Under åben indskrivning skal du vælge den bedste sundhedsplan for dig og din familie
Selv om du måske tænker på, hvilken kandidat der skal stemme om i valget i november, skal du også være opmærksom på ændringer i din sygesikringsydelse. Mange virksomheder tilbyder flere muligheder for sundhedsplanlægning, der kan have forskellige omkostninger og fordele, og din arbejdsgivers årlige åbne tilmeldingsperiode er din mulighed for at foretage ændringer i din dækning.
Åben tilmelding sker normalt i slutningen af hvert kalenderår, og i mange virksomheder holdes kun en gang og ofte kun i en til to uger. Hvis du savner din virksomheds årlige åbne tilmelding, kan du muligvis ikke tilmelde dig arbejdsgiverens sundhedsplan - eller foretage ændringer i din eksisterende dækning - i endnu et år.
Tjek med din virksomheds personaleafdeling for at finde ud af, hvornår din åbne tilmeldingsperiode begynder og slutter, og når din sygesikring træder i kraft. Typisk sker der åbent tilmelding i slutningen af året med alle planændringer, tilmeldinger og dækningstermineringer, der er effektive 1. januar i det kommende år. Men det er ikke altid tilfældet, så dobbelttjek for at være sikker (bemærk at den åbne indmeldingsperiode på det enkelte marked begynder den 1. november hvert år , og den åbne indskrivningsperiode for Medicare Advantage og Medicare Part D starter den 15. oktober hvert år , men arbejdsgiverbaserede planer har forskellige tilmeldingsplaner).
Valg af sundhedsplan under åben indskrivning
Sørg for at se forsigtigt på alle dine sundhedsplaner for at bestemme, hvilken plan der passer bedst til dig og din familie. Mange vælger den plan, der har mindst indflydelse på deres lønseddel - planen med den laveste præmie. Det kan dog ikke være den bedste løsning for dig.
Invester lidt tid og lav dit hjemmearbejde!
Din virksomhed skal give dig skriftlige materialer, der forklarer dine fordele. Mange arbejdsgivere tilbyder ydelsesplanmøder, hvor du kan stille spørgsmål om dine sundhedsplanlægningsmuligheder. Hvis du ikke forstår dine forsikringsmuligheder, så spørg om hjælp, husk, når du først træffer en beslutning, kan du muligvis ikke ændre planer til næste år.
Forstå grundlæggende sygesikringsbetingelser
Hvis du ikke forstår betingelserne i din forsikring, kan det koste dig mere i løbet af det kommende år. Nogle vigtige ting at lære om er:
- Hvad er forskellen mellem en copayment og coinsurance ?
- Hvad er en årlig fradragsret, og hvordan kan den påvirke dine månedlige præmier og udgifter uden for lommen ?
- Hvad er et udbydernetværk, og hvad sker der, hvis du bruger en læge, der ikke er i netværket ?
- Hvad er forskellene mellem PPO'er, EPO'er og HMO'er, og hvilket er det bedste valg for dig?
Undersøg dine udgifter til sundhedsydelser i det forløbne år
Gennemgå lægehjælp og omkostninger, som din familie brugte i år, og tænk på ændringer i de sundhedsydelser, du måtte have brug for i det kommende år. For eksempel, har du planer om at få et barn eller var nogen i familien for nylig diagnosticeret med en kronisk sygdom som diabetes?
Kontroller, om dine sundhedspersonale stadig accepterer din forsikring
Inden du udfylder papirarbejdet for at skifte planer, skal du bekræfte, at din læge, sygeplejerskepraktiserende læge og hospital er en del af netværket for den sundhedsplan du vælger. Afhængigt af hvor du bor, kan dine udbydere måske ikke være i netværket, hvis du skifter dit forsikringsselskab eller skifter til en anden sundhedsplan. Det er vigtigt at kontrollere, at dine udbydere stadig er i netværk, selvom du vælger at beholde din nuværende dækning, da leverandører kan komme og gå fra forsikringsnetværk til enhver tid.
5 ting at holde øje med under åbent tilmelding
Arbejdsgivere forsøger at spare penge, især da udgifterne til sundhedssektoren fortsætter sin ubarmhjertige opstigning. En måde at gøre dette på er at reducere sundhedsforsikringsydelser (dvs. højere fradragsberettigede omkostninger, copays og samlede udgifter uden for lommen) og / eller skifte mere af præmieomkostningerne til medarbejderne. Sørg for at læse dine sundhedsplanmaterialer omhyggeligt, da du kan opleve, at dine fordele og omkostninger vil ændre sig i det kommende år.
- Kontroller for at se, om dine pårørende - ægtefælle, partner og børn - er dækket. I henhold til ACA skal alle store arbejdsgivere (50 eller flere ansatte) tilbyde dækning til heltidsansatte og deres pårørende, men de er ikke forpligtet til at tilbyde dækning til ægtefæller. De fleste arbejdsgiverbaserede planer er fortsat tilgængelige for ægtefæller, men tillægsgebyrer gælder i nogle tilfælde , så sørg for at du forstår, hvordan din arbejdsgiver plan dækker dine familiemedlemmer.
- Gennemgå alle krav til forudgående tilladelse, der kræves af planerne. Og hvis din arbejdsgivers sundhedsplan er farfar, skal du være opmærksom på eventuelle eksisterende betingelser for begrænsning af planen. I henhold til lov om omsorgsretlige bestemmelser (sundhedsreformlovgivning) kan arbejdsgiverbaserede sundhedsplaner ikke pålægge forhåndsbetingede ventetider, men denne bestemmelse gælder ikke for grandfathered planer. Så hvis planen er grandfathered, og du har haft et hul i dækningen forud for tilmeldingen, skal du være opmærksom på reglerne for venteperioder for eksisterende forhold.
- Hvis du tager receptpligtige lægemidler, skal du kontrollere dem på listen over godkendte lægemidler (formular) til sundhedsplanen (eller planer, hvis der er flere muligheder), som din arbejdsgiver tilbyder. Også, hvis du tager et dyrt lægemidlet medicin, find ud af mængden af copayment eller coinsurance for hver medicin på hver ledig plan.
- Hvis du eller et familiemedlem har brug for løbende fysioterapi eller har et psykisk problem, der kræver terapi, skal du gennemgå, hvad din sundhed plan vil og ikke vil dække. ACA kræver individuelle og små gruppeplaner for at dække alle de væsentlige sundhedsmæssige fordele , men denne forordning gælder ikke for store gruppeplaner, så forstå planens begrænsninger.
- Kontroller, at du og din familie har tilstrækkelig dækning for nødsituationer, hvis du rejser enten i USA eller i et fremmed land.
Virkningen af den økonomiske omsorgslov på dine fordele
Adskillige yderligere bestemmelser i Affordable Care Act konsekvens gruppe sygesikring. Disse ændringer, som du bør vide om, når du vælger en sundhedsplan fra din arbejdsgiver, omfatter:
- Du kan holde dine voksne børn på din helbredsplan, indtil de er 26 år.
- Livstidsbegrænsninger på sundhedsforsikring er ikke tilladt.
- Årlige ydelsesgrænser er ikke længere tilladt, men denne forordning gælder ikke for grandfathered planer. Så hvis din arbejdsgiver plan er grandfathered, skal du kontrollere, om det har årlige ydelsesgrænser.
- Der er øvre grænser for den maksimale eksponering uden for lommen, som sundhedsplaner kan have, selv om disse regler ikke gælder for bestefarede eller bedstemorede planer .
Nogle tips fra Dr. Mike
Normalt, hvis du betaler en højere præmie , vil din årlige fradragsberettigede og copayments være lavere. Derfor vil du måske overveje en plan med højere præmier og lavere udgifter uden for lommen, hvis du forventer at bruge mange sundhedsydelser i løbet af det kommende år. Og hvis du er ung og sund og ikke har nogen børn, kan du vælge en plan med lave præmier og højere udgifter uden for lommen.
Men denne generalisering er ikke altid sandt. Sommetider kommer du fremad i forhold til de samlede omkostninger ved at vælge en lavere præmieplan, på trods af de højere omkostninger uden for lommen, selvom du ender med at møde den fulde ud -of-lommen grænse for året.
Selv om din arbejdsgiver-sponsorerede plan sandsynligvis er din billigste løsning og giver bedre dækning, kan du muligvis vælge bort og shoppe. Tal med en sygesikringsagent i dit fællesskab eller tjek de planer, der er tilgængelige på HealthCare.gov. Hvis din arbejdsgiver tilbyder en billig sundhedsforsikring, der giver minimumsværdi, vil du ikke være berettiget til præmiesubsidier (premium skattelettelser) i børsen. Men afhængigt af den plan, din arbejdsgiver tilbyder, om din arbejdsgiver dækker en del af præmien for familiemedlemmer, og hvor meget sundhedspleje du forventer at bruge, er det muligt, at en plan købt på det enkelte marked kunne give en bedre værdi, så det er værd at dine mens du skal tjekke.
Hvis du ønsker at lære mere om de sundhedsplaner, der tilbydes af din arbejdsgiver, eller hvis du ikke er tilfreds med svarene på dine spørgsmål under åben indmelding, skal du kontakte din statsforsikringsafdeling. Din stats onlineoplysninger skal indeholde antal og typer af klager, der er lavet om de sundhedsplaner, der er licenseret i din stat.