Der er mange grunde du kan gå uden for dit sygesikring udbyder netværk for at passe på. Imidlertid øger din omsorg uden for netværket din økonomiske risiko såvel som din risiko for at få kvalitetsproblemer med den sundhedsvæsen du modtager. Mens du ikke helt kan eliminere din øgede risiko, kan du reducere det, hvis du gør dine lektier på forhånd .
Før du går ud af netværk, få en klar forståelse af de involverede risici og hvad du kan gøre for at klare dem. Begynd med at forstå, hvorfor at få sundhedspleje uden for netværket medfører større risiko.
Hvorfor blive pleje uden for netværk er økonomisk risikabelt
Du mister rabat på sundhedsplanen.
Når dit sygesikringsselskab accepterer en læge, klinik, hospital eller en anden type udbyder i sit udbydernetværk, forhandler den nedsatte priser for den pågældende udbyder. Når du går uden for netværket, er du ikke beskyttet af din sundhedsplanens rabat. Den eneste forhandlede rabat, du får, er den rabat, du forhandler for dig selv. Da du ikke har stærke forhandlere på medarbejderne, så du får en god aftale, har du øget risiko for at blive opkrævet for meget til din pleje.
Din andel af omkostningerne er højere
Din andel af omkostningerne er fradragsberettiget , copay eller coinsurance du skal betale for en given service.
Når du går uden for netværket, er din andel af prisen højere. Hvor meget højere det er, afhænger af hvilken type sygesikring du har.
Hvis din helbredsplan er en HMO eller EPO , kan den ikke dække overhovedet omhyggeligt. Det betyder, at du er ansvarlig for at betale 100% af omkostningerne ved din out-of-network-pleje.
Hvis din helbredsplan er en PPO- eller POS-plan, kan det bidrage med nogle i forhold til udgifterne til netværk uden for netværket. Det vil dog ikke betale så stor en procentdel af regningen som det ville have betalt, hvis du havde opholdt sig i netværket. For eksempel kan du have en 20% samforsikring for netværkspleje og 50% samforsikring for netværk uden for netværket.
Selv din fradragsberettigede kan blive påvirket. Hvis din helbredsplan bidrager til omkostningerne ved hjælp af netværk uden for netværket, kan du opdage, at du har en fradragsret for netværkspleje og en anden, der er højere, fradragsberettigede for netværk uden for netværket .
Du kan være balancefaktor.
Når du bruger en netværksudbyder til dækkede sundhedsplanlægningstjenester, har denne udbyder aftalt at ikke regne dig for andet end den fradragsberettigede, copay og coinsurance, som din sundhedsplan har forhandlet.
Når du bruger en udbyder af netværk, kan denne udbyder ikke kun opkræve det, han ønsker, han kan også regne dig for det, der er tilbage, efter at dit sygesikringsselskab betaler sin del. Kaldet balancering, dette kan potentielt koste dig tusindvis af dollars.
Sådan fungerer det. Du beslutter dig for at bruge en udbyder af netværk til din hjertekateterisering. Din PPO har 50% coinsurance for ikke-netværkspleje, så du antager, at din helbredsplan vil betale halvdelen af udgifterne til din out-of-network-omsorg, og du betaler den anden halvdel.
Hjertet kateterisering kommer med en regning på $ 15.000, så du tror du skylder $ 7.500, right? Forkert!
Din PPO vil se på den $ 15.000 regning og sige noget til effekten af "Det er for meget. Et mere rimeligt gebyr for den pleje er $ 6.000, så vi tillader kun en $ 6000 charge. Vi betaler vores halvdelen af den rimelige $ 6,000. "PPO betaler $ 3.000.
Den udbyder af netværket er ligeglad med hvad din sundhedsplan mener er et rimeligt gebyr. Det krediterer din PPO's $ 3.000 betaling mod $ 15.000 regningen og sender dig et regning for saldoen (det er derfor, dette kaldes balance fakturering ). Du skylder nu $ 12.000 i stedet for de $ 7.500 du troede du skylder.
Du begrænser at beskytte din out-of-pocket maksimum.
Din sygesikring er uden for lommen maksimal til at beskytte dig mod ubegrænsede medicinske omkostninger. Det placerer et loft eller maksimum på det samlede beløb, du skal betale hvert år i fradrag, copays og coinsurance. For eksempel, hvis din sundhed plan er uden for lommen er $ 6,600, når du har betalt i alt $ 6,600 i fradrag, copays og coinsurance det pågældende år, kan du stoppe med at betale disse omkostningsdeling gebyrer. Din helbredsplan opfanger 100% af fanen for dine dækkede udgifter til sundhedsydelser resten af året.
Men mange sundhedsplaner giver ikke kredit, du bliver ude af netværket i forhold til din out-of-pocket-maksimum. Da det maksimale beløb kan være det eneste der står mellem dig og den absolutte økonomiske ruin, hvis du udvikler en dyr sund tilstand, vælger du at passe udenfor at beskytte den maksimale lommepost vil øge din økonomiske risiko.
Kvalitet af plejeproblemer med Out-Of-Network Care
Mange mennesker søger omsorg uden for netværket, fordi de føler, at de kan få en højere kvalitet af pleje, end deres sundhedsplanens netleverandører vil give. Selv om dette måske er sandt, skal du være opmærksom på, at du måske mister nogle kvalitetsbeskyttelse, når du går uden for netværket.
Du kan have problemer med koordinering af din pleje.
Især i sundhedsplaner, der ikke betaler noget for netværk uden for netværket, er der ingen gode systemer til en jævn koordinering af den pleje, som en udbyder udbyder, med den forsigtighed, som dine netleverandører giver.
I sidste ende er onus på dig for at sikre, at dine in-net-læger ved, hvad din out-of-network-læge gør, og omvendt. Du vil både være patienten og informationsledningen mellem dine faste netudbydere og din udbyder af netværk.
Før du godkender at buck stopper med dig ... indse, at bukken aldrig vil stoppe. Du behøver ikke at træde ind kun én gang for at udfylde dette kommunikationsgab. Du bliver nødt til at gøre det hver gang du har en aftale, få en test, en ændring i dit helbred eller en ændring i din behandlingsplan.
Du overgår ikke kun kommunikationsgabet mellem dine læger; Du vil også gøre det mellem din udbyder af netværket og din sundhedsplan. For eksempel, hvis din out-of-network-kardiolog ønsker at bestille en test eller behandling, der kræver forudgående tilladelse fra dit forsikringsselskab, er du ansvarlig for at sikre dig, at du får forhåndstilladelsen. Hvis du ikke får forhåndstilladelsen, kan din sundhedsplan nægte at betale .
Du vil miste sundhedsplanlægning af udbydere.
Før du tillader en sundhedsplejeudbyder at deltage i sit udbydernetværk, skærer din helbredsplan ham eller hende. Dette kan være så enkelt som at kontrollere, at udbyderens licenser er i god stand, eller at faciliteter er akkrediteret af anerkendte sundhedsvæsen akkrediterende organisationer som JCAHCO. Legitimationsprocessen kan dog være meget mere kompleks og detaljeret end den, der giver en tjeneste, der ville være svært for dig at duplikere dig selv. Derudover har mange sundhedsplaner igangværende programmer, der overvåger kvaliteten af den pleje, der ydes til deres medlemmer af deres netleverandører. Udbydere, der ikke måler op til kvalitetsstandarder, risikerer at blive tabt fra netværket.
Når du går uden for netværket, mister du sikkerhedsnettet for din sundhedsplanens kvalitetskontrol og overvågningsprogrammer.
Du vil miste din sundhed plan fortalere med udbydere.
Hvis du nogensinde har et problem eller en tvist med en netværksudbyder, kan dit sygesikringsselskab være en stærk fortaler på dine vegne. Da din sundhedsplan repræsenterer tusindvis af kunder for den pågældende udbyder, vil leverandøren opdage, om sundhedsplanen kaster sin mægtige vægt bag dit argument. Hvis sundhedsplanen ikke tror, at udbyderen opfører sig korrekt, kan den endda slippe ham eller hende fra sit netværk. Selv om ting sjældent går så langt, er det rart at vide, at du har nogen med klæbning på din side.
På den anden side kunne en udbyder af nettet ikke passe mindre, hvad dit sygesikringsselskab mener. Hertil kommer, uanset hvor uheldig den hændelse, der udgjorde din tvist, var, vil dit sundhedsforsikringsselskab ikke spilder sin tid til at forpligte dig med en udbyder af netværk, som den ikke kan påvirke.
Sådan håndteres de øgede risici forbundet med out-of-network Care
Da du har en vigtig rolle i at sikre dig, at du får kvalitetspleje fra din udbyder af netværk, skal du studere. Disse links kan hjælpe dig:
Sådan undersøger du en doktor's legitimationsoplysninger .
Sådan finder du en læge medicinsk fejlbehandling post .
Hvordan man vælger det bedste hospital .
Sørg for, at dine udbydere af netværker har registreringer fra dine netværksudbydere, og at dine netudbydere har registreringer fra dine udbydere af netværk. De fleste mennesker bliver nødt til at få deres egne lægejournaler. Sådan anmoder du om dine lægelige optegnelser .
Koordinering af din egen pleje tager omhyggelig opmærksomhed på detaljer. Du skal blive verdens bedste ekspert i din egen sundhedspleje. Du er kaptajnen i dit sundhedsplejehold, og du skal være hurtigere om, hvad hver af dine holdmedlemmer gør, og hvorfor.
Ud over at levere lægejournaler, skal du tage dine egne noter, når du bliver omhyggelig. Ved hjælp af dine egne noter kan du give en hurtig opdatering til dine udbydere om ændringer i andre udbyderes planer for din pleje. Du bør være i stand til at forklare, hvorfor en udbyder lavede de ændringer i din omsorgsplan, som han eller hun gjorde, ikke bare hvad ændringerne var.
Da du betaler for en større del af din pleje, når du får den pleje uden for netværket, skal du vide, hvad omkostningerne vil være før du får omsorg. Planlægge at forhandle en nedsat sats med din udbyder af netværk du ønsker ikke at betale "rack rate". Hvis din sundhed plan bidrager til at betale for out-of-network care, spørg det, hvad dets rimelige og sædvanlige sats er for den pleje, du skal bruge. Disse ressourcer vil hjælpe:
Få en netværksgap undtagelse til at betale in-netværkspriser for out-of-network Care .