Hvorfor ville nogen have mere end en forsikringsplan? Det afhænger af hvem du spørger. Du vil måske have yderligere dækning for at sikre, at du får alle de sundhedsydelser, du har brug for. Medicare og andre forsikringsselskaber har derimod en anden interesse. Hvis du har mere end en sundhedsplan, kan de muligvis skifte betalingsbyrden til den anden part.
Bare rolig. Nogen kommer til fods regningen, og så længe alle går efter planen, bør det ikke være dig. Du skal forstå, hvem der skal betale først, og hvem, hvis nogen, skal betale de omkostninger, der er tilbage. Det er her Medicare Secondary Payer kommer i spil.
Hvorfor du måske vil have mere end hvad Medicare tilbyder
Medicare giver sundhedspleje til mere end 56,8 millioner amerikanere, men det betyder ikke, at det nødvendigvis dækker alt, hvad de har brug for. Overvej disse fælles ting, som Medicare forlader dig til at betale for ud af lommen:
- Akupunktur
- Pleje under udenlandsk rejse med sjældne undtagelser
- Kiropraktor tjenester undtagen for at korrigere subluxation af rygsøjlen
- Korrigerende øjenlinser (kontaktlinser eller briller)
- Vagtpleje (badning, dressing, toilet)
- Tandproteser
- Fodpleje
- Høreapparater
- Langsigtet plejehjem
- Ikke-nødtransport med sjældne undtagelser
- Over-the-counter medicin, vitaminer og kosttilskud
- Receptpligtig medicin i visse kategorier
- Vandringskanaler til blinde
Dette er ikke en udtømmende liste, selvfølgelig, men det er ikke underligt, at nogle mennesker forfølger anden sundhedsdækning til at udfylde kløften. Mens der er mulighed for Medicare Supplement Planer, også kendt som Medigap-planer , for at hjælpe med at dække Medicares udgifter til lomme ( copayments, coinsurance og deductibles ), tilføjer disse planer faktisk ikke yderligere sundhedsmæssige fordele til din dækning.
I stedet ændrer mange mennesker sig til andre forsikringer som arbejdsgiverbaserede sundhedsplaner, militære fordele og pensionister til at få den dækning, de har brug for.
Medicare og arbejdsgiver-sponsoreret sundhedsplaner
Pensionsalderen for sociale ydelser plejede at være 65 år, den samme alder, at du bliver berettiget til Medicare . Det hele ændrede sig i 1983, da kongressen vedtog lovgivning for at øge pensionsalderen baseret på din fødselsdag. For folk født mellem 1943 og 1954 er pensionsalderen nu 66 år gammel. Pensionsalderen øges gradvist til højst 67 år for dem, der er født efter 1960. Pensionering tidligere end denne udpegede alder vil resultere i, at du får mindre betalinger fra social sikring.
Slutresultatet er, at mange mennesker arbejder længere for at maksimere deres pensionsfonde. Arbejde giver dem adgang til sundhedspleje gennem deres arbejdsgivere, at de kan vælge at fortsætte alene, fortsæt samtidig med at tilmelde sig Medicare, eller annullere og erstatte med Medicare.
Din arbejdsgiver-sponsorerede sundhedsplan kan dække din ægtefælle og afhængige , mens Medicare dækker dig alene. Disse planer kan også dække tjenester, som Medicare ikke gør. Hvis du er berettiget til en særlig tilmeldingsperiode , kan du muligvis fratage indskrivning i Medicare uden at være udsat for sen straffe, når du endelig tilmelder dig.
Dette kan spare dig for store penge, da du ikke skulle betale præmien for to forskellige planer.
Når du har både Medicare og en arbejdsgiver-sponsoreret sundhedsplan, vil Medicare kun betale først under visse omstændigheder. Afgørelsen er baseret på din alder, om du har nyresygdom i sluttrinnet (ESRD) eller en anden handicap , og hvor mange mennesker der arbejder for din arbejdsgiver.
Hvis du ikke opfylder kriterierne for Medicare at betale først, vil din arbejdsgiver-sponsoreret sundhedsplan blive faktureret i stedet. Hvad de ikke betaler for, vil blive faktureret til Medicare. Medicare betaler for sundhedsydelser, som det normalt dækker, så længe det ser dem som medicinsk nødvendig.
| Medicare betaler først | Medicare betaler andet |
|---|---|
|
|
Medicare og COBRA
Takket være Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) i 1985 kan du fortsætte med din arbejdsgiverbaserede sundhedsplan, når du forlader dit job. Loven kræver, at arbejdsgivere med 20 eller flere fuldtidsansatte skal tilbyde fortsat adgang til deres sundhedsplan i en periode, normalt 18 måneder, efter at dit arbejde slutter ved opsigelse eller afskedigelse. Varigheden af COBRA dækning kan forlænges op til 36 måneder, hvis visse betingelser er opfyldt.
Medicare og COBRA har et vanskeligt forhold. Hvis du allerede har COBRA, når du tilmelder dig Medicare, vil din COBRA-dækning sandsynligvis ende på den dato, du tilmelder dig i Medicare. Hvis du allerede har Medicare, når du bliver berettiget til COBRA, har du lov til at tilmelde dig COBRA.
Hvis du har COBRA og bliver Medicare-berettiget i løbet af den tid, har du en vigtig beslutning at gøre. Tilmelding til Medicare betyder, at du vil miste dine COBRA-fordele for dig selv, selv om du måske vil kunne fortsætte denne dækning for din ægtefælle og afhængige. Hvis du vælger at udsætte indskrivning i Medicare, skal du være opmærksom på, at du vil blive udsat for sene straffe, når du endelig tilmelder dig. COBRA-fordele kvalificerer dig ikke til en særlig tilmeldingsperiode med Medicare.
| Medicare betaler først | Medicare betaler andet |
|---|---|
|
|
Medicare og Arbejdsgiverens kompensation
Arbejdstagerens erstatning virker lidt anderledes end din arbejdsgiver-sponsorerede sundhedsplan. Det er en statslig mandat mellem dig og din arbejdsgiver, der siger, at du ikke vil sagsøge dem, så længe de dækker dine medicinske udgifter til eventuelle skader på arbejdspladsen. Når du accepterer arbejdstagerens erstatningsydelse, kan du ikke søge straks skade for denne skade. Hvis du afviser disse fordele, kan du sagsøge for skader som smerte og lidelse.
Mens du betaler præmier for din arbejdsgiverbaserede sundhedsplan, udbetales arbejdstagerens kompensationspræmier af din arbejdsgiver. Der er ingen omkostninger for dig. Efter en skade stiller du krav og evaluering finder sted for at afgøre, om din skade skyldes dit arbejdsmiljø.
Det kan være tilfældet, at medarbejderens erstatning nægter dit krav eller udelukkende dækker det på grundlag af en eksisterende tilstand . For eksempel, hvis du har kronisk rygsmerter, men rygsmerterne bliver værre efter en skade, kan det blive svært at afgøre, hvor ansvarlig din arbejdsgiver var for dine symptomer. Medicare træder ind på dette stadium for at foretage første betalinger.
Arbejdstagerens erstatning kan refundere dine medicinske udgifter på det tidspunkt, de forekommer eller kan give en engangsafregning. Nogle af disse midler kan placeres i et Workers Compensation Medicare Set Aside Arrangement (WCMSAA), et arrangement beregnet til at reservere midler til fremtidig behandling af eventuelle skader, der resulterer i langsigtede komplikationer. Medicare betaler ikke, før midlerne i WCMSAA er opbrugt.
| Medicare betaler først | Medicare betaler andet |
|---|---|
|
|
Medicare og militære sundhedsmæssige fordele
Hvis du er en veteran, et aktivt servicemedlem eller et pensioneret medlem af de ensartede ydelser, kan du have ret til sundhedsydelser fra Veteran Administration (VA) eller et program kaldet TRICARE. Disse fordele koordinerer med Medicare på en unik måde.
Først og fremmest vil VA ydelser kun dække pleje modtaget i en VA-autoriseret facilitet.
For det andet vil Medicare ikke betale for pleje betalt af VA fordele og omvendt. Der er ikke et spørgsmål om primær kontra sekundær betaler her.
For det tredje arbejder TRICARE og Medicare sammen. Medicare fungerer som den primære betaler for Medicare-dækkede tjenester, og TRICARE dækker eventuelle Medicare-fradragsberettigede eller coinsurance beløb, der vedrører disse tjenester. Når en tjeneste ikke er dækket af Medicare, vil TRICARE fungere som den primære betaler.
Afhængigt af den pleje, du modtager, er det muligt at have både Medicare og TRICARE som primærbetaler på samme tid!
> Kilder:
> Medicare og andre sundhedsmæssige fordele: Din guide til hvem betaler først. Centre for Medicare og Medicaid Services. https://www.medicare.gov/Pubs/pdf/02179-Medicare-Coordination-Benefits-Payer.pdf.
> Medicare Tilmelding Dashboard. Centre for Medicare og Medicaid Services hjemmeside. https://www.cms.gov/Research-Statistics-Data-and-Systems/Statistics-Trends-and-Reports/Dashboard/Medicare-Enrollment/Enrollment%20Dashboard.html. Opdateret juli 2016.
> Medicare sekundærbetaler. Centre for Medicare og Medicaid Services hjemmeside. https://www.cms.gov/Medicare/Coordination-of-Benefits-and-Recovery/Coordination-of-Benefits-and-Recovery-Overview/Medicare-Secondary-Payer/Medicare-Secondary-Payer.html. Opdateret 30. januar 2014.
> Arbejdsgodtgørelse Medicare Sæt Bortset Arrangementer. Centre for Medicare og Medicaid Services hjemmeside. https://www.cms.gov/Medicare/Coordination-of-Benefits-and-Recovery/Workers-Compensation-Medicare-Set-Aside-Arrangements/WCMSA-Overview.html. Opdateret 18. april 2016.