Betydningsfri dækning defineret og forklaret på engelsk
I sundhedsforsikringsverdenen er kreditdækning den forsikringsdækning, du tidligere har fået, når du ansøger om ny sygesikring.
Hvorfor ville du have brug for kredit for tidligere forsikringsdækning? I nogle tilfælde kan dit nye forsikringsselskab straffe dig for ikke at have haft lignende dækning tidligere. Men hvis du havde en lignende kreditabel dækning i den seneste tid, får du kredit for den dækning og vil ikke blive straffet.
To situationer i hvilke kreditable dækning sager
Medicare Del D & Kreditabel Dækning
Hvis du ikke tilmelder dig Medicare Part D receptpligtig medicin dækning, når du først er berettiget til det, normalt når du bliver 65 år gammel, vil du blive straffet ved at betale højere månedlige præmier, hvis du senere beslutter at købe Medicare Part D dækning.
Denne regel er på plads for at forhindre folk i at spille systemet. Uden denne regel kan folk fravige del D-dækning for at spare på månedlige præmier, når de har lave lægemiddelomkostninger, men tilmelde sig Del D-dækning, når deres månedlige lægemidler er dyrere end de månedlige forsikringsomkostninger. Medicare forhindrer denne gaming af systemet ved at gøre folk, der tilmelder sig Medicare Del D sen, betale en økonomisk straf i form af højere månedlige præmier. For hver måned du går uden dækning, vil din Medicare Part D-præmie være 1% højere. Hvis du tilmelder dig 25 måneder for sent, vil dine præmier være 25% højere, så længe du har Medicare Del D.
Det er dog ikke rigtig rimeligt at straffe dig med højere præmier, hvis årsagen til, at du ikke købte Medicare Part D-dækning, da du først blev berettiget, var fordi du allerede havde lignende receptpligtig lægemiddeldækning gennem din arbejdsgiver, fagforening, ægtefælles arbejdsgiver eller en pensionist plan. I dette tilfælde forsøgte du ikke at spille systemet; du forsøgte at undgå at betale to gange for samme dækning.
Indtast begrebet kreditable dækning. Hvis du er i stand til at vise dig, hvis anden dækning giver lignende fordele, får du kredit for den dækning, og du betaler den normale præmie, ikke straffen.
Receptpligtig medicin dækning, der tæller som kreditable dækning for Medicare Del D skal opfylde begge følgende kriterier:
- Receptpligtig medicin dækning du havde kontinuerligt uden en pause i dækning af 63 dage eller mere, da du først var berettiget til at tilmelde dig i Medicare Del D.
- Den aktuarmæssige værdi af forsikringen er lig med eller større end den aktuarmæssige værdi af en standard Medicare Part D plan.
Hvordan ved du, om din nuværende receptpligtige lægemiddeldækning vil tælle som kreditabel dækning for Medicare Part D? Din nuværende forsikringsselskab skal fortælle dig. Forsikringsselskaberne er forpligtet til at sende en bekendtgørelse om kreditabel dækning til alle deres enrollees, der er berettiget til Medicare Part D dækning. Denne meddelelse skal komme før din første Medicare D-del, og indtil hver efterfølgende åben tilmeldingsperiode .
Medicare del B & overkommelig dækning
De samme grundlæggende regler gælder for Medicare Part B. Dette er den del af Medicare, der dækker ambulant og lægehjælp, og alle Medicare-modtagere betaler en præmie for del B-dækning (i modsætning til del A, som er gratis for de fleste enrollees, da de betalte Medicare-lønningsafgifter i deres arbejdsår).
Men straffen beregnes lidt anderledes. For hver 12-måneders periode, som du ikke tilmeldte del B efter at du var berettiget, og hvor du ikke havde en kreditabel dækning, der tog plads til del B-dækning, vil din Del B-præmie stige med 10 procent. Så hvis du ikke tilmelder dig del B indtil 37 måneder efter at du er berettiget, og du ikke har kreditabel dækning i løbet af den tid, betaler du del B-præmier, der er 30 procent højere end standardsatsen for resten af tiden har du del B dækning.
Hvis du vil forsinke tilmelding i del B, skal din kreditable dækning være fra en nuværende arbejdsgiversponseret plan (din eller din ægtefælle).
I modsætning til del D, som beskrevet ovenfor, betragtes pensionisternes sundhedsydelser ikke som kreditværdige dækning for at forsinke del B. Hvis du har pensionisternes sundhedsydelser, skal du tilmelde dig del B, når du først er berettiget for at undgå en potentiel straf senere.
Forudgående betingelse eksklusioner, ventetider og betragtelig dækning
Forud for Affordable Care Act var allerede eksisterende forhold en hindring for folk, der opnåede dækning på det enkelte marked og endda på det arbejdsgiverbaserede marked. På det enkelte marked kunne forsikringsselskaber i de fleste stater simpelthen afvise ansøgninger fra personer med eksisterende betingelser, udelukke den eksisterende tilstand på ubestemt tid eller øge præmien. Det var normalt ikke noget, om personen havde en tidligere kreditable dækning eller ej.
Nu forbyder ACA allerede eksisterende eksklusioner i alle omfattende pensionsforsikringsplaner, undtagen grandfathered individuelle sundhedsplaner. Grandfathered planer har ikke været tilgængelige for køb siden 2010, men folk der har haft dem siden før ACA blev vedtaget, er i stand til at bevare dem, så længe forsikringsselskabet tillader dem at forblive i kraft, og mange af disse planer havde allerede eksisterende betingelses udelukkelser.
Men på det arbejdsgiver-sponsorerede marked har sundhedsforsikringsportabilitets- og ansvarlighedsloven (HIPAA) begrænset indvirkningen af de eksisterende forhold siden midten af 1990'erne. Under HIPAA kunne arbejdsgivere-sponsorerede planer ikke afvise enrologer baseret på medicinsk historie, og selvom de eksisterende betingede ventetider var tilladt, kunne de reduceres eller elimineres, når enrollees kunne vise bevis for tidligere kreditable dækning. For at få mere at vide om, hvordan HIPAA hjalp personer med allerede eksisterende forhold, brug deres kreditværdige dækning, se " Præ-eksisterende betingelser - Forståelse af eksklusioner og kreditabel dækning ".
Skønt HIPAA-beskyttelse forbliver på plads, skal personer, der indskriver sig i arbejdsgiverbaserede planer, ikke længere vise bevis for kreditabel dækning for at undgå allerede eksisterende ventetider, da ACA ikke tillader sådanne ventetider længere.
Kilder:
Kode for føderale forskrifter, 42 CFR 423.46 - Sen tilmelding straf.
Kode for føderale forskrifter, 42 CFR 423.56 - Procedurer til at bestemme og dokumentere kreditable status for receptpligtig lægemiddeldækning.
Medicare.gov. Del B Senest tilmeldingsstraff.
Medicare.gov. Meddelelse om en kreditabel dækning.