opdage, at den lavere end-lomme grænse mere end opvejer de højere præmier.
Sådan finder du en plan med lavere priser uden for lommen
Se efter en plan med en relativt høj fradragsberettigede og samforsikring , men en lavere samlet out-of-pocket-grænse.
Da de fleste aldrig når det maksimale beløb, jo højere er fradragsberettiget og samforsikring, jo mindre skal selskabet betale for sundhedsydelser til sine typiske medlemmer. Dette giver dem mulighed for at opkræve en lavere præmie.
Da du ved, at du betaler det fulde beløb uden for lommen i løbet af året, øger den højere fradragsberettigede og samforsikring ikke dine årlige omkostninger.
Faktisk, da du vælger en plan med et lavere total out-of-pocket-maksimum, vil dine årlige omkostninger være lavere, end de ville have været på en plan med et højere uden for lommen - uanset fradragsberettiget.
Med andre ord er antallet, der betyder mest, den maksimale eksponering uden for lommen, da du ved, at du kommer til at nå denne grænse på den ene eller den anden måde. Det er ligegyldigt, om du kommer derfra via fradragsberettiget alene eller fradragsberettigede plus samforsikring plus copays, så plandesignet ud over grænsen uden for lommen er ikke så vigtigt, når du står over for betydelige påstandsomkostninger i løbet af året.
Men den højere fradragsberettigede og samforsikring har en indflydelse på, når du betaler dine out-of-pocket udgifter, skifte det mod begyndelsen af planåret. Du kommer til at nå det maksimale antal gange tidligere på året, fordi det er lavere, så det er lettere at nå, og fordi din fradragsberettigede og samforsikring er højere, hvilket får dig til at betale tidligere på året.
Vælg en plan med den samme Out-of-Pocket Maximum, men en lavere præmie
En anden måde at spare på er at købe en sygesikringsplan med den samme out-of-pocket-grænse som din nuværende plan, men en lavere månedlig præmie. Mens du stadig har de samme årlige udgifter til sundhedsydelser uden for lommen, sparer du penge hver måned på bekostning af præmien.
Se endnu en gang på planer med en højere fradragsberettiget og samforsikring end din nuværende plan. Selvom du skal have penge til rådighed i de første par måneder af året for at opfylde dine nye udgifter, har du wiggle room i dit budget, da du betaler mindre i månedlige præmier.
Køber Pas på
Hvis du har en medicinsk tilstand, der kræver betydelig løbende pleje, er det vigtigt at være opmærksom på de særlige forhold - ud over præmien og omkostningsdeling - af de planer, du overvejer. Du vil gerne sikre dig, at den nye plan har et udbydernetværk, der indeholder dine læger, eller at du ville være ok med at skifte til lægerne, der er på planens netværk.
Og husk at hver plan dækker forskellige receptpligtige stoffer. Den dækkede lægemiddelliste for en plan kaldes formlen , og formuleringer varierer fra plan til plan. Hvis du uforvarende registrerer dig i en plan, der ikke indeholder din medicin i formularen, skal du skifte medicin eller behandlinger eller betale hele prisen uden for lommen. Fordi dine sundhedsomkostninger er så høje, er det afgørende, at du grundigt undersøger en ny sundhedsplanens ydelsesdækning, inden du skifter.
Den økonomiske omsorgslov hjælper med omkostninger
Den økonomiske omsorgslov oprettede også et sundhedsforsikringsstøtte til at reducere maksimumsbeløbet for kvalificerede personer med lave indkomster (op til 250 procent af fattigdomsniveauet). Du bør læse om, hvordan tilskuddet reducerer din out-of-pocket-maksimum .
Før du skifter planer
- Sørg for, at du har tilstrækkelig penge til rådighed tidligt i planåret for at betale de potentielt højere startomkostninger som fradragsberettiget og samforsikring, før du møder den nye grænse uden for lommen og begynder at høste besparelserne. Overvej en fleksibel udgiftskonto, hvis din arbejdsgiver tilbyder en eller en sundhedssparekonto, hvis du tilmelder dig en sundhedsplan, der er HSA-kvalificeret.
- Hvis du holder fast i din nuværende læge, er det vigtigt for dig at være i netværk med den sundhedsplan du overvejer.