Nogle mennesker har nu en 3 måneders grace periode for forfaldne præmier
Forud for den overordnede omsorgslov (ACA) var staterne frie til at fastsætte deres egne regler med hensyn til præmieperioder for sygesikring, og 30 dage var tilbøjelige til at være den mest almindelige frist. Disse statslige bestemmelser er stadig på plads, men de gælder kun for personer, der ikke modtager præmie tilskud via udvekslingen .
Ved udgangen af 2016 åben indmeldingsperiode var der omkring 10,6 millioner mennesker, der modtog præmie tilskud for at kompensere omkostningerne ved dækning købt gennem børserne.
For disse folk er der en tre måneders præmieperiode, så længe de betaler deres første præmie på tid ( her er ACA-teksten til denne bestemmelse ).
Hvordan graceperioden virker
Hvis du IKKE modtager et præmiebidrag (dvs. du har en sundhedsplan, du har købt uden for udvekslingen, eller du har købt en udvekslingsplan, men betaler fuld pris for det), er din nådeperiode stadig reguleret af statens regler, og vil blive stavet ud i dine sundhedsforsikringspolitiske materialer. En 30-dages graceperiode er mest almindelig i dette tilfælde, hvilket betyder, at hvis din præmie for maj udløber den 1. maj, har du indtil slutningen af maj at betale din præmie. Hvis du ikke gør det, ophører din dækning med tilbagevirkende kraft pr. 30. april (siden du betalte for april, men ikke maj).
Men hvis du modtager præmie tilskud, har du en tre måneders grace periode (Bemærk, at tilskuddet sendes direkte til forsikringsselskabet i stedet for til dig).
Der er ingen frist for den første måneds præmie - den skal betales inden for forfaldsdagen for at aktivere politikken. Men hvis du antager, at du har betalt den første måned, er efterfølgende præmiebetalinger kvalificeret til tre måneders grace periode.
Så hvis du ikke betaler din juni-præmie, vil din nådeperiode være juni, juli og august.
Udvekslingen vil fortsat sende dit præmie til dit sygesikringsselskab i de tre måneder; Din del af præmierne ville være den del, der er forfaldne.
Hvis du får dine præmier indbetalt inden udgangen af august, vil din dækning fortsætte uden nogen pauser. Men hvis du ikke gør det, vil din dækning afsluttes med tilbagevirkende kraft, men kun tilbage til slutningen af juni, på trods af at du ikke betalte juni-præmien.
Eventuelle krav, du havde i juni, ville stadig blive betalt af sygesikringsselskabet, selv om de ikke behøver at betale fordringer, du havde i juli eller august, hvis din dækning ender med at blive opsagt igen i slutningen af juni (de kan pendle krav, der kommer ind i den anden og tredje måned i graceperioden, og vente på at se, om du bliver fanget på dine præmier, før de betaler fordringerne).
I dette scenario - hvor din dækning annulleres på grund af manglende betaling af præmier inden udgangen af tre måneders grace periode - skal du også betale det præmiebidrag, der blev betalt for dine vegne i juni. Dette ville blive håndteret, når du indlæser din selvangivelse og afstemmer dit præmie subsidie med IRS .
Hvorfor er der en 3 måneders grace periode?
Da ACA blev skrevet, forstod lovgivere, at nogle mennesker ville have svært ved at betale deres præmier på trods af hjælp fra præmie tilskud.
Premium-tilskud er til rådighed for ansøgere med en indkomst så lav som fattigdomsniveauet (138% af fattigdomsniveauet i de 30 stater og DC, hvor Medicaid er blevet udvidet). Så en familie på fire med en indkomst på $ 35.000 vil være berettiget til betydelige præmiesubsidier, men vil også være ansvarlig for at betale omkring tre eller fire procent af deres indkomst til benchmarkplanen i deres område.
Problemet er, at folk med relativt lave indkomster måske kæmper for at komme med deres del af præmien. Og under de normale retningslinjer vil deres dækning generelt blive annulleret, når deres præmie var en måned forfalden.
Dette forværres af, at ACA kun giver folk mulighed for at tilmelde sig i den årlige åbne tilmeldingsperiode , eller hvis de har en kvalificerende begivenhed . Tab af dækning er en kvalificerende begivenhed, men ikke hvis den opstår på grund af manglende betaling af præmier. Så folk, hvis dækning er opsagt til manglende betaling af præmier, skal generelt vente til næste åbne indmeldingsperiode for at tilmelde sig igen. Den tre måneders grace periode giver dem lidt mere plads og beskyttelse, end de ellers ville have haft.
Dette hjælper med at imødegå det faktum, at nogle mennesker har indkomster, som svinger betydeligt, og også det faktum, at indkomsten har tendens til at være mere volatil i den nedre ende af indkomstspektret. Enrollees hvis indkomst falder til Medicaid eligibility niveau vil være i stand til at kontakte udvekslingen og skifte til Medicaid på det tidspunkt (forudsat at de er i en stat, der har accepteret føderale midler til at udvide Medicaid under ACA). Men enrollees, der forbliver på et subsidieberettiget niveau, har et tre måneders vindue for at blive fanget med deres del af præmierne, hvis de tilfældigvis falder bag på noget tidspunkt i løbet af året.