Forskelle mellem en fradragsberettiget og samforsikring

Mange sundhedsplaner kræver både fradragsberettiget og samforsikring . At forstå forskellen mellem fradragsberettiget og samforsikring er en afgørende del af at vide, hvad du skylder, når du bruger din sygesikring.

Fradragsberettiget og samforsikring er typer af sundhedsforsikringsomkostninger ; du betaler en del af udgifterne til din sundhedspleje, og din sundhedsplan betaler en del af udgifterne til din pleje.

De adskiller sig i, hvordan de arbejder, hvor meget du skal betale, og når du skal betale det.

Hvad er en fradragsberettiget?

En fradragsret er et fast beløb, du betaler hvert år, før din sundhedsforsikring sparker fuldt ud (i tilfælde af Medicare del A - for plejepleje-fradragsberettiget gælder "ydelsesperioder" i stedet for året). Når du har betalt din fradragsberettigede, begynder din sundhedsplan at afhente sin andel af dine sundhedsregninger. Sådan fungerer det.

Du har en $ 2000 fradragsberettiget. Du får influenza i januar og se din læge. Lægenes regning er $ 200. Du er ansvarlig for hele regningen, da du ikke har betalt din fradragsret endnu i år (for dette eksempel antager vi, at din plan ikke har en kopi til kontorsbesøg , men i stedet tæller afgifterne mod din fradragsberettigede) . Efter at have betalt $ 200 lægeerklæringen har du $ 1.800 tilbage for at gå på din årlige fradragsberettigede.

I marts falder du og bryder din arm.

Regningen er $ 3000. Du betaler $ 1.800 af denne regning, før du har mødt din årlige fradragsberettigede på $ 2.000 ($ 200 fra behandling for influenza, plus $ 1.800 af prisen på den ødelagte arm). Nu starter din sygesikring ind og hjælper dig med at betale resten af ​​regningen.

I april får du din cast fjernet. Regningen er $ 500.

Da du allerede har mødt din fradragsret for året, behøver du ikke betale mere mod din fradragsberettigede. Din sygesikring betaler sin fulde andel af denne regning.

Dette betyder dog ikke, at din sygesikring betaler hele regningen, og du behøver ikke betale noget. Selvom du er færdig med at betale din fradragsberettigede for året, kan du stadig skylde en copayment eller coinsurance.

Hvad er Coinsurance?

Coinsurance er en anden form for omkostningsdeling, hvor du betaler for en del af udgifterne til din pleje, og din sundhedsforsikring betaler for en del af udgifterne til din pleje. Med coinsurance betaler du et variabelt beløb, en procentdel af hver sundhedsregning. Sådan fungerer det.

Lad os sige, at du er forpligtet til at betale 30% coinsurance for receptpligtige medicin. Du udfylder en recept for et lægemiddel, der koster $ 100. Du betaler $ 30 af denne regning; Din sygesikring betaler $ 70.

Da coinsurance er en procentdel af udgifterne til din pleje, hvis din pleje er meget dyr, betaler du meget. For eksempel, hvis du har en samforsikring på 25% til hospitalsindlæggelse, og dit hospitalregning er $ 40.000, skulle du skylde $ 10.000 coinsurance - indtil Affordable Care Act reformerede vores forsikringssystem.

Coinsurance omkostninger af denne størrelse er ikke længere tilladt, medmindre du har en grandfathered sundhed plan .

Alle ikke-grandfathered-planer skal dække hver persons samlede udgifter uden for lommen (inklusive fradragsberettigede, copays og coinsurance) på ikke mere end hvad det individuelle maksimale beløb for det pågældende år er. For 2016 er det $ 6,850. For 2017 er det $ 7.150.

Fradragsberettigede mod Coinsurance-Hvordan er de forskellige?

Den fradragsberettigede slutter, men samforsikring fortsætter og fortsætter (indtil du rammer din out-of-pocket maksimum).

Når du har mødt din fradragsberettigede for året, skylder du ikke flere fradragsberettigede betalinger til næste år (eller i tilfælde af Medicare del A indtil din næste ydelsesperiode). Du må muligvis stadig betale andre former for omkostningsdeling som copayments eller coinsurance, men din fradragsberettigelse er lavet for året.

Du vil fortsat skylde pengeforsikring hver gang du får sundhedsydelser. Den eneste tid for samforsikring stopper er, når du når din sygesikringspolitik uden for lommen . Dette er usædvanligt og sker kun, når du har meget høje omkostninger til sundhedsvæsenet.

Fradragsberettiget er fast, men samforsikring er variabel .

Din fradragsberettigede er et fast beløb, men din samforsikring er et variabelt beløb. Hvis du har en $ 1000 fradragsberettigede, er det stadig $ 1000, uanset hvor stor regningen er. Du ved, hvornår du tilmelder dig en sundhedsplan, præcis hvor meget din fradragsberettigede vil være.

Selvom du ved, hvad din procentdel for samforsikring er, når du tilmelder dig en sundhedsplan, ved du ikke, hvor mange penge du rent faktisk skylder dig for en bestemt tjeneste, indtil du får den service og regningen. Da din samforsikring er et variabelt beløb, en procentdel af regningen, jo højere regningen er, desto mere betaler du i samforsikring. Dette gør coinsurance mere risikabelt for dig, da det er sværere at budgettere for. Hvis du f.eks. Har en faktura på $ 20.000, vil din 30% -forsikring være en hel del $ 6,000 (men igen kan dine samlede udgifter uden for lommen ikke overstige $ 7.150 i 2017).

Fradragsberettigede mod Coinsurance-Hvordan er de ligner?

Du betaler en del af udgifterne til din sundhedspleje.

Fradragsberettigede og samforsikring reducerer både det beløb, din sundhedsplan betaler til din pleje, ved at få dig til at hente en del af fanen. Dette gavner din helbredsplan, fordi de betaler mindre, men også fordi du er mindre tilbøjelige til at få unødvendige sundhedsydelser, hvis du skal betale nogle af dine egne penge mod regningen.

Betal baseret på den nedsatte sats, ikke den sædvanlige sats.

De fleste sundhedsplaner forhandler rabatter fra lægerne og andre sundhedsudbydere i deres udbydernetværk . Både din fradragsberettigede og din samforsikring regnes med den diskonterede rente, ikke i den sædvanlige sats.

For eksempel, lad os sige den sædvanlige sats for en MR-scanning er $ 500. Din sundhedsplan forhandler en nedsat sats på $ 350. Når du får en MR, hvis du endnu ikke har mødt din fradragsberettigede, betaler du 350 kr. Til MR. At $ 350 krediteres mod din årlige fradragsberettigede. Hvis du har mødt din fradragsret allerede, men skylder en samforsikring på 20%, skylder du $ 70 (det er 20% af diskonteringsrenten på $ 350).

En almindelig faktureringsfejl sker, når sundhedspersonale opkræver samforsikring på den sædvanlige sats i stedet for den nedsatte sats . Denne fejl resulterer i, at du betaler mere, end du burde, så kontroller altid de regninger og udsagn du får fra din sundhedsudbyder og dit forsikringsselskab.

Opdateret af Louise Norris.

> Kilder:

> Institut for Sundhed og Mennesker, Patientbeskyttelse og Affordable Care Act, Notice of Benefit og Payment Parameters for 2016 .

> Institut for Sundhed og Mennesker, Patientbeskyttelse og Affordable Care Act, Notice of Benefit og Payment Parameters for 2017.