Hvis du har mistet din sygesikring, og du er på udkig efter en erstatningsplan, kan du være bange for at lære at din stats sundhedsforsikringsudveksling (og valutamarkedet i alle stater undtagen Nevada) kun giver dig mulighed for at tilmelde dig en sundhedsplan under den årlige åbne indskrivningsperiode . Men hvad sker der, hvis du mister din sygesikring og har måneder til at gå inden næste indmeldingsperiode?
Hvordan får du sygesikring og undgå at være uforsikret?
Særlig tilmelding periode
Afhængigt af hvornår og hvorfor du mistede din sygesikring, kan du være berettiget til en særlig tilmeldingsperiode på din stats omsorgsforsikringsudveksling (i de fleste tilfælde gælder særlige indmeldingsperioder uden for udvekslingen). En særlig tilmelding periode giver dig mulighed for at tilmelde dig en sundhedsforsikring, selvom det ikke er åbent tilmelding.
Særlige tilmeldingsperioder er tidsbegrænsede, normalt 60 dage, og udløses af specifikke begivenheder. Hvis du davler og ikke tilmelder dig en ny plan inden udgangen af din særlige tilmeldingsperiode, skal du vente til den næste åbne indmeldingsperiode for at tilmelde dig. I mellemtiden kan du måske ikke alene være uforsikret, men også underlagt ACA's straf for ikke at have sygesikring .
Er du berettiget til særlig tilmelding?
Visse kvalifikationsbegivenheder udløser en særlig tilmeldingsperiode (SEP), som giver dig mulighed for at tilmelde dig en plan på din stats sygesikringsudveksling eller direkte gennem en sundhedsforsikringsselskab på valutamarkedet.
Disse er normalt ting som tab af anden sygesikring og ændringer i familie størrelse. Her er nogle specifikke eksempler på udløsende begivenheder, der gør dig berettiget til en særlig tilmeldingsperiode:
- Du bliver afskediget og mister din jobbaserede sygesikring.
- Du bliver skilt og mister sygesikringen din tidligere ægtefælles job.
- Du bliver 26 og er ikke berettiget til dækning under din forældres sundhedsplan længere.
- Din ægtefælle dør, der får dig til at miste den sygesikring, han eller hun gav.
- Du flytter ud af din nuværende sundhedsplanens serviceområde, og det dækker dig ikke på din nye adresse (Bemærk at flytte til et nyt område kun er en kvalificerende begivenhed, hvis du allerede var dækket af forsikring på din tidligere placering).
- Din arbejdsgiver reducerer din arbejdstid, hvilket gør dig ikke kvalificeret til jobbaseret sygesikring.
- Du har en baby eller bliver gift.
I to tilfælde gælder de særlige tilmeldingsperioder ikke uden for børserne. Med andre ord kan du få dækning i udvekslingen med disse særlige tilmeldingsperioder, men hvis du går direkte til en sundhedsforsikringsselskab, er de ikke forpligtet til at acceptere din tilmelding:
- At være en indianer (særlige tilmeldingsperioder fortsætter hele året)
- At få amerikansk statsborgerskab eller lovligt præsentere opholdsstatus i USA
En ting, der normalt ikke udløser en særlig tilmeldingsperiode, er at miste din sygesikring, fordi du ikke betalte de månedlige præmier eller fordi du frivilligt annullerede dækningen. Dette er ikke inkluderet som en udløsende begivenhed, fordi det ville give folk mulighed for at spille systemet og skifte til en ny sundhedsplan, når de ønskede det.
For eksempel kan du købe en sundhedsplan med elendig dækning billigt og derefter skifte til en plan med bedre dækning, når du bliver syg. Dette ville besejre formålet med en åben tilmeldingsperiode.
Tab af et job og / eller et fald i indkomst er heller ikke en kvalificerende begivenhed, medmindre du allerede er indskrevet i en plan gennem udvekslingen, i hvilket tilfælde du måske har mulighed for at skifte til en anden plan. Men hvis du er indskrevet i en plan uden for børsen - fordi du ikke var berettiget til tilskud, når du tilmeldte for eksempel - og du mister dit job i midten af året, ville du ikke have mulighed for at skifte til en plan i udveksling på det tidspunkt.
Hvordan Special Enrollment Works
Her er et eksempel.
Du har en sygesikring gennem dit job, men din virksomhed går ikke godt økonomisk. Et par måneder efter, at Obamacares åbne indmeldingsperiode lukker, bliver du afskediget og mister din jobbaserede sygesikring.
Du kan være berettiget til at fortsætte din nuværende sundhedsplan ved hjælp af COBRA- fortsættelsesdækning, men i stedet bestemmer du, at du hellere vil få en ny sundhedsplan for din stats sundhedsforsikringsudveksling. Du er berettiget til en særlig tilmeldingsperiode, fordi du lige har mistet din jobbaserede sygesikring på grund af at blive afskediget (bemærk at du er berettiget til at få en plan i det enkelte marked - på eller off-exchange-selvom du også har mulighed for at fortsætte din jobbaserede forsikring via COBRA. Du har den fulde 60-dages valgperiode til at vælge COBRA eller en individuel markedsplan, og du har lov til at ændre dit sind inden for det 60-dages vindue også, hvilket var ikke det er tilfældet før 2017).
Du går til din sygesikrings udvekslings hjemmeside eller ringe til udveksling et par uger senere og tilmelde dig en ny sundhedsplan. Hvis din arbejdsgiver plan dækker din ægtefælle og børn, er de også berettiget til en særlig tilmeldingsperiode. Du kan hver tilmelde dig individuel sygesikring, eller du kan få en familieplan på børsen.
Da din indkomst har ramt sig ved at blive afskediget, kan du også kvalificere dig til et tilskud, der hjælper dig med at betale de månedlige sundhedsforsikringspræmier. Støtteberettigelse er baseret på din indkomst og kan betales direkte til dit nye forsikringsselskab for at sænke det beløb, du skal betale hver måned for dækning. Der er også tilskud til at hjælpe med at sænke dine omkostningsfordelingsforpligtelser som fradrag, kopiering og samforsikring. Og der er et tilskud til at sænke din out-of-pocket-maksimum .
Tilskuddet, der reducerer dit cost-sharing og out-of-pocket-maksimum, kaldes omkostningsdelingreduktioner eller CSR, og det er kun tilgængeligt, hvis du har kvalificeret indkomst, og du vælger en sølvplan . Støtten til at reducere dine præmier kan bruges med planer på metalplan (bronze, sølv, guld eller platin).
Du ansøger om disse tilskud via din sygesikringsudveksling, da du går gennem indskrivningsprocessen for sygesikring. Tilskud kan kun bruges med sundhedsforsikring købt på din stats sundhedsforsikringsudveksling. Så selvom din særlige tilmeldingsperiode vil give dig mulighed for at tilmelde dig uden for børsen, hvis du foretrækker det, kan du ikke få et tilskud til at betale for sundhedsforsikring, der ikke er købt via din bytte (det omfatter COBRA; hvis du vælger at holde din dækning via COBRA skal du selv betale hele præmien).
Ingen SEP, hvis du taber dækning, der ikke er mindst væsentlig dækning
Ufrivilligt tab af dækning er en kvalificerende begivenhed, der udløser en særlig tilmeldingsperiode, men kun hvis den dækning, du mister, betragtes som minimum væsentlig dækning. Hvis du har en dækning, der ikke betragtes som en minimumsvigtig dækning (f.eks. En kortsigtet plan eller en fastforsikringspolitik), vil tabet af denne plan ikke udløse en særlig tilmeldingsperiode.
Det er især vigtigt at forstå, om du har dækning på kort sigt, da disse politikker har forudbestemte opsigelsesdatoer, og fra 2017 kan de ikke være mere end 90 dage i varighed (det vil sandsynligvis ændre sig med præsident Trumps bekendtgørelse fra oktober 2017 ). Når den kortsigtede plan slutter, er du dog ikke berettiget til at tilmelde dig en ACA-kompatibel plan, hvis den er uden for den åbne indmelding.
> Kilder:
Cornell Univerity Law School, Juridisk Information Institute, 45-CFR-155.420, Særlige Tilmelding Perioder.
Institut for Sundhed og Mennesker, PPACA; Ændringer til særlige tilmeldingsperioder og forbrugeropereret og orienteret planprogram .