Potentielle ændringer vil variere afhængigt af hvor du får din forsikring
Donald Trump kampagne på løftet om, at han straks ville ophæve Obamacare (Affamable Care Act ) og erstatte den med "en række reformer klar til gennemførelse, der følger fri markedsprincipper, og som vil genoprette økonomisk frihed og sikkerhed for alle i dette land. "
Kongressens republikanere spildte ikke tid til at få bolden til at løbe på ACA-ophævelse, ved at gennemføre en budgetopløsning før Trump's indvielse, lede kongreskomiteer til at begynde at udarbejde lovgivning for at ophæve udgifter relaterede aspekter af ACA.
Og på Trumps første dag i kontoret udstedte han en udøvende bekendtgørelse, der ledede føderale agenturer for at være lunken i deres håndhævelse af ACA's skatter og sanktioner.
Men ACA har vist sig at være meget forankret i vores sundhedssystem, og det er sværere at ophæve end forventet GOP-ledelse. På trods af det faktum, at republikanerne kontrollerer Huset, Senatet og Det Hvide Hus, svigtede ACA-ophævelsen i 2017. Husrepublikanere aflagde deres version af ophævelse (den amerikanske sundhedslov ) i maj 2017, men senatrepublikanerne undlod at videregive tre versioner af regningen i juli 2017 og en sidste ujævnhed i september 2017 nåede ikke en stemme på senatbundet på grund af manglende støtte.
Men kongres- og Trumpadministrationen har afskåret væk fra sundhedsvæsenets reformlov på mindre måder, hvoraf nogle kan påvirke den sundhedsdækning, som folk har:
Individuel mandatbøde elimineret i 2019
I december 2017 eliminerede loven om skattelettelser og arbejdspladser ACAs individuelle mandatstraf, der begyndte i 2019.
Der er stadig en straf for at være uforsikret i 2018 , men der vil ikke være en straf for at være uforsikret i 2019 og derover, medmindre du er i Massachusetts eller en anden stat, der gennemfører sin egen mandat straf.
Nogle af ACA's skatter, herunder Cadillac-skatten , er også blevet forsinket, i henhold til HJ Res.125, stopgap-udgiftsforanstaltningen, der blev vedtaget i begyndelsen af 2018.
Eliminering af CSR-finansiering
Trumpadministrationen eliminerede føderal finansiering for omkostningsdelingreduktioner (CSR) i oktober 2017. Men fordelingsfordelingsfordele er stadig tilgængelige for kvalificerede enrollees, og flertallet af udvekslingsinstitutter er ikke værre, eller faktisk bedre, nu hvor finansieringen blev elimineret. Det skyldes, at forsikringsselskaber i de fleste stater blot har tilføjet omkostningerne ved CSR til sølvplanpræmier i 2018 , hvilket resulterede i større præmie tilskud til alle, der er berettiget til præmiesubsidier.
Så længe den føderale regering fortsat tillader forsikringsselskaberne at tilføre omkostningerne til CSR til sølvplanpræmier i de kommende år, vil de fleste enrolle blive beskyttet mod virkningen af eliminering af CSR-finansiering, og mange vil fortsat være bedre på grund af de større præmie tilskud.
Foreslåede regler
Og Trump Administration har også foreslået bestemmelser, der vil gøre det muligt for kortsigtede planer igen at have varigheder på op til 364 dage (en regel, som Obama-administrationen havde strammet op, for at beskytte det regelmæssige individuelle marked) og tillade mere selvstændige og små virksomheder til at tilmelde sig foreningsplaner .
Mere samspil for Medicaid Waivers
Trump administrationen har også bemærket, at de vil være mere lænkelige end Obama administrationen var i form af godkendelse af 1115 undtagelser for stater, der ønsker at foretage ændringer i deres Medicaid programmer.
Øverst på nogle stater er ønskesedler et arbejdskrav til Medicaid (som altid blev afvist af Obama-administrationen), og tre stater har allerede fået godkendelse til et arbejdskrav i 2018: Arkansas, Kentucky og Indiana med flere andre staternes foreslåede undtagelser under overvejelse af den føderale regering.
Så selv om ACA selv forbliver for det meste intakt, kan der stadig ske ændringer. Lad os tage et kig på, hvordan disse potentielle ændringer sandsynligvis vil påvirke din sygesikring, afhængigt af hvor du i øjeblikket får din dækning. Vi vil se på de fire hovedområder af dækning, der omfatter de fleste amerikaners kilde til sygesikring:
- Arbejdsgiverstyrede planer (49 procent af amerikanerne)
- Individuel markedsdækning (7 procent af amerikanerne)
- Medicare (14 procent af amerikanerne)
- Medicaid (19 procent af amerikanerne)
Arbejdsgiver-sponsoreret sygesikring
I en nøddeskal:
- Hvis din arbejdsgiver tilbyder dækning nu, vil de sandsynligvis fortsætte med at gøre det. Arbejdsgivermandatet, der kræver store arbejdsgivere at tilbyde dækning, forbliver uændret.
- Dine præmier vil sandsynligvis forblive før skat.
- Du kan se et skifte til høje fradragsberettigede sundhedsplaner (HDHP'er) og sundhedsopsparingskonti (HSAs).
- Hvis du arbejder for en lille virksomhed, kan din arbejdsgiver eventuelt overgå til en foreningens sundhedsplan.
Detaljerne:
Omkring halvdelen af amerikanerne får deres sygesikring fra en arbejdsgiver. Og selvom ACA foretaget nogle væsentlige ændringer med hensyn til arbejdsgivernes sponsorerede dækning, var arbejdsgiversponserede planer allerede meget mere regulerede under HIPAA end individuelle markedsplaner.
ACA kræver store arbejdsgivere (50 eller flere ansatte) at tilbyde overkommelig, omfattende dækning til fuldtidsansatte (30 + timer om ugen) medarbejdere. Og selv om ACAs individuelle mandatbøde vil blive elimineret fra 2019 (dvs. der vil ikke længere blive pålagt en straf på personer, der ikke har dækning), er arbejdsgiverens mandat straffen tilbage, og store arbejdsgivere skal fortsat tilbyde dækning .
Selv hvis arbejdsgivermandatet skulle fjernes via fremtidig lovgivning, ville de fleste store arbejdsgivere sandsynligvis fortsætte med at tilbyde dækning. Næsten alle store arbejdsgivere tilbød allerede sundhedsydelser før ACA. Kaiser Family Foundation-data indikerer, at 96 procent af de store arbejdsgivere (50+ arbejdstagere) udbyder sundhedsydelser i 2015. Det var kun lidt højere end de 95,7 procent af de store arbejdsgivere, der udbyde sundhedsydelser i 2013, da arbejdsgiverens mandat ikke var endnu på plads.
Arbejdsgivere bruger sygesikring - sammen med resten af deres ydelsespakke - for at tiltrække og fastholde de bedste medarbejdere. Og de får til at bruge præ-skattefonde til at betale for de fordele, de yder ( ligesom medarbejderne ). Med undtagelse af en væsentlig ændring i skattelovgivningen er det sandsynligt, at arbejdsgiverne fortsat vil tilbyde dækning fremadrettet, i hvert fald på kort sigt.
Det er muligt, at fremtidig lovgivning kan medføre en ændring i skattelovgivningen, som gælder for arbejdsgiverbaserede planer. House republikanerne offentliggjorde et forslag til reform af sundhedsvæsenet i juni 2016, der kræver et loft på udelukkelse af sundhedsydelser fra skattepligtig indkomst. Forslaget forklarer, hvordan dette vil afvige fra ACA's Cadillac Tax, men fra et medarbejderperspektiv vil resultatet være lidt ens: Arbejdsgiverne vil begynde at genere sig fra højprisplaner, da en del af præmierne måske vil blive skattepligtige. Men der blev ikke truffet noget i 2017, og det er usandsynligt, at store ændringer i sundhedspolitikken vil blive overvejet i et valgår, så det er sandsynligvis fra bordet for øjeblikket.
Hvis du arbejder for en lille arbejdsgiver, og din arbejdsgiver har fået en lille gruppeplan siden 2014, indeholder din plan dækning for ACA's væsentlige sundhedsmæssige fordele . Hvis ACAs væsentlige sundhedsmæssige fordele skulle ændres fremad, kan specifikationerne for din dækning ændre sig. Men lovgivning, der ville have ændret væsentlige sundhedsmæssige fordele, passerede ikke i 2017, så intet har ændret sig for tiden. Og selv om det ændrede sig i fremtiden, var der forskellige reformer som HIPAA og Graviditetsdiskriminationsloven. Det var allerede gældende på det arbejdsgiverbaserede sygesikringsmarked forud for ACA, og de vil ikke blive påvirket af nogen ændringer, der foretages til ACA.
Hvis Trumpadministrationen afslutter foreslåede regler for associeringsplaner , kan den åbne disse planer op til flere små virksomheder. Det kan medføre lavere sundhedsforsikringspræmier sammen med nedsatte sundhedsmæssige fordele for små virksomheder, der deltager i foreningens sundhedsplaner. Det vil medføre sandsynligvis højere præmier for sundhedsforsikring for små virksomheder, der fortsætter med at købe ACA-kompatible dækninger, fordi det ville være sundere, yngre grupper, der overgår til associeringsplaner, og efterlader en syge, ældre risikopulje for ACA kompatible planer.
Individuel markedsforsikring
I en nøddeskal:
- Det individuelle mandat er stadig på plads, og du skal stadig opretholde dækningen i 2018. Hvis du ikke har tilmeldt dig under åben indmelding, kan du stadig tilmelde dig under nogle omstændigheder, hvis du oplever en kvalificerende begivenhed (vær forberedt på at bevise kvalifikationen begivenhed).
- Premium subsidier og reduktioner i omkostningsdeling er stadig til rådighed for kvalificerede enrollees.
- Dækning er stadig garanteret problem.
- Health Savings Accounts (HSAs) og høje fradragsberettigede sundhedsplaner (HDHP'er) vil sandsynligvis blive fremhævet i de kommende år.
- Kortsigtede planer kan blive tilgængelige med længere varighed i mange stater.
- Associeringsplaner kan blive tilgængelige for selvstændige.
Detaljerne:
Hvis du køber din egen sygesikring, enten i bytte eller bytte , ved du allerede, at ACA har foretaget drastiske ændringer i det enkelte sygesikringsmarked.
Alle disse reformer er stadig på plads og vil sandsynligvis forblive på plads for den nærmeste fremtid. Den individuelle mandat straf er blevet ophævet i 2019, men den er stadig på plads i 2018, og vil blive indsamlet i 2018 selvangivelser, indleveret i begyndelsen af 2019.
ACA's præmiesubsidier og omkostningsdelingsreduktioner er fortsat tilgængelige for kvalificerede udvekslingsinstitutter, og intet om det vil sandsynligvis ændre sig i den nærmeste fremtid. Kongresdemokrater har foreslået en lovgivning, der vil styrke støtten, gøre dem mere robuste og tilgængelige for flere mennesker, men sådan en ændring vil kun ske, hvis demokraterne har majoriteter i kongressen efter midtvejsvalget i 2018.
I foreslåede regler for 2019-dækning bemærker HHS, at de har til hensigt at "opfordre udstedere til at tilbyde HDHP'er, der kan sammenkobles med en HSA [sundhedsopsparingskonto] som en omkostningseffektiv løsning for en enrolle." Agenturet bemærkede også, at de "udforsker hvordan man bruger planvisningsmuligheder på HealthCare.gov for at fremme tilgængeligheden af HDHP'er til ansøgere." Så forbrugerne kan se flere HSA-kvalificerede sundhedsplaner, der er tilgængelige på det enkelte marked i 2019 og derover. Men ikke-HSA-kvalificerede planer vil fortsat udgøre størstedelen af de tilgængelige individuelle markedsoptioner.
Hvis de foreslåede bestemmelser for kortsigtede planer er afsluttet, kan folk i mange stater begynde at se ledige kortfristede planoptioner med varigheder på op til 364 dage. For sunde insatser vil disse planer sandsynligvis være attraktive alternativer til ACA-kompatible planer, da de vil være meget billigere. Og fra 2019 vil der ikke længere være en individuel mandatstraf, der vurderes på personer, der køber kortsigtet dækning. Men kortsigtede planer er begrænsede inden for deres dækning (de fleste dækker ikke maternitet, mental sundhed eller receptpligtig medicin), og de har tendens til at have tæppe eksklusioner på eksisterende betingelser. Derudover har kortsigtede planer årlige og levetidsfordele maksimalt, der kan være ret lave, afhængigt af planen.
Kortsigtede planer vil naturligvis kun appellere til raske mennesker, da de eksisterende betingelser ikke er dækket. Afhængigt af hvor mange personer der køber kortsigtede planer, kan risikopuljen for ACA-kompatible planer blive mere sunde til syge og ældre forbrugere, hvilket resulterer i øgede præmier. For folk der får præmie tilskud, vil de forhøjede præmier blive opvejet af større præmie tilskud. Men for folk, der ikke er berettiget til præmiesubsidier, vil de øgede præmier kun gøre dækningen mere uoverkommelig.
Det samme vil sandsynligvis ske med associeringsplaner for selvstændige. Hvis reglerne afsluttes, som gør det muligt for selvstændige at købe sundhedsdekning for foreninger i stedet for ACA-kompatibel stor medicinsk dækning, vil de mest sunde selvstændige mennesker skifte til de billigere associeringsplaner, idet de ældre, syge mennesker på ACA kompatible planer med tilsvarende større præmier.
Præmier på det ACA-kompatible marked vil sandsynligvis også være højere som følge af afskaffelsen af den individuelle mandatbøde i 2019. Det kongresmæssige Budgetkontor (CBO) forventede, at 3 millioner færre mennesker vil have individuelle markedsdækning i 2019 som følge heraf af straffen eliminering, vokser 5 millioner i 2021. CBO forudsiger, at præmier vil være omkring 10 procent højere hvert år, end de ville have været, hvis mandatet straf var forblevet på plads, da de mennesker, der sandsynligvis vil droppe dækning uden mandat er sunde mennesker (syge mennesker vil holde deres dækning, uanset om der er en straf).
Igen, som med de præmieforhøjelser, der ville være forårsaget af udvidede kortsigtede planer og foreningshelseplaner, vil folk, der får præmiesubsidier, blive isoleret fra renteforhøjelserne (via større præmie tilskud), mens de, der ikke er berettigede til tilskud vil blive udsat for stadig mere uoverkommelige dækningsmuligheder.
Medicare
I en nøddeskal:
- Intet ændrer sig nu. GOP reformforslag er ikke under overvejelse, og hvis de til sidst vedtages, kræver de langtidsændringer snarere end øjeblikkelige ændringer.
- House Speaker Paul Ryan har skubbet for Medicare reform for folk i øjeblikket under 55 år, og hans chancer for at få det til at ske er meget højere under Trump Administration, end de ville have været under præsident Obama. Men Ryans dagsorden vil afhænge af republikanerne, der beholder deres flertal i kongressen efter valget i 2018.
- ACA fortsætter med at lukke doughnuthullet for Medicare Part D, og intet har ændret sig om det fremskridt.
Detaljerne:
ACA lavede ikke mange ændringer i Medicare. Det krævede, at Medicare begyndte at dække årlige wellnessbesøg, og det har været vedvarende at lukke Medicare Part D-donuthullet , som vil være helt lukket i 2020. Og selvom det reducerede godtgørelsen for Medicare Advantage-planer, er tilmeldingen i Medicare Advantage vokset hvert år siden ACA blev vedtaget.
Medicare reform og privatisering har længe været et talepunkt i GOP-reformforslagene. House republikanerne offentliggjorde et forslag om at revidere Medicare i 2016, men det har ikke været fremskredet fra 2018, og det er usandsynligt, at større lovgivning nu går ind i sommeren i et valgår.
Men House Republicans '2016 forslag, som stadig kunne være på bordet i de kommende år, hvis republikanerne bevarer deres kongresmæssige majoriteter, mens Trump Administration er på plads, opfordrede til flere ændringer til Medicare, herunder styrkelse af Medicare Advantage , den nuværende private mulighed for Medicare enrollees.
Fra og med 2020 vil husrepublikanernes forslag opfordre til, at Medigap-planerne bliver mere begrænsede. I øjeblikket er der nogle Medigap-planer, der dækker hele eller næsten alle enrollers overskydende omkostninger under Original Medicare. Husforslaget ville begrænse, hvor meget af de lommepriser, som Medigap-planerne kunne dække, for at forhindre overudnyttelse (ideen er, at hvis enrollees ikke har nogen out-of-pocket-omkostninger overhovedet, er de mere tilbøjelige til at overudnyttelse af tjenester, hvilket resulterer i højere samlede omkostninger). HR2, Medicare Access og CHIP Reauthorization Act eller MACRA, der blev underskrevet i loven i 2015, kræver allerede, at salget af nye Medigap Planer F og C ophører i slutningen af 2019, da disse planer dækker Medicare Part B fradragsberettigede fuldt ud.
2016-forslaget ville kombinere Medicare Part A og Part B , med en samlet fradragsberettiget og samforsikring. Det vil også gradvist øge Medicare-kvalifikationsalderen for at holde trit med den stigende pensionsalder for social sikring.
House Republicans forslag opfordrer også til, at et Medicare "premium support" -program gennemføres omtrent ti år ned af vejen, og vil i det væsentlige svare til et system, der afhænger endnu mere af Medicare Advantage-stil dækning. Da der ville være en ti års forsinkelse, vil folk, der er 55 år eller ældre, stadig have Medicare som den eksisterer i dag. Men yngre amerikanere ville have mulighed for - når de når Medicare-berettigelse - at tilmelde sig i en privat plan i stedet med en Medicare premium-støtte, der er udbetalt på deres vegne til forsikringsselskabet.
Denne betaling ville dække hele eller en del af præmien, ville blive justeret opad for syge personer, der står over for højere præmier, og ville være mindre for rigere seniorer, der har råd til at betale en større del af deres præmier. Der vil også være yderligere økonomisk assistance til seniorer, der har behov for hjælp, der dækker deres out-of-pocket-omkostninger.
Medicaid
I en nøddeskal:
- Hvis din stat har udvidet Medicaid under ACA, er disse retningslinjer for støtteberettigelse stadig gældende, og de fleste stater har til hensigt at holde dem i kraft, om end måske med yderligere krav til støtteberettigelse.
- Kentucky, Arkansas og Indiana gennemfører arbejdskrav til ikke-handicappede voksne, og flere andre stater afventer føderal tilladelse til at gennemføre lignende krav.
- Stater, der ikke har udvidet Medicaid, kan stadig gøre det med den samme føderale finansiering, der gælder i andre stater, der allerede har udvidet Medicaid under ACA.
Detaljerne:
Hver stats Medicaid-program finansieres i fællesskab med statslige og føderale penge. Stater med højere indkomst pr. Indbygger modtager en mindre procentdel af føderale matchingfonde, mens de med lavere indkomst pr. Indbygger modtager flere føderale matchingfonde. I stater, der har udvidet Medicaid (31 stater og District of Columbia), betaler den føderale regering 94 procent af omkostningerne ved at dække den nyberettigede befolkning i 2018. Det vil falde til 90 procent i 2020 og forblive på det niveau fremadrettet.
De andre 19 stater kan stadig vælge at udvide Medicaid. Lovgivning, der blev betragtet i 2017 for at ophæve ACA, ville have blokeret yderligere stater fra at udvide Medicaid, men denne lovgivning blev aldrig vedtaget. Maine vælgere godkendte Medicaid ekspansion i november 2017, så Maine er planlagt til at udvide Medicaid ved sommeren 2018.
Trump administrationen har gjort det klart, at de vil være mere lethed end Obama administrationen var i form af godkendelse 1115 undtagelser for stater, der ønsker at foretage ændringer i deres Medicaid programmer. I 2018 har Kentucky, Indiana og Arkansas allerede modtaget føderal godkendelse til at gennemføre arbejdskrav til Medicaid enrollees. Syv andre stater har afventende anmodninger om afkald, og flere overvejer afkald på forslag. Så ikke-ældre voksne medicaid-roller i nogle stater kan snart finde sig at skulle bevise deres arbejdstid (eller frivillig, skole, jobtræning osv. Timer) for at holde deres Medicaid-dækning.
Et par stater, herunder Arizona, Kansas, Maine, Utah og Wisconsin, har også foreslået at lægge livstiden Medicaid-fordele om fem år for ikke-handicappede enrolle, selv om ingen stater havde fået godkendelse for det fra begyndelsen af 2018.
Så medens de overordnede retningslinjer for Medicaid-støtteberettigelsen forbliver stort set uændrede, kan enrollees i stigende grad være genstand for mere nuancerede regler for støtteberettigelse, som f.eks. Et arbejdskrav eller små præmier og hyppigere kontrol af godkendelser.
Et ord fra
Selvom ACA har været på plads i otte år, har det altid været et politisk splittende stykke lovgivning. Kongressens republikanere var ude af stand til at ophæve det i 2017, men lovgivningsmæssige og lovgivningsmæssige bestræbelser på at skille væk fra ACA er i gang.
For det meste forbliver forbrugerbeskyttelse og forsikringsbestemmelser uændret i 2018, og stor lovgivning er usandsynlig, da vi går ind i midtperioden valg sæsonen. Men reformen af sundhedsvæsenet vil sandsynligvis fortsat være et stort problem både på stats- og føderalt niveau i de kommende år, og 2020-præsidentplatforme vil sandsynligvis omfatte omfattende reformer af sundhedsvæsenet.
> Kilder:
> Finansministeriet, Arbejdsministeriet, Institut for Sundhed og Menneskelige Tjenesteydelser. Korttidsbegrænset Varighed Forsikring (forslag til forskrifter). Februar 2018.
> Federal Register. Patientbeskyttelse og Affordable Care Act, Forslag til meddelelse om ydelser og betalingsparametre for 2019. 2. november 2017.
> Repræsentanternes Hus, GOP Healthcare Proposal. En bedre måde, vores vision for et trygt Amerika . 22. juni 2016.
> Kaiser Family Foundation. Sundhedsforsikringsdækning for den samlede befolkning. 2016.
> Kaiser Family Foundation. Oversigt over Medicaid Per Capita Cap Forslag, 22. juni 2016.
> Kasier Family Foundation. Andel af private sektorvirksomheder, der tilbyder sygesikring til ansatte, efter Firm Size. 2012-2015.