Du har gennemgået besværet med at tilmelde dig en sundhedsforsikring . Du har betalt dine præmier . Sørg nu for ikke at gøre et af disse almindelige sygesikringsfejl, når du bruger din sygesikring.
1) Planlægger ikke for din fradragsberettigede og samforsikring
Sundhedsforsikring gør ikke meget godt, hvis du ikke kan bruge det, fordi du ikke har råd til din fradragsberettigede , samforsikring eller copays.
Lad os se det, ikke alle har et ekstra par tusind dollars, der bare ligger rundt. Men fradrag er et faktum for visse former for sygesikring.
Du skal lave en plan for at håndtere din fradragsberettigede, samforsikring og copays, eller du kan være helt forsikret, men ikke i stand til at få den sundhedspleje, du har brug for, fordi du ikke har råd til din andel af omkostningerne.
2) utilsigtet at gå ud af netværk
De fleste sundhedsplaner i USA har et netværk af foretrukne sundhedsudbydere . Hvis du bruger en udbyder i din sundhedsplan, er dine copays, coinsurance og fradragsberettigede lavere end hvis du bruger en udbyder af netværk. HMO'er og EPO'er betaler ikke noget for den pleje, du har fået fra en udbyder af netværk, mens PPO'er og POS-planer vil betale lidt, men ikke så meget, som om du havde brugt en netværksudbyder.
Hvis du ved, hvem der er i netværket, og hvem der ikke er, kan du holde fast ved netværksudbydere og undgå den dyrere out-of-network-pleje.
Dette er dog ikke nødvendigvis så let som det lyder. Sundhedsplaner tilpasser deres netværk. Kontrakter mellem sundhedsplaner og deres netudbydere udløber og kan ikke fornyes.
Din primærlæge kan være høflig nok til at give dig besked, hvis han holder op med at deltage i din helbredsprograms netværk (eller måske ikke), men din mammogram facilitet, blodprøve lab og apotek er mindre tilbøjelige til at give dig det.
Før du får en ikke-akut behandling, skal du kontrollere, at udbyderen stadig er i netværket med din sundhedsplan.
3) Forhandler ikke en pris til Out-Of-Network Care
Du har ret til at blive omhyggelig uden for netværket, hvis du vælger, men du betaler nok mere. Men i nogle situationer kan du vælge at betale mere, fordi du føler, at de ekstra penge er værd at få din pleje fra en bestemt udbyder.
Hvis du vælger at komme uden for netværket, skal du forhandle prisen for den pleje på forhånd, mens du stadig har forhandlingsstyrke. Din udbyder af netværker forstår, at hvis han ikke vil forhandle, kan han miste din virksomhed. Selvom han er ude af netværk for dig, er han nok i netværk til en anden sundhedsplan, så han giver nogen rabat. Han kan lige så godt udvide den rabat til dig.
Ved at forhandle udgifterne til plejen på forhånd kan du begrænse din økonomiske risiko og undgå balancering og andre ubehagelige økonomiske overraskelser.
4) Får ikke forhåndstilladelse, når det kræves
Kræver din sundhed plan, at du får forhåndstilladelse, før du har dyre test, procedurer eller behandlinger? De fleste PPO'er og EPO'er gør. Hvis din sundhedsplan kræver dette, og du ikke får forhåndstilladelse, kan du komme med en ubehagelig økonomisk overraskelse.
Hvis din helbredsplan f.eks. Indeholder en forhåndstilladelse for ikke-akutte MR-scanninger, og du får en MR-scanning færdig uden først at få den forhåndsautoriseret, kan din sundhedsplan nægte at betale for scanningen. Dette gælder selvom du kan bevise, at du virkelig havde brug for scanningen. Tænk på det som en teknisk fejl. Du fulgte ikke reglerne og hoppede igennem alle hoops i den rigtige rækkefølge, så du bliver straffet ved at skulle betale regningen selv.
For at undgå dette, hvis din helbredsplan kræver forudgående godkendelse, skal du ikke bare tage udgangspunkt i din læge vil få forhåndstilladelsen for dig. Måske vil hun; men hvis hun ikke gør det, stopper han med dig, ikke med hende.
Du bliver den, der sidder fast og betaler regningen. Hvis du er usikker på, om en test, procedure eller behandling kræver forudgående tilladelse, skal du ringe til din sundhedsplan og spørge.
5) Følger ikke igennem på planlagte behandlingsplaner
Hvis du har en HMO-, PPO-, EPO- eller POS- plan, er en af de teknikker, som din sundhedsplan sandsynligvis bruger til at styre sine omkostninger, en række behandlingsplaner. Planlagte behandlingsplaner virker som denne: Hvis der er tre måder at behandle dit medicinske problem på, vil planen først have brug for den billigste behandling. Hvis du prøver den billigste løsning, og det virker ikke, så vil planen acceptere at betale for den anden mindst dyreste behandlingsmulighed. Planen vil kun acceptere at betale for de dyreste af de tre behandlingsmuligheder, efter at du har prøvet og svigtet de to billigere indstillinger.
Du kan mistanke om, at valgmuligheder en og to ikke vil arbejde for dig, og du vil springe ret til valgmulighed tre. Men medmindre der er en medicinsk grund, hvorfor valgmuligheder en og to ville være skadelige i din særlige situation (for eksempel du er allergisk over for alternativet et stof), vil din sundhed plan nægte at betale for valgmulighed tre, indtil du har prøvet og svigtede begge de billigere behandlingsmuligheder.
Hvorfor gør sygesikringsselskaber dette? Fordi de fleste mennesker bare vil give op og sætte op med valgmulighed 1 eller valgmulighed to, selvom det ikke virker så godt som de havde håbet. De er syge og trætte af at gå tilbage til lægen, der stadig klager over det samme problem, så de slår sig for underparametre, fordi de slog ind. På længere sigt sparer det sygesikringsselskaberne mange penge.
Hvis det sker for dig, er dit job at holde dig tilbage og arbejde dig op ad tierne, indtil du kommer til en behandlingsmulighed, der virkelig virker for både din krop og din livsstil.
6) Ikke sammenligning Shopping blandt In-netværksleverandører, når du vil skylde Coinsurance
Skal du betale 20 procent, 30 procent eller endog 40 procent samforsikring for sundhedsydelser? Har du brug for en dyr service? Så skal du shoppe, selv blandt netudbydere .
Sundhedsforsikringsselskaber forhandler diskonterede priser hos deres netudbydere, men rabatten er ikke nødvendigvis den samme for alle leverandører. Nogle gange forhandler din sundhedsplan en stor rabat; undertiden forhandler den en elendig rabat.
Da din samforsikring er en procentdel af den diskonterede pris, skal du sørge for, at du betaler den med den laveste rabatpris, ikke højere, fordi du ikke shoppede mellem netleverandører.
Sådan fungerer det. Lad os sige, at din sundhedsplan forhandlede en nedsat sats på $ 10.000 til din ankeloperation med Dr. Jones. Din coinsurance er 30 procent, så du ville betale $ 3000 ud af din egen lomme, hvis Dr. Jones gjorde operationen.
Helt på tværs af byen er Dr. Brown også i netværk med din sundhed plan, men er ikke så god en forhandler. Din helbredsplan var i stand til at få ham til at acceptere en nedsat sats på $ 8.000 for den samme ankeloperation. Du skal stadig betale 30 procent samforsikring, hvis du bruger Dr. Brown, men du sparer penge, fordi du kun betaler 30 procent af hans $ 8.000-sats snarere end 30 procent af Dr. Jones '$ 10.000-sats. Du ville spare $ 600 ved at bruge Dr. Brown i stedet for Dr. Jones, selvom begge kirurger var i netværk med din helbredsplan.
7) Appellerer ikke et krav om afvisning
Der er tidspunkter, hvor du har gjort alt ret, men din sundhedsplan nægter stadig en sygesikringskrav. Hvis dette sker for dig, tag en dyb indånding og se omhyggeligt på, hvad der er sket. Har du fulgt alle dine sundhedsplaners regler? Er plejen en dækket fordel af din sundhedsplan? Har du virkelig brug for plejen? Hvis du svarer ja til alle disse spørgsmål, så skal du appellere din sundhedsplanens krav om afslag.
Selvom det kan føles som om du kæmper David med et Goliath forsikringsselskab med kun et slangebud, så husk at David vandt kampen. En overraskende stor procentdel af fornægtelser væltes ved appel. Få hjælp fra din læge, få dine ænder i træk, og fortsæt med dit slangeskud.