Sådan betaler du for kirurgiske omkostninger, at forsikringen ikke vil betale

Betaling for operation uden for lommen, der almindeligvis betegnes som selvbetalt, kan være utrolig dyrt. Hvis du ikke har forsikring eller din forsikring ikke betaler for din operation - som det er fælles med nogle vægttabprocedurer og de fleste plastiske operationer - er der måder at rådgive til den sundhedspleje, du har brug for, selvom du selv skal betale for proceduren .

Selvom selvbetalt kirurgi ikke er ideel, kan det være en mere attraktiv mulighed end liv uden kirurgi, hvilket kan betyde, at du lever i smerte eller med en usund tilstand. Også selvom du har forsikring, skal du muligvis undersøge muligheder for selvbetjening, da de fleste forsikringer kun betaler en del af regningen, så du betaler resten.

1 -

Sådan betaler du for kirurgi - selv hvis din forsikringsselskab ikke vil

Hvis du har opbrugt dine muligheder med din sygesikring og Medicare (hvis det er en mulighed), kan det være på tide at begynde at undersøge alternative finansieringsmetoder. Husk at alle finansieringsmuligheder kræver, at pengene tilbagebetales, i modsætning til forsikring, der tager sig af størstedelen af ​​regningen.

Sørg for, at de omkostninger, du finansierer, omfatter alle de forventede udgifter , herunder kirurgens regning, omkostningerne til kirurgisk pakke, anæstesiudgifter , hospitalsbehandling før og efter operationen, laboratorier, medicin, røntgenstråler og enhver test bestilt af Din læge og besøg kræves før og efter operationen.

Derudover skal du sørge for at fastslå, hvad dine betalinger vil ske efter operationen forud for proceduren. Du vil ikke have en uhøflig opvågning, når din første regning kommer, og din rente eller betaling er væsentligt højere, end du forventede. Du skal også planlægge for eventuelle uforudsete forhold som komplikationer, som kan hæve de samlede omkostninger til din pleje betydeligt.

Modstå fristelsen til at ignorere opkald fra hospitalets indsamlingsafdeling. Disse personer kan arbejde sammen med dig, hjælpe dig med at oprette en betalingsplan og have beføjelse til at reducere det samlede beløb, du skylder. Tænk på disse mennesker som din nye bedste ven, hvem du vil behandle mere pænt, end du nogensinde har behandlet nogen i hele dit liv. Virkelig. Helt seriøst. Hvis du betaler for operation uden for lommen, er det den person, du beder om, så du kan betale den samme sats, som forsikringsselskaber har forhandlet for samme procedure. Dette er en rimelig anmodning og er ofte hædret, især hvis der forhandles på forhånd. Få denne aftale skriftligt.

Hvis du har brug for en ekstremt dyr operation, som f.eks. En organtransplantation, snarere end en mere standard kirurgi, kan du finde ud af mere om, hvordan du betaler for dyr operation uden at gå i konkurs .

2 -

Reducer kirurgiske omkostninger så meget som muligt

Før du forsøger at finde ud af, hvordan du betaler uden forsikring, skal du prøve at bestemme, hvordan du bedst kan reducere omkostningerne ved din operation før du selv har proceduren. Først skal du finde ud af, hvor proceduren vil koste dig det mindste beløb. Det betyder, at alle, der sørger for pleje, fra anæstesi til kirurgen, skal hospitalet og apoteket være i netværket, hvis du har forsikring. Du får en bedre sats, selvom dit forsikringsselskab ikke vælger fanen.

Dernæst forhandle en bedre sats. Det er en bitter ironi, at kontantbetalere betaler en højere sats end personer med forsikring, selv om forsikring har forhandlet en bedre sats med udbyderen. Ring til kirurgen , kirurgi centeret , bedøvelsesleverandøren og alle andre, der giver dig omsorg og forklarer, at du betaler for lommen, så du gerne vil have den bedste sats, de tilbyder forsikringsselskaber. Hvis du er behagelig, vedholdende og forklarer din situation, kan du være chokeret over, hvor meget den potentielle regning kan ændre sig.

Stil spørgsmål om alle, du snakker med, om at reducere gebyrerne. I nogle tilfælde ved hjælp af et kirurgisk center i stedet for et hospital kan det resultere i tusindvis af dollars gemt. De mennesker, der arbejder med fakturering, vil være de mennesker, der mest sandsynligt vil vide, hvordan man sparer penge, og de vil også vide om programmer for personer med økonomiske vanskeligheder.

3 -

Vigtige spørgsmål at stille inden finansiering af kirurgi

• Hvor længe skal du tilbagebetale lånet?

• Hvad vil betalingerne være på gælden?

• Vil du være i stand til at administrere betalingerne eller vil du kæmpe for at betale dine regninger til tiden?

• Vil du betale dine kreditkort for evigt, fordi du ikke kan foretage en betaling, der er større end minimumet?

• Hvad vil du gøre, hvis omkostningerne ved kirurgi er højere end din kirurg anslår?

• Vil du blive kørt i konkurs, hvis omkostningerne og dermed betalingerne er undervurderet?

• Vil du have råd til den receptpligtige medicin, du har brug for efter operationen, hvis du betaler dit kreditkortregning?

• Kan du ikke spare for dine fremtidige behov, hvis du betaler for din operation?

4 -

Låner fra din pensionsbesparelser til kirurgi

Din 401k eller 403b plan for din pension kan give dig mulighed for at tage et lån mod de midler, du allerede har sparet uden en straf. Disse planer er forskellige fra arbejdsgiver til arbejdsgiver, men de fleste giver dig mulighed for at hæve 50% af din indskudte balance - op til $ 50.000 - til sundhedsudgifter.

Længden af ​​tid for tilbagebetaling varierer, men hvis du forlader dit ansættelsessted, inden du betaler pengene tilbage, kan der være betydelige skat straffer. Du vil miste den interesse, du ville have tjent på de penge du trækker tilbage, men du betaler ikke renter på lånet som du ville med traditionel låntagning.

Hvis du har en Roth IRA, kan du få adgang til midlerne til at betale for din operation. En Roth IRA styres typisk ikke af arbejdsgivere, men af ​​individuelle investorer, så du må muligvis lave din egen forskning. Start med at ringe kundeservicenummeret til din fond og spørge om at tage penge ud af IRA før pensionsalderen.

5 -

Skal du bruge dit æg til kirurgi?

Hvis operationen er nødvendig, kan det være værd at duften i dit reden æg til at betale for operationen med dine besparelser. Mens du bruger dit livsbesparelser på noget som kirurgi, er det ikke ideelt, hvis operationen vil forbedre din livskvalitet, kan det være meget godt brugt penge.

Afhængigt af din kredit og indkomst kan du låne penge fra en ekstern kilde og holde dine besparelser let tilgængelige. Mens et lån vil medføre, at renter opkræves, kan det være værd at de ekstra penge, der er betalt i renter for at opretholde sikkerheden for et reden æg eller nødfond, især hvis du måske har brug for pengene under din rehabilitering, hvis du ikke kan arbejde.

Oplysningerne om din situation vil hjælpe med at afgøre, om du er bedre at tage penge ud af besparelser eller foretage betalinger på et lån taget til operation.

6 -

Brug dit hjem egenkapital til at betale for kirurgi selv

Home equity lån er lånt mod værdien af ​​dit hjem, der er større end saldoen på dit pant. For eksempel, hvis dit hjem for øjeblikket er værd $ 100.000, men du skylder kun $ 70.000 til banken, kan du muligvis låne mod $ 30.000 i egenkapitalen.

Det er typisk lettere at opnå denne type lån end et usikret lån, fordi huset er din sikkerhedsstillelse. Denne type lån giver også en skatteafgang, da renterne er fradragsberettigede som en standard pant.

Husk, at hvis du ikke er i stand til at foretage betalinger på et hjem egenkapital lån, konsekvenserne kan være dystre. Manglende betaling af lånet tilbage kan resultere i afskærmning og udvisning fra dit hjem.

7 -

Usikrede lån til kirurgiske udgifter

Et usikret lån er bare, hvad det lyder som: et lån, der ikke er sikret med ejendom, som du ejer. Det er et lån baseret på din kredit og indkomst og bruger ikke sikkerhedsstillelse for at garantere lånet. Kreditkort er en type usikret lån, men der er andre typer til rådighed.

Banken eller lånefirmaet bestemmer, hvor meget du kan låne og i hvilket omfang, samt vilkårene for tilbagebetaling. Denne type lån er sværere at få end et hjem egenkapital lån og typisk har en højere rente. Din kirurg kan også være tilknyttet et låneprogram, men sørg for at sammenligne renten med andre kilder, hvis du kvalificerer dig til denne type lån.

Vær opmærksom på renten og sammenlign den med dine andre muligheder. Hvis du har et kreditkort, der tilbyder en meget lav sats, kan kreditkortet faktisk være en mere attraktiv mulighed.

8 -

Betalingsplaner til kirurgi

Nogle kirurger og hospitaler tilbyder betalingsplaner for deres ydelser. Betalingsplaner tilbydes oftest, når din operation er rutinemæssigt betalt af patienten i stedet for et forsikringsselskab. En hysterektomi er næsten universelt dækket af forsikring, så kirurger, der specialiserer sig på hysterektomi, muligvis ikke tilbyder en betalingsplan; Omvendt er plastikkirurgi næsten aldrig betalt af forsikring, så kirurgen ville være mere tilbøjelige til at vide om selvbetaltilvalg.

I nogle tilfælde er betalingsplaner en formel aftale om, at du vil foretage månedlige betalinger for at betale for udgifterne til operationen. I andre tilfælde er betalingsplanen et lån, men hospitalet eller kirurgen er involveret i de finansielle ordninger.

Nogle hospitaler kan tilbyde en betalingsplan for deres ydelser, men planen er en månedlig forudbetalingsplan, der er færdig, når operationen opstår.

I tilfælde af uplanlagt operation eller akut operation, når proceduren udføres på en uforsikret patient, er hospitalerne stærkt motiverede til at etablere en betalingsplan med villige patienter. Månedlige betalinger, selvom de ikke er store, er mere attraktive for faktureringsafdelingen end ingen betalinger, og det kan forhindre, at gælden vises på din kreditrapport som en negativ konto.

9 -

Reducer omkostningerne ved kirurgi ved at have international kirurgi eller behandling

Kendt som medicinsk turisme eller international operation, er der en nylig tendens i kirurgi er at søge sundhedspleje uden for USA. Kirurgi i andre lande er næsten altid billigere og på nogle steder er omkostningerne betydeligt mindre. I nogle områder er omkostningerne 75% mindre end, hvad proceduren ville koste i hjemlandet.

Kirurger fra uden for USA er begyndt at aktivt søge patienter, der er villige til at rejse til den operation, de har brug for, at fremme sig med hjemmesider og anden reklame. I nogle tilfælde blev de pågældende kirurger uddannet i fremragende amerikanske anlæg og har samme eller bedre uddannelse end kirurger, der praktiserer i USA.

International operation må ikke tages let og bør grundigt undersøges. Ud over kirurgens legitimationsoplysninger, som skal verificeres, skal den facilitet, som du vil genvinde, også undersøges. Mens kirurgen er utrolig vigtig for det endelige udfald af operationen, skal genoprettelsesdelen af ​​proceduren håndteres af veluddannet personale.

Det er afgørende, at kirurgen er højtuddannet, men den person, der bekymrer sig om dig under din opsving, er lige så vigtig. De skal være i stand til at identificere eventuelle advarselsskilte eller komplikationer, der kan opstå, og underrette din kirurg. Husk, din kirurg er kun så dygtig som de medarbejdere, der bryr sig om dig i hans fravær.

Nogle forsikringsselskaber betaler endda for medicinsk turisme for nødvendige procedurer, da omkostningerne for dem er dramatisk mindre end typiske. Du vil skulle diskutere dette med dine forsikringsselskabsrepræsentanter for at få flere oplysninger.

10 -

Kreditkort kan være en mulighed for finansiering af din kirurgi

Med de høje høje renter, som kreditkort opkræves, er denne mulighed normalt ikke en attraktiv, men en mulighed for sidste udvej. Nogle kreditkort opkræve så meget som 22% rente, et svimlende beløb, når de låner de store beløb, der er nødvendige til operation. I nogle tilfælde er renten væsentligt lavere end den, hvilket giver en langt mere attraktiv mulighed for at betale for operation. Din kreditkortopgørelse vil tydeligt angive din årlige rente, men det kan være muligt at få satsen sænket, afhængigt af firmaet.

Hvis du har udtømt dine muligheder og skal bruge kreditkort, bør du bestemme, hvad dine betalinger vil blive efter du har betalt for operationen.

Hvis du har flere kort, skal du bruge kortet med den laveste rente og tøv ikke med at overføre saldoen, hvis et andet kort giver en mere attraktiv sats. Mange kortvirksomheder vil tilbyde lav rente-overførsler for at tjene din virksomhed, og derefter hæve satserne til normale niveauer efter seks måneder. Hvis du har flere kort, kan du muligvis holde din rente til et minimum ved at overføre saldoen, når muligheden opstår.

11 -

Ændring af forsikring eller endda job kan spare dig tusindvis af dollars

Hvis din nuværende forsikring har en udelukkelse for din operation, men en anden forsikringsplan vil betale for proceduren, kan du overveje at ændre forsikringsplaner. For mange mennesker betyder det at skifte job, men du behøver måske ikke at tage det drastiske skridt. Hvis du er gift og din forsikring ikke betaler for operationen, men din mands vilje, kan du potentielt spare tusindvis af dollars ved at skifte til din ægtefælles forsikring.

Mange virksomheder venter til januar for at foretage ændringer i deres forsikringspolitik, men andre kan foretage ændringer i en anden del af året. Sørg for at forhøre dig om eventuelle kommende ændringer. Du kan opleve, at når den nye politik begynder, har din dækning ændret eller flyttet til en ny forsikringsudbyder. I disse situationer betaler det sig at undersøge, hvad den nye virksomhed eller politik giver. Du kan opleve, at du skal planlægge din operation før ændringen for at spare penge, eller du kan være klog at vente, afhængigt af ændringerne i dækningen og copaybeløbet .

Et ord fra

Kirurgi er dyrt, men der er måder at foretage operation uden forsikring eller med minimal hjælp fra din forsikring. Nogle planlægninger kan gøre en stor forskel i størrelsen af ​​din regning, og selv små betalinger hver måned kan forhindre dine medicinske regninger i at ødelægge din kredit.

> Kilde:

> Kiplinger. Når din sundhedsforsikrer ikke betaler.