Hvad tæller og hvad betyder det ikke?
At kvalificere til Medicaid er ikke så ligetil som du måske tror, i det mindste ikke længere. Mens din indkomst spiller en åbenlys rolle - Medicaid er trods alt et program for de fattige og medicinske trængende - din støtteberettigelse kunne også afhænge af din deltagelse i andre regeringsprogrammer.
Hvordan du kvalificerer dig til Medicaid påvirker, hvordan regeringen ser på din økonomi.
At forstå forskellen kan være afgørende for at beskytte dine aktiver i det lange løb.
To kategorier af Medicaid Støtteberettigelse
Før den overordnede omsorgslov var aka Obamacare , Medicaid berettigelse baseret på, hvor mange penge du tjente og hvor meget du ejede, fx din indkomst, dine aktiver og din nettoværdi. Efter lovens vedtagelse blev der dog opdelt to forskellige grupper.
Nogle mennesker fortsatte med at kvalificere sig til Medicaid den gammeldags måde, mens andre kvalificerer sig ud fra deres ændrede justerede bruttoindkomst (MAGI).
| MAGI | Ikke-MAGI |
|---|---|
Personer, der opfylder disse kriterier:
| Personer, der opfylder disse kriterier:
Personer, der er berettiget til disse programmer:
|
Afhængigt af hvilken gruppe du falder ind i, MAGI eller non-MAGI, bruger regeringen forskellige faktorer for at afgøre, om du kvalificerer dig til Medicaid.
Sådan beregnes MAGI
MAGI er det primære værktøj, der bruges af regeringen til at bestemme din berettigelse til Medicaid eller subsidieret sygesikring gennem Health Insurance Marketplace .
Forståelse MAGI er lige så ligetil som din selvangivelse, hvilket betyder, at det kan blive forvirrende. Dette er hvad du behøver at vide.
- Din bruttoindkomst er din samlede arbejdsindkomst. Det er penge, der kommer aktivt ind og tager ikke højde for faste aktiver som fast ejendom eller køretøjer. Folk, der bor eller arbejder i udlandet, kan udnytte en udenlandsk indkomstudestødning på deres amerikanske selvangivelser.
- Din justerede bruttoindkomst (AGI) er din bruttoindkomst efter kvalificerende skattefradrag. For eksempel kan du fratrække pædagogsudgifter, sundhedsopsparingskontofradrag , IRA-bidrag, lægeudgifter, flytningskostnader, selvstændige sygesikringsfradrag, selvstændige skatter , studielånsrente på din selvangivelse og undervisning mv.
- Din ændrede justerede bruttoindkomst (MAGI) er din AGI med udelukket udenlandsk indkomst, ikke skattepligtige dele af din socialsikringsindkomst og skattefritagelse. I det væsentlige tilføjer dette visse fradrag fra AGI. For de fleste vil AGI og MAGI være det samme.
| Inkluderer | Inkluderer ikke |
|---|---|
|
* = Se din stats Medicaid krav |
Når det kommer til Medicaid-støtteberettigelse, har MAGI imidlertid to komponenter. Den første er din husstandsindkomst, og den anden er størrelsen af din husstand. Hvis du er alene, i en familie på to eller i en familie på fem, vil du have forskellige kvalificerende MAGI niveauer for at blive berettiget til disse programmer. Hver stat vil også have forskellige MAGI niveauer, afhængigt af om de vedtog medicaid ekspansion eller ej.
Medicaid og Asset Test
Når det kommer til ikke-MAGI Medicaid-støtteberettigelse, kommer både din indkomst og dine aktiver i spil. De fleste af de offentlige programmer, der kvalificerer dig til Medicaid, bruger en aktiv test.
SSI indstiller standarden. Hvis din indkomst og aktiver er over et bestemt niveau, vil du ikke kvalificere dig til programmet. I 2017 er indkomstgrænsen fastsat til $ 2.205 pr. Måned, og aktivet begrænser til $ 2.000 for en person.
MAGI Medicaid dækker ikke alt. Dine aktiver kommer i spil, når det kommer til langtidstjenester og støtte (LTSS), den del af Medicaid, der betaler for langtidspleje i et plejehjem .
Ikke alt, du ejer, tæller mod dine aktiver. Det er her, hvor en smule know-how kan gå langt. Hvis du har for mange aktiver, skal du bruge ned før du er berettiget til Medicaid. Hvordan du bruger ned, er imidlertid vigtigt, fordi du kan straffe for værdifulde gaver eller overførsler foretaget inden for de sidste 60 måneder.
Disse er de mest almindelige aktiver at overveje, selv om denne liste er langt fra eksklusiv:
- Bankkonti og kontanter: Din første $ 2.000 er din og din alene. Medicaid vil kun tælle nogen dollars over dette beløb. Hvis du for eksempel har $ 2.500 på din bankkonto, tæller kun $ 500 mod dine Medicaid-kvalificerende aktiver.
- Begravelses- og begravelsesmidler: Regeringen tillader en vis værdighed, når det kommer til døden og døende. Midler, der bruges til at arrangere en begravelse eller mindesmærke, er udelukket fra dine Medicaid-aktiver. Dette inkluderer prækøbte begravelsesområder , ikke kun for dig, men din nærmeste familie. Hvis der ikke foretages nogen forberedelser på forhånd, kan en bankkonto op til $ 1.500 reserveres til begravelsesudgifter og ikke tælles til dine Medicaid-kvalificerende aktiver.
- Forsikringspolicer: Ikke alle forsikringspolicer er skabt ens. Termens livsregler udbetaler en fordel, når du dør, men ikke tilfalder kontantværdi, mens du er i live. Andre former for politikker - permanente, universelle, variable eller hele livsforsikringer - tjen penge over tid. Det er dem, Medicaid retter opmærksomheden på. Medicaid vil inkludere kontantværdien af en livsforsikringspolitik over $ 1.500 i deres aktivprøve. Hvis f.eks. Kontantværdien er $ 2.000, vil kun $ 500 regne med din godkendelsesgrænse.
- Ejendom: Dit hjem er sandsynligvis dit mest værdifulde aktiv, men det kan ikke regnes med din Medicaid asset test. Så længe din bolig er i den stat, hvor du ansøger om Medicaid, og du planlægger at vende tilbage til dit hjem, er den beskyttet op til en værdi af $ 560.000, selv om nogle stater har vedtaget en øvre grænse på $ 840.000. Yderligere egenskaber kan udelukkes fra aktivprøven. Det afhænger af, om disse ekstra egenskaber er afgørende for din støtte, dvs. de genererer en indkomst, som mindst er 6 procent af ejendomsværdien hvert år. Overvej gårde, udlejningsejendomme og andre ejendomsinvesteringer i denne kategori.
- Køretøjer: Hvis du ejer en bil, kan du være sikker Medicaid vil ikke holde det imod dig, uanset hvor meget det koster. Dette kunne endda være en Lamborghini! Du kan også fritage et andet køretøj ældre end syv år, medmindre det er et luksusbil eller det er en antik eller klassisk bil ældre end 25 år gammel.
Hvis du er gift, deler din ægtefælle en vis procentdel af dine aktiver. Hver stat har forskellige regler for, hvordan dette kan tildeles. Sørg for at tjekke med dit lokale Medicaid-kontor.
At drage fordel af MAGI
The Affordable Care Act forenklet Medicare berettigelse og tilmelding til millioner af amerikanere. Brug af MAGI til støtteberettigelse forenklet ansøgningsprocessen. Den administrative byrde for bekræftende aktiver blev sat til vejen. Desværre tillod det også rige mennesker at udnytte skatteydernes dollars.
Tro det eller ej, millionærer kan kvalificere sig til Medicaid under det nuværende system.
Dette smuthul forekommer, fordi de fleste amerikanere nu kvalificerer sig til Medicaid gennem MAGI, som medmindre du søger langtidssygeplejehjem, bruger ikke mere aktivtesten. Mennesker, der er aktivrige, især dem, der har investeringer eller fast ejendom, kan stadig teknisk opfylde MAGI kriterier.
Nogen kunne eje et hjem værd $ 840.000, en Lamborghini, et andet køretøj, hundredvis af hektar gård land, og stadig være berettiget til Medicaid. Disse amerikanere ville blive betragtet som velhavende efter nogen standard, men ved at beskytte deres nettoværdi er de juridisk berettigede til Medicaid eller subsidierede planer gennem Health Insurance Marketplace . Dette er tilfældet, selv når de nemt kunne dyppe i deres aktiver for at betale for sygesikring.
For et program, der er rettet mod de fattige, er dette et direkte misbrug af programmet. Det er ikke underligt, at folk søger efter Medicaid-reformen.
Med GOP planer om at ophæve Obamacare, kunne vi se på en vending af MAGI Medicaid. Vi ville gå tilbage til et tidspunkt, hvor din indkomst og aktiver bestemmer din støtteberettigelse.
Et ord fra
Medicaid eligibility kan være et kompliceret problem. Uanset om du kvalificerer dig af MAGI eller ikke-MAGI-kriterier, vil dine aktiver blive undersøgt, hvis du har brug for langsigtet plejehjem. Forstå, hvordan dine aktiver vil blive talt, og du kan finde måder at beskytte dem i fremtiden.
> Kilder:
> Støtteberettigelse og tilmelding til ikke-MAGI-befolkningen. Statens sundhedsreform Assistance Network hjemmeside. http://www.statenetwork.org/wp-content/uploads/2015/09/Eligibility-and-Enrollment-for-the-Non-MAGI-Population-September-2015.pdf. Udgivet 24. september 2015.
> Medicaid Støtteberettigelse. Medicaid.gov hjemmeside. https://www.medicaid.gov/medicaid/eligibility/index.html.
> Medicaid indkomstberettigelsesgrænser for voksne som en procentdel af det føderale fattigdomsniveau. Henry J. Kaiser Family Foundation hjemmeside. http://www.kff.org/health-reform/state-indicator/medicaid-income-eligibility-limits-for-adults-as-a-percent-of-the-federal-poverty-level/. Udgivet 1. januar 2017.
> Forståelse af supplerende sikkerhedsindkomst SSI Resources - 2017 Edition. Social Security Administration hjemmeside. https://www.ssa.gov/ssi/text-resources-ussi.htm.
> Hvad er ændret justeret bruttoindkomst? Internal Revenue Service hjemmeside. https://www.irs.com/articles/what-modified-adjusted-gross-income.