Hvor kan du slå, når Medicare ikke vil betale?
Medicare er ikke en one-stop-butik. Mens det dækker en bred vifte af tjenester, kan det lade dig til at klare dig selv, når det kommer til bestemte sundhedsydelser, når du bliver ældre. For eksempel dækker det ikke korrigerende linser (f.eks. Kontaktlinser eller briller), proteser, høreapparater eller hvide blikket til blinde. Visse medikamenter er også uden for bordet, selvom du har en del D receptpligtig lægemiddelplan.
Dette skyldes, at Medicare ikke anser disse ting for at være medicinsk nødvendige. Desværre er det, hvad de heller ikke ser som medicinsk nødvendig, plejehjem og langtidsplejehjem .
Hvad er plejehjælp?
I centrene for Medicare og Medicaid Services (CMS) er plejepleje omsorg, der ikke skal udføres af en dygtig eller autoriseret læge som f.eks. En læge, sygeplejerske eller terapeut (fx kliniske psykologer, fysioterapeuter , ergoterapeuter og taleterapeuter). Plejehjælp omfatter ofte assistance med badning, rengøring, madlavning, dressing, hygiejne og endda at gå eller mobilisere.
Desværre er mange seniorer i plejehjem der af sikkerhedsmæssige grunde. De kan ikke leve uafhængigt på grund af demens eller andre medicinske tilstande, og de må ikke have familie eller kære, som kan støtte dem.
Ifølge rapporten fra Vital Health Statistics of the United States Department of Health and Human Services (HHS), kræver flertallet af plejepersonale plejehjem.
Procentdelerne af mennesker, der har brug for hjælp, er betydelige:
- Badning - 96,4 procent
- Dressing - 91,8 procent
- Spise - 58,0 procent
- Toiletter - 87,9 procent
- Overførsel i eller ud af sengen - 85,2 procent
- Walking - 90,7 procent
Et stigende behov for plejehjem
Ifølge den samme HHS-rapport var der 1,7 mio. Licensierede plejehjem, der var til rådighed i 2014 og 1,4 mio. Langtidsboende i disse senge.
Ved at se nærmere var 16,1 procent af disse beboere mellem 65 og 74 år, 27,2 procent mellem 75 og 84 år og 41,6 procent 85 år og ældre.
Det anslås, at 10.000 babyboomere vil blive 65 hver dag gennem 2030, og heldige for dem er forventet levealder også stigende. For 2014 var levetiden i USA i gennemsnit 78,8 år, en stigning på 9,1 år fra 1960. Det eneste problem er, at længere levetid øger sandsynligheden for at have flere kroniske medicinske tilstande, og dermed øger risikoen for debilitet.
Fra 2016 er 54 millioner amerikanere diagnosticeret med Alzheimers sygdom, og antallet forventes at stige til 5,8 millioner i 2020 og 8,4 millioner i 2030. Faktisk udgør Alzheimers sygdom og demens allerede mere end 50 procent af alle ammende indlæggelser.
Når du overvejer disse faktorer, vil flere og flere seniorer sandsynligvis have brug for langsigtet plejehjempleje i fremtiden.
Den reelle udgift til plejehjem
Plejehjempleje er ikke billig. Den gennemsnitlige månedlige pris i USA for et delt værelse er $ 6,692 pr. Måned. For et privat værelse er det $ 7.604 per måned.
Den gennemsnitlige plejehjem koster en hjemmehørende $ 80.304 om året for et delt værelse og $ 91.248 for et privat værelse.
Disse tal kan variere afhængigt af hvor du bor. De fem dyreste stater er Alaska, Connecticut, Massachusetts, New York og Hawaii, i den rækkefølge, hvor nogle plejehjem i Alaska koster så meget som $ 23.451 pr. Måned!
De billigste lande til plejehjem er Oklahoma, Missouri, Louisiana, Kansas og Arkansas, med gennemsnitlige månedlige rater på $ 5.000.
For at sætte dette i perspektiv var den gennemsnitlige udbetaling for socialsikringspension i december 2016 $ 1.360,13 pr. Måned for en samlet sum på $ 16.321,56 pr. År.
Baseret på disse tal er det ikke overraskende, at få mennesker selv kan betale for plejehjem.
Hvor kan folk henvende sig til dækning af plejehjempleje? Hvad er dine muligheder?
Medicare Dækning for plejehjem
Det er ikke, at Medicare ikke betaler for plejehjem. Det betaler for nogle, men kun hvis du for nylig blev optaget på hospitalet og kun hvis du har brug for dygtig pleje mindst fem dage om ugen.
Ikke alene skal du have været indlagt på hospitalet for at kvalificere dig til denne Medicare Del A dækning, men du skal have været optaget som ambulant i mindst tre dage. Trickily tæller den dag, du overføres til den dygtige sygepleje, ikke, og endnu mere vanskelig er, hvordan CMS definerer indlæggelsespleje.
Disse dage kan du overnatte på hospitalet, men det betyder ikke, at du er en ambulant. Takket være lovgivningen, der blev fremsat i oktober 2013, kendt som Two Midnight Rule , kan du kun overvejes til plejehjælp (pleje omfattet af Medicare Part A), hvis dit ophold forventes at vare længere end to midnat og hvis dit niveau af pleje anses medicinsk nødvendig. Det betyder, at du ikke kan være på hospitalet, der modtager pleje, der lige så nemt kan administreres andetsteds.
Ellers vil du blive placeret under observation, pleje, der er dækket af Medicare Part B.
I tilfælde af at du får godkendelse til dygtig sygepleje dækker Medicare Part A de første 20 dage for dig. I dag 21 til 100 betaler du $ 164,50 per dag i 2017. Efter 100 dage er du alene.
Medicinsk dækning for plejehjem
Medicare tilbyder kun korttidspleje plejehjem. Derfor vender så mange mennesker til Medicaid . Ifølge 2016 Vital Health Statistics rapporten brugte 62,9 procent beboere i plejehjem Medicaid som deres betalingskilde.
Ikke alle kvalificerer sig til Medicaid. Støtteberettigelsen er forskellig for børn, gravide og for andre voksne. Stater, der udvidede Medicaid i henhold til Affordable Care Act, åbnet adgang til enkeltpersoner uden børn, mens andre stater kan udelukke disse personer fra dækning.
Programmet er også beregnet til personer med lav indkomst. Selv om du tænker på det, vil få seniorer få mange penge i reserve, efter at de begynder at betale for langtidsplejehjemmet.
Med hensyn til sine finansielle krav afgør Medicaid, at der er støtteberettigelse baseret på din månedlige indkomst og dine aktiver. Disse aktiver omfatter annuiteter, bankkonti, biler (ekskl. Primærkøretøjet), obligationer, kontante beløb på mere end $ 2.000, livsforsikringspligtenes overgivelsesværdi (gælder for "hele livet" og "universelle liv" politikker, ikke sigt livspolitikker) , Keogh-planer, IRA'er, pengemarkedsfonde, fonde, pensionsfonde, fast ejendom (udelukker din primære bopæl op til en bestemt værdi afhængigt af staten), aktier og aktieoptioner.
Hver stat fastsætter i sidste ende sin egen finansielle tærskel for støtteberettigelse, men den føderale regering fastsætter et minimalt krav til hver stat. Du bliver nødt til at slå op krav til din stat for at se, om du kvalificerer dig.
Mange seniorer bruger deres aktiver til at kvalificere sig til Medicaid. Andre forsøger at beskytte deres aktiver ved at overføre dem til familie og kære.
Vær dog forsigtig! Enhver overførsel af aktiver inden for 60 måneder efter din Medicaid ansøgning vil blive taget i betragtning. Overførsler, der opstår i løbet af denne tilbageholdelsesperiode, kan medføre straffe fra Medicaid, der muligvis forsinker din pleje dækning i måneder til år. Det afhænger af, hvor mange penge du overførte og i hvilken tilstand du bor. Det er bedst at tale med en ældre advokat for at diskutere dine muligheder, før du arrangerer eventuelle overførsler.
Privat dækning for plejehjem
Det er muligt at købe langtidsplejeforsikring for at hjælpe med at betale for plejehjem. Disse forsikringsplaner betaler for 5 procent af plejehjem dækning i USA.
LTC forsikring kan være nyttigt at have, hvis du har brug for pleje, men præmier tendens til at være dyre og uden for rækkevidde for mange mennesker. Disse præmier har tendens til at blive højere, jo ældre du får, især hvis dit helbred er under tilbagegang. Personer over 65 år, der har kroniske medicinske problemer, kan se månedlige præmier i tusindvis af dollars.
Forsikringsselskabet kan nægte dig dækning baseret på allerede eksisterende forhold .
Langtidsplejeforsikring fungerer generelt på denne måde: Du betaler månedlige præmier, og hvis du har en udløsende begivenhed, dvs. noget, der kræver plejehjem eller langvarig hjemmepleje, begynder du at modtage forsikringsudbetalinger. Disse udbetalinger kan lægges til disse plejespecifikke ydelser, men mængden af disse udbetalinger vil blive baseret på din specifikke LTC-forsikringsplan. De kan eller ikke dækker de fulde omkostninger ved pleje, og udbetalingerne kan kun vare en vis tid.
Et ord fra
I dag lever vi længere, og leve længere betyder planlægning for fremtiden. Odds er, at du skal have langvarig pleje i dine seniorer, uanset om det er i et hjemmeboende anlæg, et plejehjem eller som hjemmepleje. At forstå dine dækningsindstillinger og hvor meget de vil koste, vil hjælpe dig med at træffe velinformerede beslutninger, der kan mindske byrden på dine kære.
> Kilder:
> Alzheimers sygdom. Forebyggelse af kronisk sygdom og sundhedsfremme, Center for sygdomsbekæmpelse og forebyggelse. https://www.cdc.gov/chronicdisease/resources/publications/aag/alzheimers.htm. Udgivet 17. oktober 2016.
> Dødsfald og dødelighed. National Center for Sundhedsstatistik, Centers for Disease Control and Prevention. https://www.cdc.gov/nchs/fastats/deaths.htm. Udgivet 17. mars 2017.
> Harris-Kojetin L, Sengupta M, Park-Lee E, et al. Langtidsplejeleverandører og -brugere i USA: Data fra National Study of Long Term Care Providers, 2013-2014. National Center for Sundhedsstatistik. Vital Health Stat. 2016 3 (38): 1-118. https://www.cdc.gov/nchs/data/series/sr_03/sr03_038.pdf.
> Plejehjemsomkostninger ved stat. SkilledNursingFacilities.org hjemmeside. https://www.skillednursingfacilities.org/resources/nursing-home-costs/.
> Kvalificeret plejeanlæg. Medicare.gov hjemmeside. https://www.medicare.gov/coverage/skilled-nursing-facility-care.html.