Det kan virke uretfærdigt at skulle betale hele din fradragsberettigede, hvis du ikke tilmelder dig sygesikring indtil midten af året. Når alt kommer til alt, får du kun sygesikring i halvdelen af året, hvis du tilmelder dig midt på året; bør ikke fradragsberettigelsen prorateres til halvdelen af den årlige fradragsberettigede?
Da fradragsberettigede er så dyre, kræver betaling af den fulde årlige fradragsberettiget, hvis du tilmelder dig efter en del af det politiske år, er overstået, det er mindre sandsynligt, at du når dit fradragsberettiget år.
I dette tilfælde vil du være mindre tilbøjelige til at høste fordelene ved at få dit sundhedsforsikringsselskab til at hente en del af fanen for dine medicinske udgifter.
Desværre er en årlig sygesikring fradragsberettiget ikke prorated for delårsreguleringer uanset hvor få måneder der er tilbage i planåret, når du tilmelder dig en sygesikring. Out-of-pocket-maksimumet er heller ikke prorated.
eksempler
Kalender-årspolitik
Du er uforsikret i månederne januar til juni. Du bliver gift i juni måned, hvilket gør dig berettiget til en særlig tilmeldingsperiode . Du tilmelde dig sundhedsforsikringsdækning på din stats omsorgsforsikringsudveksling, der begynder den 1. juli med en årlig fradragsret på $ 2.000.
Alle Obamacare- planer (på og off-exchange ) har et planår, der løber fra 1. januar til 31. december. Hvis du bruger din sygesikring mellem 1. juli og 31. december til andet end forebyggende sundhedsydelser , vil din sygesikringsselskab ikke begynde at betale en del af dine sundhedsregninger, der er underlagt fradragsberettiget, indtil du har betalt hele $ 2000 fradragsberettigede.
Selv om du kun har sygesikringsdækning i halvdelen af året, skal du stadig betale hele fradragsberettigelsen, før din forsikringsselskab begynder at hente tabulatoren (hvis du har dækning, der omfatter copays for ting som kontorbesøg og recepter, kan disse fordele spar ind fra starten, uanset om du har betalt noget til fradragsberettiget).
Ikke-kalenderårspolitik
Du er ansat til et nyt job i begyndelsen af februar. Din nye arbejdsgiver vil yde sygesikringsdækning som en del af din personalegodtgørelsespakke fra 1. marts. Arbejdsgiveren har åbent tilmelding hver august for et planår, der løber fra 1. oktober til 30. september hvert år.
Da du er en ny medarbejder med en indledende tilmelding i midten af planåret, har du kun syv dages dækning, før et nyt planår begynder i oktober, og det beløb, du har betalt til din årlige fradragsret, nulstilles tilbage til nul. På trods af dit forkortede dækningsår holdes du til samme fradragsberettigede beløb som de øvrige medarbejdere, der valgte denne plan under åben indmelding i august måned.
Bemærk, at mange arbejdsgivere vælger at bruge kalenderårsplaner og holde deres åbne tilmelding i efteråret for at svare til en 1. januar startdato for planåret. Men arbejdsgiverne har større fleksibilitet i dette og kan til enhver tid købe en plan til at dække deres medarbejdere.
Health Insurance Deductibles kan ikke overføres fra planlægning til planlægning
Hvis du skifter fra en sundhedsplan til en anden i løbet af forsikringsåret, er det beløb, du allerede havde betalt i forhold til din årlige fradragsberettigede i den sundhedsplan du havde tidligt på året, ikke krediteret den årlige fradragsberettigede i den sundhedsplan, du senere har i år.
Når du tilmelder dig den nye sundhedsplan, begynder det beløb, du har betalt til din nye fradragsberettigede, at være null, selvom du allerede har betalt hele årlige fradragsberettigede i den anden plan.
[Selvom det næsten altid er tilfældet, at fradrag ikke kan overdrages fra en plan til en anden, kan dette undertiden ændres på baggrund af formildende omstændigheder, der påvirker et stort antal forsikringstagere og indgreb fra statsforsikringskommissæren. Et eksempel er den løsning, der blev oprettet for medlemmer af New Yorks Health Republic Insurance, der lukkede i november 2015. En aftale mellem statstilsynsmyndighederne i USA og tre private forsikringsselskaber gjorde det muligt for medlemmerne af Health Republic at få kredit (på deres nye december 2015-dækning) for deres fradragsberettigede og out-of-pocket udgifter, som de allerede havde betalt i løbet af de første 11 måneder af året.
Oregon regulatorer udarbejdede en lignende aftale for Oregon Health CO-OP medlemmer, da CO-OP lukkede i slutningen af juli 2016]
Eksempel
Du havde en forsikringsdækning med en individuel markedsplan (dvs. en plan, du købte dig selv, enten i bytte eller direkte fra et forsikringsselskab) fra 1. januar til 31. juli. I den periode betalte du $ 1.300 mod din $ 2.000 sygesikring fradragsberettigede. Du taber din individuelle plan, når du får jobbaseret sygesikring d. 1. august. Denne nye jobbaserede dækning har en årlig fradragsberettigelse på $ 1.000.
Den $ 1.300, du allerede har betalt til din Obamacare-dækning, tæller ikke med din nye jobbaserede sygesikring, der er fradragsberettiget. Du skal starte fra bunden og betale hele $ 1000 jobbaserede sygesikringsplanens fradragsberettigede, før forsikringsselskabet begynder at hente tabellen for dine medicinske regninger, der er underlagt fradragsberettigede.
Hvis jeg skal betale de årlige fradragsberettigede to gange på et år, kan jeg inddrive pengene?
Der er ingen mulighed for at inddrive alle de ekstra penge, du brugte til din sygesikring, fradragsberettiget, når du skifter planer midt i året efter at have betalt den første plans fradragsberettigede. Omkostningsdelingskostnader som fradrag, copays og coinsurance kan dog undertiden bruges som et skattefradrag, der medfører lavere indkomstskatter. Få mere at vide om dette i " Sådan afskrives medicinske udgifter som skattefradrag ."
Opdateret af Louise Norris.